Ailgyllido morgais - beth ydyw a sut i ailgyllido morgais ar gyfradd llog is + cynigion gorau banciau ar gyfer ailgyllido benthyciad morgais ar gyfer 2020

Send

Helo, ddarllenwyr annwyl Syniadau am Oes! Yn yr erthygl hon, byddwn yn siarad am ailgyllido morgeisi: beth ydyw, sut i ailgyllido morgeisi yn gywir, ble i ddod o hyd i'r cynigion gorau ar gyfer ailgyllido morgeisi gan fanciau eraill yn 2020.

Gyda llaw, a ydych chi wedi gweld faint yw doler eisoes? Dechreuwch wneud arian ar y gwahaniaeth mewn cyfraddau cyfnewid yma!

Ar ôl darllen yr erthygl a gyflwynwyd o'r dechrau i'r diwedd, byddwch hefyd yn dysgu:

A yw'n broffidiol ailgyllido morgais o gwbl;
Beth yw nodweddion ailgyllido morgeisi milwrol;
Sawl gwaith allwch chi ailgyllido'ch morgais a mwy.

Hefyd ar ddiwedd yr erthygl, rydyn ni'n draddodiadol yn ateb y cwestiynau mwyaf poblogaidd.

Bydd y cyhoeddiad a gyflwynir yn ddefnyddiol i'w astudio nid yn unig i'r rheini sy'n bwriadu ailgyllido morgais, ond hefyd i bawb sydd am wella lefel eu llythrennedd ariannol. Fe welwch lawer o wybodaeth ddefnyddiol yn ein herthygl, felly rydym yn argymell eich bod yn dechrau darllen ar hyn o bryd.

Darllenwch beth yw ailgyllido morgais, sut i ailgyllido benthyciad morgais yn yr un banc neu fanc arall, pa ddogfennau sydd fwyaf tebygol o fod angen i chi ailgyllido morgais - darllenwch y rhifyn hwn

1. Beth yw ailgyllido morgeisi - trosolwg o'r cysyniad mewn geiriau syml + enghraifft o ailgyllido morgeisi

Ailgyllido morgais (neu benthyca morgeisi) - Dyma gofrestru benthyciad newydd ar delerau mwy ffafriol er mwyn ad-dalu'r benthyciad morgais presennol gyda'r arian a dderbyniwyd.

Fodd bynnag, dylai rhywun ddeallnad oes a wnelo'r sefyllfa hon ag achosion pan fydd y benthyciwr, yn absenoldeb arian i gyflawni rhwymedigaethau dyled, yn llunio benthyciad newydd. Mae'r canlyniad amlaf yn dod yn fwy fyth mewn dyled.

Nodwedd o'r weithdrefn ailgyllido morgais yw ei dryloywder llwyr. Y prif nod yw ysgafnhau'r baich morgais. Ar yr un pryd, mae'r benthyciwr yn gwybod at ba bwrpas y mae'r benthyciwr yn llenwi'r cais am fenthyciad - hynny yw am ad-daliad llawn y morgais cyfredol... Ar yr un pryd, rhoddir benthyciad newydd ar delerau sy'n well i'r benthyciwr na'r rhai presennol.

Enghraifft ailgyllido morgais 📎

Gadewch i ni ddweud i mewn 2015 blwyddyn y cyhoeddwyd morgais ar gyfradd 14% blynyddol. AT 2020 blwyddyn cyhoeddwyd rhaglen ailgyllido yn Sberbank... Y gyfradd arno oedd 9%... O ganlyniad, gyda'r swm sy'n weddill o ddyled, bydd y gordaliad llai⇓ 5% y flwyddyn.

Os yw cleient, yn yr un sefyllfa, yn cymryd benthyciad o dan raglen wahanol, gan na all ymdopi â'r llwyth credyd, nid yw hyn yn ailgyllido mwyach. Mae arianwyr yn ystyried yr ymddygiad hwn yn afresymol. Yn aml, mae gweithredoedd o'r fath yn arwain at waethygu sefyllfa sydd eisoes yn anodd.

Gwnaethom siarad yn fanylach am beth yw ailgyllido benthyciadau yn un o'n herthyglau.

2. Peryglon ailgyllido morgeisi

Mae ailgyllido morgais gyda dull cymwys yn eithaf buddiol nid yn unig i gleientiaid, ond i fenthycwyr hefyd. Fodd bynnag, dylid cofio bod gan y broses hon rai anawsterau a nifer o naws.

❗ Y prif risg i'r benthyciwr wrth ailgyllido morgais yw'r posibilrwydd o benderfyniad negyddol ar y ceisiadau a gyflwynir ar unrhyw gam o'r cofrestriad.

Weithiau daw'r gwrthodiad ar ôl yr hyfforddiant cychwynnol:

rhybuddio'r benthyciwr a gyhoeddodd y morgais sylfaenol am y bwriad i ailgyllido;
archebu adroddiad ar werthuso eiddo (nad yw, gyda llaw, yn rhad);
paratoi pecyn cyflawn o ddogfennau.

Ar yr un pryd, nid oes rheidrwydd ar y banc i hysbysu'r darpar fenthyciwr beth yw'r rhesymau dros y gwrthod.

❗ Yr ail anhawster wrth ailgyllido morgais yw nad yw ei gofrestriad ar gael i bawb.

Mae yna nifer o amgylchiadau lle nad yw'n gwneud unrhyw synnwyr i gymhwyso:

Hanes credyd gwael. Hyd yn oed gyda thaliad amserol yr holl daliadau morgais, gallwch oddef llawer o oedi, er enghraifft, ar microloans. O ganlyniad, bydd y cais ailgyllido bron yn sicr yn cael ei wrthod.
Gweddill fach o'r swm a'r tymor ar gyfer morgais dilys. Mae'r mwyafrif o fanciau yn gosod maint lleiaf ar gyfer y nodweddion hyn.
Presenoldeb oedi ar fenthyciad morgais dilys.
Cyhoeddwyd y morgais yn ddiweddar. Yn fwyaf aml, mae gofynion y banc yn cynnwys isafswm cyfnod ar gyfer taliadau llwyddiannus ar fenthyciad cartref. Yn y rhan fwyaf o achosion, mae cyfyngiad o chwe mis o leiaf.
Roedd y benthyciad morgais yn cael ei ailstrwythuro o'r blaen.

