Benthyciad morgais a morgais - beth ydyw a beth yw'r amodau ar gyfer cael morgais yn 2020 + cyfarwyddiadau ar sut i gyfrifo benthyciad morgais ar-lein

Send

Prynhawn da, ddarllenwyr annwyl y cylchgrawn ariannol Ideas for Life! Heddiw, byddwn yn siarad am morgais a morgais: beth ydyw, sut i gyfrifo morgais ar-lein, beth yw'r amodau ar gyfer cael morgais yn 2020, pa raglenni benthyca morgeisi a gynigir gan fanciau blaenllaw.

Gyda llaw, a ydych chi wedi gweld faint yw doler eisoes? Dechreuwch wneud arian ar y gwahaniaeth mewn cyfraddau cyfnewid yma!

Bydd y cyhoeddiad yn ddefnyddiol i bawb sydd wedi penderfynu cael morgais neu sydd ddim ond yn meddwl am bosibilrwydd o'r fath. Bydd yn ddefnyddiol darllen yr erthygl ac unigolion sy'n dymuno ehangu eu gwybodaeth ym maes cyllid. Felly, rydym yn argymell yn hollol bawb i beidio â gwastraffu amser, ond i ddechrau darllen!

Felly, o'r erthygl a gyflwynir byddwch yn dysgu:

Beth yw benthyciad morgais a beth yw manteision ac anfanteision morgais;
Beth yw'r rhaglenni arbennig ar gyfer benthyca morgeisi;
Beth yw camau cofrestru morgais;
Amodau sylfaenol ar gyfer rhoi morgais yn Rwsia;
Beth yw nodweddion cyfrifo taliadau benthyciad morgais;
Pa fanciau sy'n cynnig yr amodau gorau;
Gyda phwy i gysylltu i gael help i gael morgais.

Yn ogystal, ar ddiwedd yr erthygl, bydd darllenwyr yn dod o hyd i atebion i'r cwestiynau mwyaf poblogaidd am fenthyca morgeisi.

Roedd y cyhoeddiad yn eithaf swmpus, felly defnyddiwch y cynnwys.

Beth yw morgais, beth yw'r amodau ar gyfer cael benthyciad morgais yn y banciau blaenllaw yn Rwsia, sut y gallwch chi gyfrifo morgais ar-lein yn gyflym, yn ogystal â pha raglenni morgais sy'n bodoli - byddwn yn dweud yn y rhifyn hwn

1. Beth yw morgais mewn geiriau syml - trosolwg o'r cysyniad a'i hanfod 📋

Beth yw morgais?

Morgais - Mae hwn yn fath arbennig o gyfochrog, y bwriedir iddo yswirio'r benthyciwr yn erbyn diffyg posibl ar gronfeydd. Yn yr achos hwn, defnyddir yr eiddo a brynwyd fel cyfochrog.

Yn draddodiadol, defnyddir eiddo tiriog mewn morgeisi - fflat, adeilad preswyl, rhannwch yn y gwrthrych.

Wrth gofrestru morgais, mae'r eiddo'n eiddo i'r prynwr trwy hawl i berchnogaeth. Ar yr un pryd, oherwydd ei fod yn addewid, mae gan y benthyciwr yr hawl os yw'r benthyciwr yn methu â chyflawni ei rwymedigaethau siwio eiddo tiriog er mantais i chi.

Yn ogystal, nid oes gan y perchennog yr hawl i gael gwared ar yr eiddo yn ôl ei ddisgresiwn ei hun. Heb gymeradwyaeth sefydliad credyd, ni all werthu na rhoi eiddo tiriog sydd wedi'i addo ag addewid.

1.1. Ystyr morgais

Prif nodwedd morgais yw addewid... Ei bresenoldeb yw'r cyflwr pwysicaf ar gyfer bodolaeth y cysyniad economaidd hwn.

Dylid deall y gall nid yn unig yr eiddo a brynwyd, ond hefyd yr eiddo sydd eisoes yn eiddo i'r benthyciwr, ddod yn addewid.

Er enghraifft, nid yw banciau bob amser yn barod i gytuno i fenthyca tai sy'n cael eu hadeiladu, oherwydd nad yw perchnogaeth wedi'i chofrestru eto. Mae hyn yn golygu ei bod yn amhosibl gosod llyffethair.