❗ Mae'r nodwedd nesaf yn ymwneud yn bennaf â'r didyniad eiddo ar gyfer benthyciadau morgais. Y gwir yw, wrth ailgyllido, mae banciau'n cynnig cyfuno sawl benthyciad amlbwrpas neu dderbyn swm ychwanegol o arian parod mewn arian parod. O ganlyniad, gall y swyddfa dreth asesu'r cytundeb benthyciad newydd amhriodol a gwrthod talu arian y gellir ei ddidynnu.

❗ Mae un naws arall mewn perthynas â'r awdurdodau treth yn codi yn achos cofrestru ailgyllido... Y gwir yw bod y gyfraith yn darparu ar gyfer didyniad ar gyfer morgais, yn ogystal ag ar gyfer ailgyllido. Fodd bynnag, nid yw'r Cod Treth yn dweud dim am ailgyllido dro ar ôl tro. Mewn theori, gallai hyn arwain at wadu'r didyniad.

Mae'n bwysig astudio pob naws ailgyllido morgeisi yn ofalus. Bydd hyn yn helpu i osgoi nifer o broblemau yn y dyfodol.

3. A yw'n wirioneddol broffidiol rhoi benthyg morgais?

Cyn penderfynu ailgyllido morgais, dylech ddeall pa mor broffidiol fydd hi.

I wneud hyn, mae angen i chi wneud sawl cyfrifiad:

Dadansoddwch faint o log sy'n weddill ar y morgais presennol. At y diben hwn, gallwch ddefnyddio'r amserlen dalu a gyhoeddwyd ar ddiwedd y contract. Yn aml gellir egluro'r un wybodaeth trwy ddefnyddio bancio Rhyngrwyd. Os nad yw'n bosibl deall yn annibynnol faint o log fydd yn dal i gael ei dalu, gallwch ofyn am dystysgrif gan y banc.
Dadansoddiad o swm y llog a delir ar fenthyciad newydd. Ar gyfer hyn, yn gyntaf oll, bydd angen paramedrau sylfaenol y morgais yn y dyfodol arnoch chi. Mae angen i chi wybod y gyfradd llog a'r term. Mae'n ymddangos na ellir cael gwybodaeth ddibynadwy oni bai bod cymeradwyaeth ragarweiniol i gais am ailgyllido morgais.
Mae'n parhau i gyfrifo'r arbedion... Ar yr un pryd, nid yn unig y gordalir rhag ofn ailgyllido, ond hefyd rhaid tynnu holl gostau ei gofrestriad o'r llog cyfredol.

Pan ddarganfyddir canlyniad y cyfrifiadau, mae angen i chi asesu drosoch eich hun a yw'r arbedion yn werth yr ymdrech y bydd yn rhaid eu rhoi i mewn i ailgyllido.

Mae arbenigwyr yn nodi'r achosion canlynol pan fydd ailgyllido morgeisi yn debygol o fod yn fuddiol:

Cyhoeddir y benthyciad tai cyfredol mewn arian cyfred gwahanol i'r un y telir cyflogau, hynny yw, mae trosi morgais doler yn rubles fel arfer yn dod ag arbedion difrifol;
Gwneir ailgyllido ar delerau ffafriol, y mae'r banc yn eu cynnig i gleientiaid corfforaethol a chyflog, yn ogystal ag i rai categorïau o ddinasyddion;
Cyhoeddwyd y morgais cyfredol amser maith yn ôl, ers hynny mae'r amodau ar gyfer benthyciadau cartref wedi newid o blaid y benthyciwr;
Mae yna lawer o amser o hyd cyn diwedd y cytundeb morgais (os yw'r taliadau bron wedi'u gorffen, efallai na fydd yr arbedion ar log yn talu'r costau yr eir iddynt wrth ailgyllido);
Er mwyn lleihau'r baich credyd, penderfynwyd cyfuno sawl benthyciad â morgais.

Wrth ddadansoddi buddion y weithdrefn ailgyllido, mae'n bwysig mor ofalus â phosib astudio’r cynigion ar y farchnad. Nid yw rhai banciau'n gweithio gyda rhai mathau o eiddo tiriog. Os na chaiff y ffaith hon ei hystyried, gellir gwastraffu'r amser sy'n astudio eu cyflyrau.

Canllaw Ailgyllido Morgeisi Manwl

4. Sut i ailgyllido morgais ar gyfradd llog is - 5 prif gam ailgyllido

Oftentimes, nid yw'r rhai sydd am ailgyllido morgais yn gwybod sut orau i'w wneud. Mewn gwirionedd, mae'n ddigon gwybod mai prif gamau'r weithdrefn hon ar gyfer ailgyllido yw'r rhai mwyaf proffidiol a chyffyrddus.

Cam 1. Gwneud penderfyniadau

I lawer o fenthycwyr, y cam cyntaf yw'r anoddaf. Mae'r weithdrefn ailgyllido yn eithaf hir - yn y rhan fwyaf o achosion, mae'r broses gyfan yn cymryd tua 1.5 mis... Dyna pam y gallai rhai talwyr morgais ei chael hi'n anodd penderfynu arno.

Bydd yn rhaid i'r broses ailgyllido wneud rhywfaint o waith difrifol. Ond dim ond penderfynu a dechrau y mae'n rhaid i un, ac yna bydd yn llawer haws. Rydym eisoes wedi disgrifio sut i asesu buddion ailgyllido. Pan wneir hyn, gallwch symud ymlaen i'r ail gam yn ddiogel.

Cam 2. Dewis banc

Nid yw dewis y banc yn llai pwysig na chyfrifo'r arbedion o'r weithdrefn ailgyllido. Mae'r cam hwn yn ei gwneud yn ofynnol i'r benthyciwr ddadansoddi ei sefyllfa ariannol ei hun yn ofalus.

Yn gyntaf oll, bydd yn rhaid i chi werthuso'r ffactorau canlynol:

pa eiddo yw'r morgais arno (gan amlaf y mae fflat, tŷ preifat neu Daear);
a yw'r hawl perchnogaeth wedi'i ffurfioli (wrth fenthyca wedi'i sicrhau trwy gytundeb cyfranogi ecwiti, nid oes gan y benthyciwr dystysgrif);
a ddenwyd cyfalaf mamolaeth i gofrestru morgais;
math o gyflogaeth - hunangyflogedig neu entrepreneuriaeth;
a yw cyflogaeth swyddogol, a oes posibilrwydd o gadarnhad dogfennol;
sut mae'r incwm yn cael ei gadarnhau - tystysgrif ar ffurf credydwr neu 2-NDFL.

Cleientiaid sy'n gweithio i'w llogi ac sy'n derbyn cyflog swyddogol, wedi'i gadarnhau gan dystysgrif, sydd â'r siawns fwyaf o gael penderfyniad cadarnhaol ym mron unrhyw fanc. 2-NDFL... Ychwanegiad ychwanegol fydd argaeledd tystysgrif perchnogaeth.

Pe bai cyfalaf mamolaeth yn cael ei ddefnyddio i dalu'r morgais neu yn ystod ei gofrestriad, a bod plant wedi'u cofrestru ar yr ardal a gaffaelwyd, bydd bron yn amhosibl dod o hyd i fanc i'w ailgyllido. Mae anawsterau gyda'r chwilio hefyd yn codi mewn achosion lle rhoddir y morgais ar gyfer tŷ preifat.

Cam 3. Cysylltu â'r banc

Pan ddewisir y banc, mae'n angenrheidiol cyflwyno cais a phecyn o ddogfennau i'w ystyried. Y peth gorau yw gwirio'r rhestr o bapurau gofynnol yn uniongyrchol gyda'r benthyciwr. Y gwir yw bod pob banc yn datblygu rhestr o'r fath yn annibynnol.

Cyn cyflwyno cais, dylech ddadansoddi eich diddyledrwydd eich hun yn ofalus. Ni ddylai swm y taliadau misol ar bob benthyciad presennol fod yn fwy na hanner y cyflog. Os na ddilynir y rheol hon, gwrthodir ailgyllido mwyaf tebygol. Mewn sefyllfa o'r fath, gallwch geisio denu cyd-fenthycwyr.

Y benthyciwr sy'n pennu'r term ar gyfer ystyried ceisiadau a gyflwynir ar gyfer ailgyllido. Yn y rhan fwyaf o achosion, mae banciau'n gwario o 2 i 5 diwrnod gwaith... Fodd bynnag, yn ystod cyfnod y mewnlifiad o gleientiaid, gall y telerau gynyddu'n sylweddol (mewn rhai achosion, hyd at bythefnos).

Mae cymeradwyaeth banc ar gyfer cais ailgyllido fel arfer yn cynnwys prif baramedrau'r benthyciad sy'n cael ei gyhoeddi - data cwsmeriaid, swm, tymor a cyfradd llog... Mewn rhai achosion, gellir ategu'r ddogfen hon gan amodau unigol, ee, y gofyniad i gau'r benthyciad defnyddiwr.

Cam 4. Cymeradwyo'r eiddo

Pan fydd y benthyciwr yn cael ei gymeradwyo gan y banc, mae angen mynd trwy'r weithdrefn gymeradwyo ar gyfer yr eiddo (yn aml mae'r ddwy broses yn digwydd ar yr un pryd er mwyn arbed amser).

Gan y bydd yr eiddo tiriog yn gweithredu fel cyfochrog ar gyfer y benthyciad, bydd yn rhaid cymryd y camau canlynol mewn perthynas ag ef:

Paratoi pecyn o ddogfennau sy'n ofynnol gan y banc;
Aseswch yr eiddo ac atodi adroddiad arno i'r dogfennau;
Cysylltwch â'r cwmni yswiriant er mwyn cael cymeradwyaeth ar gyfer y polisi (anfonir y wybodaeth hon at y benthyciwr hefyd).

Ar gyfer asesu ac yswiriant, dylech gysylltu â sefydliadau arbenigol sydd wedi'u hachredu gan y banc. Gellir egluro eu rhestr yn uniongyrchol gyda'r benthyciwr.

Cyn gynted ag y bydd y banc yn derbyn yr holl ddogfennau ar gyfer yr eiddo, bydd eu hystyriaeth yn dechrau. Mae hyn fel arfer yn digwydd 2-5 diwrnodau gwaith. Os cymeradwyir yr eiddo, caiff trafodiad ailgyllido ei brosesu.

Cam 5. Cadarnhad o ad-daliad y morgais cyfredol

Mae rhai benthycwyr yn credu ar gam fod y broses ailgyllido yn gorffen gyda llofnodi cytundeb. Mewn gwirionedd, nes bod y banc yn cael cadarnhad o ad-daliad y morgais cyfredol ac na fydd yr addewid yn cael ei ailgyhoeddi, mae'r gyfradd ar y benthyciad newydd wedi'i osod ar lefel uwch.

I gwblhau'r broses ailgyllido morgais a lleihau'r llog ar y benthyciad newydd, bydd yn rhaid i chi gymryd y camau canlynol:

Talwch y morgais cyfredol a chael tystysgrif amdano;
Codwch forgais yn y banc lle talwyd y benthyciad;
Cofrestru bargen gyda'r MFC - i ad-dalu'r hen forgais, cofrestru un newydd a chytundeb ailgyllido;
Cyflwyno dogfennau o'r Regpalata i'r banc.

Fel arfer, y diwrnod wedyn ar ôl cyflwyno dogfennau, mae'r banc yn gostwng y gyfradd llog.