Daw'r broses yn haws o lawer os yw darpar fenthyciwr yn cynnig cofrestru fflat sydd eisoes yn ei berchnogaeth fel cyfochrog.

Ar ôl cwblhau'r gwaith adeiladu a chomisiynu eiddo tiriog, gallwch werthu'r eitem addawedig gyda chaniatâd y banc er mwyn ad-dalu'r benthyciad. Dewis arall yw cadw'r llyffethair tan yr eiliad y cyflawnir y rhwymedigaethau'n llawn. Yn yr achos hwn, daw'r benthyciwr yn berchennog dau fflat.

Mae arianwyr yn deall morgeisi mewn dau gategori economaidd: addewid eiddo, yn ogystal ag a gyhoeddwyd oddi tano benthyciad arian.

Ar yr un pryd, gellir gwahaniaethu nifer o arwyddion sy'n nodweddiadol o forgais:

mae cofrestru'n cael ei reoleiddio gan gyfreithiau ffederal;
targedu natur, hynny yw, wrth wneud cais am fenthyciad ar gyfer fflat, ni fyddwch yn gallu gwario arian ar brynu rhywbeth arall;
credydu tymor hir (hyd at 50 mlynedd);
cyfraddau llog is o gymharu â benthyciadau heb eu targedu.

Yn ddamcaniaethol, mae'n bosibl cael morgais ar gyfer caffael eiddo arall (ee, nwyddau moethus), yn ogystal â ffioedd dysgu a thriniaeth. Fodd bynnag, nid yw rhaglenni o'r fath yn boblogaidd yn Rwsia.

1.2. Hanes datblygiad

Mae haneswyr yn cytuno bod y term morgais digwydd amser maith yn ôl - tua 5 000 blwyddyn CC.

Yna yng Ngwlad Groeg Hynafol, galwyd morgais piler, a osodwyd ar lain tir y benthyciwr. Roedd yn cynnwys gwybodaeth yn ymwneud â phwnc yr addewid. Yn ogystal, cyhoeddwyd benthyciadau a sicrhawyd gan eiddo tiriog yn yr hen Aifft.

Yn ein gwlad ni, ymddangosodd morgais yn yr ystyr fodern ddim mor bell yn ôl. Dim ond ar y diwedd y daeth yn bosibl prynu fflatiau ar gredyd yn erbyn cyfochrog 90s.

Yr ysgogiad i hyn oedd y mabwysiadu ym 1998 y gyfraith sy'n llywodraethu morgeisi. Ef sydd, hyd heddiw, yn gweithredu fel y brif ddeddf ddeddfwriaethol sy'n rheoleiddio cofrestru cytundebau morgais.

1.3. Manteision ac anfanteision morgeisi

I'r rhan fwyaf o drigolion ein gwlad, cofrestru morgeisi yw'r unig gyfle i ddod yn berchennog fflat heddiw, ac nid yn y dyfodol pell. Mae hyn yn arwain at alw cyson am raglenni morgais.

Mae arbenigwyr yn nodi nifer o manteisiony mae benthycwyr yn ei dderbyn wrth wneud cais am forgais:

Prynu'ch cartref eich hun gyda'r budd mwyaf ar gael i'r rhai sy'n gymwys ar eu cyfer morgais ffafriol... Yn Rwsia, gall gweithwyr proffesiynol ifanc, personél milwrol, a dinasyddion sy'n magu mwy nag un plentyn fanteisio ar raglenni arbennig.
Datrys problemau tai cyn gynted â phosibl. Mae defnyddio morgais yn caniatáu ichi roi'r gorau i gronni arian yn y tymor hir ar gyfer eich fflat eich hun. Hefyd, nid oes angen rhoi symiau enfawr o arian i ddieithryn bob mis fel taliadau rhent.
I rai, mae cael morgais yn caniatáu iddynt fuddsoddi mewn eiddo tiriog. Anaml y bydd eiddo o'r fath yn cwympo mewn gwerth, ac yn y tymor hir, nid yw'r cynnydd yng nghost fflatiau yn dod i ben. Gan brynu eiddo tiriog, mae'r benthyciwr yn cael cyfle i'w werthu yn y dyfodol am gost uwch. Yn yr achos hwn, bydd yn bosibl nid yn unig ad-dalu'r ddyled morgais, ond hefyd cael elw diriaethol.