I lawer, mae'r weithdrefn ar gyfer ailgyllido morgais yn ymddangos yn eithaf cymhleth. Fodd bynnag, mewn gwirionedd, mae'n eithaf realistig ei gyhoeddi. Mae'r cyfarwyddyd uchod yn helpu i ymdopi â'r dasg yn llawer haws ac yn gyflymach.

Y rhestr ofynnol o ddogfennau ar gyfer ailgyllido morgais

5. Pa ddogfennau sydd eu hangen i ailgyllido morgais - rhestr o'r dogfennau gofynnol 📋📒

Mae pob banc yn datblygu rheoliadau mewnol yn annibynnol ar gyfer cofrestru ailgyllido morgeisi. Yn seiliedig arno, ffurfir rhestr o ddogfennau sy'n ofynnol ar gyfer y weithdrefn.

Er gwaethaf hyn, mae rhestr y mae pob banc ei hangen.

Dogfennau gofynnol ar gyfer ailgyllido morgeisi:

datganiad;
pasbort dinesydd Ffederasiwn Rwsia;
tystysgrifau yn cadarnhau lefel cyflogaeth ac incwm;
dogfennau ar gyfer eiddo sy'n destun addewid;
contractau a chytundebau eraill yn cadarnhau'r trafodiad;
dogfennau gan y benthyciwr cyfredol - tystysgrif o'r ddyled sy'n weddill ac absenoldeb oedi, cytundeb benthyciad, manylion ar gyfer ad-dalu'r morgais.

Mae'n bwysig sicrhau bod yr holl ddogfennau wedi'u cwblhau'n gywir. At hynny, mae rhai banciau yn gosod telerau dilysrwydd amrywiol dystysgrifau. Er mwyn peidio â gorfod ail-wneud y dogfennau, mae angen monitro eu cadw.

Nodweddion morgeisi ar fenthyca ar gyfer personél milwrol

6. Ailgyllido morgeisi milwrol - uchafbwyntiau a naws

Er gwaethaf y ffaith bod taliadau am forgeisi milwrol yn cael eu hariannu'n llawn o gyllideb y wladwriaeth, mae ailgyllido hefyd yn berthnasol ar gyfer benthyciadau tai o'r fath. Yn gyntaf, ar ddiwedd y gwasanaeth, mae'r cleient ei hun yn talu balans y ddyled. Mewn sefyllfa o'r fath, mae'n hollol naturiol bod eisiau gwneud hyn ar y telerau mwyaf ffafriol. Yn ail, i'r wladwriaeth, mae lleihau maint taliadau hefyd yn hynod bwysig.

Yn y cyfamser, heddiw mae cyfartaledd y farchnad ar gyfer y gyfradd morgais filwrol ar y lefel 10% blynyddol. Ar yr un pryd, yn llythrennol dair neu bedair blynedd yn ôl, yr oedd tua 12%... Mewn sefyllfa o'r fath, roedd newid telerau benthyca yn broblem bwysig i'r benthyciwr a'r wladwriaeth.

Cyn y dechrau 2018 ni ddarparwyd ar gyfer ailgyllido'r morgais milwrol. Heddiw mae'n bosibl cynnal gweithdrefn o'r fath. Fodd bynnag, nid yw pawb yn dal i ddeall a yw'n gwneud synnwyr ailgyllido morgais milwrol, yn ogystal â beth yw naws gweithdrefn o'r fath.

6.1. A yw'n broffidiol i gyfranogwr morgais milwrol ailgyllido benthyciad morgais?

Er mwyn deall pa mor broffidiol yw ailgyllido morgais, mae'n bwysig gwybod sut y newidiodd y gyfradd arno. Ar hyn o bryd mae'r rhaglen yn cychwyn yn 2005 ar gyfer benthyciadau tai dan ystyriaeth, fe'i gosodwyd ar ddeg y cant y flwyddyn. Yn dilyn hynny, yn sgil yr argyfwng economaidd, y dirywiad ym mhrisiau olew a thwf y ddoler a'r ewro, cynyddwyd y gyfradd sawl pwynt.

Ym mis Medi 2017 y flwyddyn Y Banc Canolog gostyngwyd y gyfradd allweddol i'r lefel 8,25%... Canlyniad y penderfyniad hwn, ymhlith pethau eraill, oedd gostyngiad yn y gyfradd ar forgeisiau milwrol mewn rhai banciau. AHML ei osod ar y lefel 9%, Sberbank a Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Yn yr un cyfnod, cynyddwyd maint mwyaf y morgais o dan y rhaglen dan sylw.

Felly, daeth y rhai a gymerodd forgais milwrol ar ddechrau ei ffurfio 2005 flwyddyn, nid oes diben ceisio ei ailgyllido. Mae'r gyfradd heddiw ar yr un lefel. Os cofrestrwyd y cytundeb morgais yn ystod blynyddoedd yr argyfwng, mae'n werth ceisio ei adnewyddu.

Mae ailgyllido morgais milwrol yn caniatáu ichi leihau taliadau misol, yn ogystal â lleihau cyfanswm y gordaliad am dymor cyfan y benthyciad. Mae'r weithdrefn hon yn bolisi yswiriant rhagorol. Mae'n bwysig cofio, mewn achos o ddiswyddo o'r gwasanaeth, y bydd yn rhaid i'r benthyciwr setlo cyfrifon gyda'r banc yn annibynnol.

6.2. Sut i ailgyllido morgais milwrol - ble i ddechrau

Y banc sy'n gwneud y penderfyniad terfynol ar ailgyllido'r morgais. Mae llawer o bobl yn dal i beidio â deall pam ei bod yn werth cychwyn gweithdrefn o'r fath, oherwydd bod y wladwriaeth yn talu taliadau am y benthyciwr.

Ond peidiwch ag anghofio hynny yn 2015 a 2016 Ni wnaed mynegeio'r cyfraniad cronnol blynyddol mewn blynyddoedd. At hynny, gostyngwyd y rhagolygon ar gyfer ei lefel hefyd. O ganlyniad, mae perygl y bydd rhai personél milwrol yn cael dyledion ar ddiwedd y cytundeb morgais.

Er gwaethaf y ffaith bod rhai mesurau wedi'u cymryd i leihau'r risgiau hyn, maent yn fwyaf tebygol o weithio i'r rhai a gymerodd forgeisi milwrol. tan 2014... Mae gweddill y benthycwyr yn dal i redeg y risg o adael y gwasanaeth gyda dyledion.

Gall cynnydd enfawr yn y sefyllfa a ddisgrifir fod yn ostyngiad mewn cyfraddau morgais. Mae ei faint yn cychwyn heddiw o 8.5% y flwyddyn... Mae posibilrwydd y bydd yn gostwng hyd yn oed yn y dyfodol.

Sylwch! Yn wahanol i forgeisi confensiynol, lle mae ailgyllido wedi bod yn boblogaidd ers blynyddoedd lawer, roedd y weithdrefn hon yn amhosibl yn flaenorol ar gyfer benthyciadau tai milwrol. Yn syml, ni ddarparwyd ar ei gyfer yn safonau Rosvoenipoteka. Dim ond ar y dechrau 2018 cyflwynwyd y posibilrwydd o ailgyllido'r benthyciadau dan ystyriaeth.

Ar gyfer benthyca er mwyn gostwng y gyfradd llog ar forgais milwrol, gallwch wneud cais i'r banc lle cafodd ei gofrestru ac i fenthyciwr arall. Ar ôl cwblhau'r broses ailgyllido, bydd y benthyciwr yn derbyn arian a fydd yn cael ei ddefnyddio i dalu'r morgais presennol. Wedi hynny, telir ar delerau newydd ac, o bosibl, i fanc newydd.

Arbenigwyr yn argymell i ailgyllido morgais, yn gyntaf oll, cysylltwch â'r sefydliad credyd lle mae wedi'i gofrestru. Yn aml, mae banciau'n mynd i gwrdd â'r benthyciwr a gostwng y gyfradd erbyn 1-2 bwynt... Heddiw mae'r arfer hwn yn gweithredu yn Sberbank, Gazprombank a rhai sefydliadau credyd eraill.

Wrth gysylltu â “eich” banc i gymeradwyo ailgyllido, mae hanes credyd da fel arfer yn ddigonol. Os yw'n dod i forgais milwrol, mae hyd yn oed y ffaith hon yn ymddangos yn amherthnasol, gan fod y wladwriaeth yn gwneud taliadau.

O ran morgeisi milwrol, heddiw Argymhelliad y Banc Canolog ar gyflawni contractau ar gyfradd o 8.25% y flwyddyn. Mae arbenigwyr yn cynghori benthycwyr y mae eu cyfradd benthyciad fwy na dau bwynt yn uwch na'r un penodedig, i gysylltu â'r banc er mwyn ei adolygu.

Ble i ddechrau?

Yn enw'r sefydliad credyd, rhaid i chi ysgrifennu'r priodol datganiad... Nid yw'n anodd dod o hyd i ffurflen safonol ar y rhyngrwyd. Mae'n bwysig nodi yn y testun rhif a dyddiad cofrestru'r cytundeb morgais milwrol... Mae hefyd yn werth ei nodi fel sail ffaith am y gyfradd a dorrwyd gan Fanc Canolog Ffederasiwn Rwsia.

Byddai'n ddefnyddiol ysgrifennu bod y benthyciwr yn ymrwymo i dalu premiymau yswiriant mewn modd amserol a darparu'r dogfennau sy'n angenrheidiol ar gyfer prosesu ailgyllido. Os bydd y banc yn gwrthod gostwng y gyfradd llog, dylech ofyn copi ysgrifenedig o benderfyniad o'r fath.

Felly, ni ddylid esgeuluso'r cyfle i ailgyllido morgais milwrol. Mae arbenigwyr yn argymell bod personél milwrol yn cysylltu â'r banc nid yn unig, ond gyda'i gilydd. Gall camau o’r fath wthio’r benthyciwr i gymryd camau pendant, gan y gwelir y risg y bydd nifer fawr o gleientiaid dibynadwy yn gadael am sefydliadau ariannol eraill.

7. Y cynigion gorau ar gyfer ailgyllido morgeisi banciau eraill eleni - trosolwg o'r cynigion mwyaf proffidiol TOP-3

I ddewis y rhaglen ailgyllido morgais orau, mae'n bwysig dadansoddi a chymharu cynigion gan sawl banc. Dim ond yn yr achos hwn y bydd yn bosibl cyflawni'r weithdrefn o dan yr amodau mwyaf ffafriol.

Fodd bynnag, ni all pawb astudio amodau nifer fawr o fanciau yn annibynnol a dewis y gorau yn eu plith. Gall sgôr o fanciau, a luniwyd gan weithwyr proffesiynol ym maes cyllid, ddod i'r adwy. Isod mae trosolwgTOP-3 cynigion ar gyfer ailgyllido morgeisi gan fanciau eraill.

# 1. Sberbank

Mae Sberbank yn cynnig ailgyllido morgeisi gyda'r posibilrwydd o'i gyfuno â benthyciadau eraill. Yn yr achos hwn, dylai cyfanswm y benthyciadau fod dim llai 1 a dim mwy 7 miliwn o rubles... Yr aeddfedrwydd mwyaf yw 30 mlynedd.

Mae'r gyfradd llog o dan y cytundeb yn dibynnu ar ba fenthyciadau y bwriedir eu hailgyllido. Os mai dim ond y morgais sy'n cael ei ailgyllido, mae'n dechrau o 9.5% y flwyddyn... Os cyfunir eraill â benthyciad cartref, yr isafswm fydd 10%.

Mae Sberbank yn gosod y gofynion canlynol i gleientiaid sy'n bwriadu ailgyllido:

Oedran o leiaf 21 oed;
Rhaid i'r benthyciwr fod yn llai na 75 oed ar ddyddiad y taliad diwethaf;
Wrth arwyddo contract, rhaid i'r tymor gwaith yn y lle olaf fod yn fwy na chwe mis.