Er gwaethaf y manteision sylweddol, mae gan y morgais nifer o anfanteision:

Gall fod yn eithaf anodd cael morgais. Mae llawer o sefydliadau credyd yn gwirio benthycwyr mor drwyadl nes ei bod yn dod yn anodd cael penderfyniad cadarnhaol.
Gordaliadau uchel. Mewn cysylltiad â chofrestru morgais am dymor hir, gall fod yn hafal i swm gwreiddiol y benthyciad.
Mae'r perchennog yn gyfyngedig yn yr hawl i gael gwared ar yr eiddo a addawyd.
Mae aeddfedrwydd y benthyciad fel arfer yn eithaf hir. Nid yw pawb yn barod i wneud taliadau trawiadol bob mis am 10-30 mlynedd.
Mae risg o golli'ch fflat. Os nad yw'r benthyciwr, am ryw reswm, yn cyflawni ei rwymedigaethau o dan y morgais, mae gan y banc yr hawl i fynd â'r eitem addawedig trwy'r llys neu ei gwerthu mewn ocsiwn.

Mae ystadegau'n dangos na all mwy fforddio prynu tai ar forgais 5% o ddinasyddion Rwsia. Ar yr un pryd, mae'r mwyafrif ohonynt yn rhoi benthyciadau ar delerau ffafriol.

2. A oes gwahaniaeth rhwng cysyniadau morgais a benthyciad morgais? 📊

Ni all mwyafrif y dinasyddion fforddio prynu fflat am arian parod. Dyma pam mae ystadegau'n dangos hynny mwy 50% cynhelir pob trafodiad eiddo tiriog trwy fenthyciadau morgais. Yn fwy manwl ynglŷn â sut i brynu fflat ar forgais - ble i ddechrau a sut i weithredu'n gywir wrth brynu cartref ar gredyd, ysgrifennom yn yr erthygl flaenorol.

Nid yw pawb yn gwybod bod y cysyniadau morgeisi a benthyciad morgais anghyfartal.

Morgais - Mae hon yn rhan bwysig o'r system forgeisi, sy'n cynnwys rhoi benthyciad gan fanc wedi'i sicrhau trwy gyfochrog eiddo tiriog.

Mae'n ymddangos bod sefydliad bancio, wrth gyhoeddi benthyciad, er mwyn gwarantu ei hun yn dychwelyd yr arian a gyhoeddwyd, yn llunio'r fflat a brynwyd fel addewid. Yr eiddo tiriog a brynir gyda chronfeydd a fenthycwyd sy'n gweithredu yn y sefyllfa a ddisgrifir uchod morgais.

O dan morgais deall math penodol o gyfochrog. Oddi tano, mae'r eiddo a gaffaelwyd yn eiddo i'r dyledwr ac yn cael ei ddefnyddio ganddo, ond gosodir llyffethair arno.

Mae'n ymddangos, os yw'r dyledwr yn gwrthod gwneud taliadau ar y benthyciad, mae gan y benthyciwr yr hawl i werthu'r eiddo er mwyn dychwelyd yr arian a gyhoeddwyd fel benthyciad.

Trosolwg o'r prif fathau o fenthyca morgeisi yn Rwsia

3. Y prif fathau o forgeisiau a benthyca morgeisi 📑

Benthyca morgeisi i lawer heddiw yw'r unig ffordd i ddatrys y broblem gyda thai. Felly, mae'r galw am y gwasanaeth ariannol hwn yn tyfu'n gyson.

Mewn amodau o'r fath, mae banciau, er mwyn denu cymaint o gwsmeriaid â phosibl, yn rhyddhau popeth i'r farchnad. rhaglenni newydd... Ar yr un pryd, mae nifer enfawr o gleientiaid nid yn unig yn ei chael yn anodd penderfynu pa raglen fydd orau ar eu cyfer, ond hefyd nid oes ganddynt unrhyw syniad beth yw eu gwahaniaethau sylfaenol.