# 2. Gazprombank

Wrth ailgyllido morgais, mae Gazprombank yn cyhoeddi Dim mwy 85% o werth wedi'i werthuso'r eiddo morgais... Yn yr achos hwn, rhaid i faint y benthyciad sydd i'w gyhoeddi fod rhwng 500 mil a 45 miliwn rubles.

Yn yr achos hwn, mae'r gyfradd wedi'i gosod ar y lefel 9,5-14,5% y flwyddyn. Mae ei faint yn cael ei bennu yn dibynnu ar gofrestriad yswiriant. Gall yr aeddfedrwydd fod hyd at ddeng mlynedd ar hugain.

Rhif 3. VTB

Ar gyfer rhaglenni ailgyllido yn VTB, y terfyn yw 30 miliwn rubles. Mae'r cyfyngiad hwn yn berthnasol yn Moscow a Rhanbarth Moscow, yn y rhanbarthau mae ychydig yn is. Ar yr un pryd, mae cyfyngiad - ni all swm y benthyciad fod yn fwy 80% o werth yr eiddo a werthuswyd, yn gwasanaethu fel pwnc addewid. Os yw'r benthyciwr ar yr un pryd yn dymuno trefnu ailgyllido trwy ddarparu pecyn lleiaf o ddogfennau, mae swm y benthyciad yn gyfyngedig 50% o'r gwerth a arfarnwyd.

Mae'r gyfradd o dan gytundebau benthyca wedi'i gosod yn yr ystod o 9,5 o'r blaen 11% y flwyddyn. Gall yr aeddfedrwydd uchaf fod yn 20-30 mlynedd. Darperir cynnydd ar gyfer cleientiaid cyflog.

I gael cymhariaeth fwy cyfleus o raglenni ailgyllido morgeisi yn y banciau a ystyrir, cyflwynir eu prif amodau yn y tabl isod.

Sefydliad credyd	Swm	Cyfradd	Tymor
1) Sberbank	1-7 miliwn rubles	O 9.5% y flwyddyn wrth ailgyllido morgais O 10% - wrth gyfuno morgais â benthyciadau eraill	Dim mwy na 30 mlynedd
2) Gazprombank	O 500 mil i 45 miliwn rubles (dim mwy nag 85% o werth gwerthuso eiddo tiriog)	9.5-14.1% y flwyddyn Mae'r gyfradd yn dibynnu ar gofrestru yswiriant	Dan 30
3) VTB	Hyd at 30 miliwn rubles, ond dim mwy na 80% o werth arfarnedig eiddo tiriog a 50%, os darperir pecyn lleiaf o ddogfennau	9.7-11% y flwyddyn	20-30 mlynedd (mwy ar gyfer cleientiaid cyflog)

* I gael y wybodaeth ddiweddaraf, gweler gwefannau swyddogol banciau.

8. Mae'r banc yn cynnig ailstrwythuro yn lle ailgyllido morgeisi - beth yw'r gwahaniaeth a beth yw canlyniadau gweithdrefn o'r fath

Cyn penderfynu ar y dewis rhwng ailgyllido ac ailstrwythuro, dylech astudio'r ddau gysyniad hyn yn ofalus. Mae benthycwyr yn aml yn eu drysu ac yn cytuno i un weithdrefn yn lle un arall.

Mae pobl ymhell o gyllid yn credu hynny ailgyllido a ailstrwythuro - yr un peth yn y bôn, oherwydd mae ganddyn nhw'r un nod cychwynnol. Mae'n cynnwys lleihau'r baich morgais a gwella telerau ad-dalu benthyciad. Mewn gwirionedd, mae'r cysyniadau hyn yn sylweddol wahanol. Er mwyn deall y gwahaniaeth, mae'n werth eu harchwilio o ran y canlyniad terfynol.

Ailgyllido yn broffidiol i fanciau yn bennaf am ddenu benthycwyr newydd. Mae'r weithdrefn hon yn caniatáu ichi lusgo cleientiaid a arferai dalu am forgeisiau i sefydliadau credyd eraill. Mae hyn yn caniatáu i'r banc gynyddu'r portffolio o fenthyciadau tymor hir, yn ogystal ag elw, er bod y llog ar fenthyciadau o'r fath yn is.

Ailstrwythuro mae sefydliadau benthyca yn cynnig benthycwyr presennol. Nod y mesur hwn yw cynnal y berthynas gyda'r cleient. Fodd bynnag, yn gyntaf oll, pwrpas ailstrwythuro yw helpu gyda thaliadau i ddyledwyr problemus. Nod y weithdrefn hon yn bennaf yw lleihau'r baich morgais mewn sefyllfaoedd lle mae gan y talwr anawsterau ariannol.

Defnyddir ailstrwythuro amlaf pan fydd tebygolrwydd uchel o dramgwydd, neu pan fydd wedi digwydd eisoes.

Mae yna sawl opsiwn ar gyfer ailstrwythuro:

Lleihau'r gyfradd o dan y cytundeb benthyciad;
Cynyddu tymor y morgais;
Ailgyfrifo'r amserlen dalu, gan gynnwys newid y taliadau blwydd-dal i rai gwahaniaethol;
Gwyliau credyd, pan roddir gohiriad i'r benthyciwr naill ai am y swm cyfan neu am y brif ddyled (hynny yw, dim ond llog y bydd yn rhaid ei dalu am amser penodol);
Mewn rhai achosion, dileu dirwyon, cosbau a chosbau.

Nid yw banciau bob amser yn defnyddio ailstrwythuro dim ond wrth ddelio â benthycwyr cymhleth. Maent yn aml yn cynnig gweithdrefn o'r fath i gleientiaid sydd wedi troi atynt am ailgyllido. Er mwyn peidio â cholli'r benthyciwr a pheidio â cholli elw ar ffurf llog ar ei forgais, mae'r banc yn ei gynnig iddo ailstrwythuro.

Beth yw'r canlyniadau yn yr achos hwn?

Mae'r cleient yn cael ei ostwng y gyfradd, mae'r taliad misol yn cael ei ostwng. Yn fwyaf aml, mae'r benthyciwr yn gwbl fodlon â gweithredoedd o'r fath. Mae problemau'n codi lawer yn ddiweddarach os bydd y benthyciwr yn penderfynu ailgyllido morgais o'r fath mewn banc arall. Yn yr achos hwn, yn gyntaf oll, mae'r benthyciwr yn gofyn a yw'r benthyciad wedi'i ailstrwythuro. Fel rheol, dilynir ateb cadarnhaol i'r cwestiwn hwn gan wrthod ailgyllido.

Esbonnir y penderfyniad negyddol ar y cais ailgyllido, yn gyntaf oll, gan brif bwrpas yr ailstrwythuro. Gan fod y weithdrefn hon yn cael ei chynnal i ddatrys y sefyllfa gyda chleientiaid problemus, mae'r banc yn credu bod y benthyciwr o'r blaen wedi cael anawsterau wrth wneud taliadau ar y morgais. I'r benthyciwr, mae hyn yn golygu risg uwch o beidio â thalu benthyciadau a roddir.

Felly, mae'n werth ystyried yn ofalus cyn cytuno i ailstrwythuro morgeisi. Os oes anawsterau gyda gwneud taliadau, bydd gweithdrefn o'r fath yn helpu i beidio â cholli fflat (neu eiddo tiriog arall), ymdopi â dyled heb ddifetha'ch hanes credyd, a heb gysylltu â chasglwyr. Fodd bynnag, os yw banc wedi cynnig ailstrwythuro i atal ailgyllido gan fenthyciwr arall, mae'n well dirywio.

☝ Mwy o wybodaeth am ailstrwythuro benthyciadau yn ein cyhoeddiad pwrpasol.

9. Beth ddylech chi roi sylw iddo wrth benderfynu ailgyllido benthyciad morgais 🔔

Er mwyn i'r penderfyniad i ailgyllido'r morgais fod yn gywir, a bod y weithdrefn wedi dod ag arbedion mewn gwirionedd, mae'n bwysig rhoi sylw i'r cyngor arbenigol canlynol:

Yn gyntaf oll, astudiwch gynigion banciau lle rydych chi'n gyflog neu'n gleient corfforaethol. Ar gyfer benthycwyr o'r fath, mae banciau fel arfer yn datblygu amodau mwy ffafriol unigol.
Ni ddylech ddechrau dylunio yn seiliedig ar hysbysebu yn unig. Yn aml, mae cynigion gwirioneddol banciau yn wahanol iawn i'r rhai maen nhw'n eu defnyddio i ddenu cwsmeriaid.
Rhowch sylw i bwrpas y benthyciad, a nodir yn y cytundeb ailgyllido. Nid yw'n bosibl adennill y didyniad treth ar gyfer benthyciad heb ei glustnodi.
Astudiaeth ar ddiogelwch pa eiddo tiriog y mae banc penodol yn ei ailgyllido'r morgais.
Cyn penderfynu ar ailgyllido, gwnewch yn siŵr eich bod yn cyfrifo'r buddion. Bydd yn rhaid talu'r brif ddyled beth bynnag, mae'r arbedion yn cynnwys y gwahaniaeth mewn canran. Wrth wneud hynny, peidiwch ag anghofio ystyried costau'r weithdrefn. Os ydynt yn fwy na'r arbedion, mae ailgyllido yn amhroffidiol.

Yn ogystal â dilyn yr argymhellion uchod, dylech ddibynnu ar eich sefyllfa eich hun. Mae rhai banciau yn cynnig cyfuno'r morgais â benthyciadau eraill wrth ailgyllido, neu gyhoeddi swm penodol o arian mewn arian parod. Os yw hyn yn berthnasol i chi, dylech gysylltu â'r sefydliadau credyd hyn.

10. Atebion i Gwestiynau Cyffredin (Cwestiynau Cyffredin)

Ailgyllido morgais - mae'r pwnc yn eithaf helaeth, mae ganddo nifer o naws. Felly, yn y broses o'i astudio, gall nifer fawr o gwestiynau godi. Fel nad ydych chi'n gwastraffu amser yn chwilio, rydyn ni'n ateb y rhai mwyaf poblogaidd.

Cwestiwn 1. Sawl gwaith y gellir ailgyllido morgais?

Nid yw nifer y ceisiadau benthycwyr i sefydliadau credyd ynghylch ailstrwythuro morgeisi wedi'i gyfyngu gan y gyfraith. Ond gall y banc gyfyngu'r weithdrefn hon yn annibynnol. Hefyd, os oes oedi cyn talu, gwrthodwch gymeradwyaeth yn gyfan gwbl.

Cysylltu â banc i ailgyllido a dderbynnir yma morgais, dylid cofio bod sefydliadau ariannol yn caniatáu ichi adolygu'r telerau o dan y prif gytundeb yn unig. Mae hyn yn gorfodi benthycwyr i drin penderfyniad o'r fath mwyafswmcyfrifoldeb.

Os bwriedir ailgyllido mewn banc arall, bydd angen i chi fynd trwy'r weithdrefn asesu a chymeradwyo o'r cychwyn cyntaf. Mae hyn yn golygu y bydd yn rhaid i chi gasglu pecyn llawn o ddogfennau, talu am wasanaethau gwerthuswr a chwmni yswiriant.

Er mwyn peidio â gwastraffu amser, cyn gwneud cais am ailgyllido, dylech astudio'r amodau arfaethedig yn ofalus. Dim ond dadansoddiad trylwyr a chyfrifiadau ychwanegol sy'n ei gwneud hi'n bosibl deall a yw'n gwneud synnwyr cychwyn y weithdrefn hon neu a yw'n werth cadw'r benthyciad presennol.

Cwestiwn 2. Beth yw gofynion banciau i fenthycwyr ailgyllido morgais heb brawf incwm?

Gofynion ar gyfer y benthyciwr wrth ailgyllido benthyciad morgais heb dystysgrifau incwm

Mae'r gallu i ailgyllido morgais heb gadarnhau incwm ar gael i gwsmeriaid banc sy'n cwrdd â'r amodau canlynol yn unig:

Dinasyddiaeth Rwsia;
dros 21 oed;
hanes credyd da;
tymor gwaith heb fod yn llai na 12 mis;
y cyfle, os oes angen, i ddenu cyd-fenthyciwr neu warantwr.

Mae pob banc yn datblygu gofynion ar gyfer benthycwyr yn annibynnol. Felly, gellir ehangu'r rhestr uchod. Angen amlaf: argaeledd cofrestriad yn y rhanbarth cofrestru, darparu pecyn o ddogfennau. Yn eu plith: tystysgrifau cofrestru ac ysgariad, genedigaeth plant, datganiadau banc ac eraill.

Cwestiwn 3. A oes didyniad treth ar gyfer ailgyllido morgais?

Mae gan bob dinesydd Ffederasiwn Rwsia sydd wedi prynu fflat (neu dai arall) hawl i ddidyniad treth. Wrth wneud morgais at y diben hwn, mae iawndal yn ddyledus fel am werth yr eiddo a gaffaelwyda ar log a dalwyd.

Yn greiddiol iddo, ailgyllido morgeisi yw amnewid un benthyciad yn lle un arall. Felly, mae gan y benthyciwr sy'n gwneud taliadau o dan gytundeb o'r fath bob hawl i dderbyn didyniad. Yn yr achos hwn, bydd yn rhaid i'r swyddfa dreth ddarparu cytundebau morgais: y gwreiddiol a'r newydd, fel y gallai'r IFTS olrhain y newid mewn amodau.

Mae'n bwysig ystyried bod yn rhaid i'r cytundeb ailgyllido gynnwys arwydd o'r defnydd arfaethedig o gronfeydd - ailgyllido morgeisi... Os bydd y benthyciwr yn penderfynu cyfuno sawl benthyciad yn un, bydd yn rhaid iddo anghofio am y didyniad treth ar y llog a dalwyd. Y gwir yw nad yw ad-daliad yn berthnasol i fenthyciadau a sicrhawyd gan eiddo tiriog.

Cwestiwn 4. Pa forgais y gellir ei ailgyllido?

Mae'r posibilrwydd o ailgyllido morgais ar gael dim ond os yw'n cwrdd â nifer o ofynion:

Mae banciau yn aml yn gosod cyfyngiadau ar hyd y cytundeb morgais. Yn y rhan fwyaf o achosion, ni fydd yn bosibl ailgyllido benthyciad cartref sy'n llai na chwe mis oed neu'n llai na thri mis ar ôl tan y diwedd.
Gall sefydliadau credyd hefyd osod terfyn ar faint o ailgyllido. Ar y morgais a gyhoeddwyd yn wreiddiol, rhaid talu o leiaf 20-50% o'r brif ddyled.
Ni chaniateir presenoldeb dyled hwyr gyfredol ar forgais wedi'i ailgyllido.
Rhaid gwneud taliadau misol mewn pryd am o leiaf blwyddyn. Mewn gwirionedd, mae banciau'n gwerthuso cyfnod talu hirach. Pe caniateir oedi o'r blaen, mae'r tebygolrwydd o gael penderfyniad cadarnhaol yn cael ei leihau'n sylweddol.
Yn flaenorol, ni ailstrwythurwyd y morgais.

Cwestiwn 5. Beth yw'r gofynion ar gyfer gwrthrych eiddo tiriog wrth wneud cais am ailgyllido?

Wrth ailgyllido morgais, mae banciau'n gosod nifer o ofynion ar y gwrthrych eiddo tiriog sy'n gweithredu fel cyfochrog ar gyfer y trafodiad. Mae pob benthyciwr yn datblygu rhestr ohonynt yn annibynnol.

Fodd bynnag, gallwn ddileu'r gofynion ar gyfer eiddo tiriog, sy'n ddilys ym mron pob banc:

rhaid i'r cyfochrog o dan y cytundeb ailgyllido fod yr un eiddo tiriog ag o dan y cytundeb morgais gwreiddiol;
rhaid dogfennu a chofrestru perchnogaeth yn unol â'r gyfraith berthnasol;
gellir cofrestru'r benthyciwr, yn ogystal â'i berthnasau, yn y lle byw;
ni ddylai fod gan eiddo tiriog unrhyw lyffethair heblaw'r cyfochrog ar gyfer y morgais sylfaenol;
nes bod y cyfochrog yn cael ei drosglwyddo i'r banc newydd, ni ellir rhentu'r lle byw.

Felly, nid oes amheuaeth bod ailgyllido morgeisi yn weithdrefn ariannol bwysig. Ei brif nod yw lleihau lefel y gordaliad ar fenthyciad tai.

Fodd bynnag, ni ddylech gytuno i ailgyllido'ch morgais heb gyfrifiadau rhagarweiniol. Mae'n bwysig sicrhau bod yr arbedion sy'n deillio o hyn yn talu holl gostau'r weithdrefn.

Mae rhai benthycwyr yn ddiog i ddechrau ailgyllido, gan honni nad oes ganddyn nhw amser ar gyfer hyn. Fodd bynnag, gall arbedion ddechrau o ychydig gannoedd a mynd i filiynau. Bydd symiau o'r fath bron yn sicr yn argyhoeddi pawb.

Rydym hefyd yn eich cynghori i wylio fideo am yr hyn sydd a sut i ailgyllido morgais:

Dyna i gyd i ni, ond nid yw tîm gwefan Syniadau am Oes yn ffarwelio â chi!

Os oes gennych unrhyw gwestiynau, sylwadau neu ychwanegiadau ar y pwnc hwn, yna ysgrifennwch nhw yn y sylwadau isod. Hefyd, peidiwch ag anghofio rhannu'r erthygl ar rwydweithiau cymdeithasol gyda'ch ffrindiau. Tan y tro nesaf!

Send