Benthyciadau morgais - mae'r cysyniad yn amlochrog, felly, yn dibynnu ar y nodweddion amrywiol, mae nifer fawr o ddosbarthiadau yn cael eu gwahaniaethu:

at ddibenion benthyca;
yn dibynnu ar arian cyfred y benthyciad;
yn ôl y math o eiddo sydd i'w brynu;
trwy'r dull o gyfrifo taliadau misol.

Nid yw hon yn rhestr gyflawn, ac mae gan bob dosbarthiad hawl i fodoli.

Mae'n well gan rai arbenigwyr dynnu sylw grwpiau morgaisyn seiliedig ar ei ddiffiniad fel morgais eiddo tiriog.

Yn ôl yr egwyddor hon, gellir gwahaniaethu rhwng dau grŵp:

morgais wedi'i sicrhau gan eiddo presennol;
yn llawer amlach mae'r rhai nad oes ganddynt ddim yn cymryd benthyciad, felly mae benthyciad a sicrhawyd gan yr eiddo a brynwyd yn fwy poblogaidd.

Os rhoddir y morgais yn y ffordd gyntaf, bydd y benthyciwr yn derbyn y buddion canlynol:

cyfradd is;
y posibilrwydd o gamddefnyddio arian.

Wrth gofrestru morgais ar ddiogelwch yr eiddo a gaffaelwydi'r gwrthwyneb, mae gan y benthyciad natur wedi'i thargedu'n gyfan gwbl. Hynny yw, ni allwch brynu unrhyw beth gyda'r arian a dderbynnir ac eithrio fflat, ar ben hynny, rhaid iddo gael ei gymeradwyo gan y banc. Darllenwch am sut i gael benthyciad morgais wedi'i sicrhau gan fflat mewn erthygl ar wahân.

Mae nifer enfawr o sefydliadau credyd yn cydfodoli ar y farchnad heddiw. Yn naturiol, mae hyn yn arwain at gystadleuaeth enfawr.

Mae pob banc yn ymdrechu i ddatblygu sawl un rhaglenni benthyca morgeisibydd hynny'n unigryw ac yn boblogaidd gyda benthycwyr.

Gelwir rhaglenni benthyca yn wahanol, ond gan amlaf mae'r enwau'n adlewyrchu dull o gael neu targed. Yn yr achos cyntaf mae'r enwau yn fwy o natur hysbysebu. Yn yr ail - maent yn adlewyrchu gwir bwrpas y morgais.

At ddibenion cofrestru, mae'n arferol gwahaniaethu:

Benthyciad ar gyfer prynu fflat yn y farchnad eilaidd un o'r rhai mwyaf cyffredin heddiw. Fe'i nodweddir gan yr amodau gorau posibl, cyfradd llog ffafriol... Yn ogystal, mae'r math hwn o forgais yn gyflym ac yn gyflym. Mae llawer o fanciau yn cynnig sawl math o fenthyciad morgais ar gyfer prynu tai yn y farchnad eilaidd ar unwaith, ac yn ôl hynny mae rhai buddion yn cael eu cynnig i rai grwpiau o fenthycwyr.
Benthyciad morgais ar gyfer eiddo tiriog sy'n cael ei adeiladu yn ei gwneud hi'n bosibl prynu tai ar adeg ei adeiladu. Dylid deall bod yn rhaid i'r datblygwr gael ei achredu gan y sefydliad dyroddi yn ddi-ffael. Ar gyfer y banc yn yr achos hwn, nid yn unig y risg o beidio â dychwelyd, ond hefyd y tebygolrwydd na fydd y gwaith adeiladu yn cael ei gwblhau. Felly, ar gyfer rhaglenni tebyg y gyfradd uchaf... Yn naturiol, mae hyn yn arwain at gynnydd mewn gordaliad. Fodd bynnag, mae yna fantais i'r benthyciwr hefyd - gellir prynu fflat am gost llawer is.
Morgais ar gyfer adeiladu tŷ a roddir i'r rhai sydd â llain tir. Mae'r benthyciad hwn yn caniatáu ichi adeiladu tŷ preifat.
Benthyciad ar gyfer prynu eiddo tiriog maestrefol yn caniatáu ichi ddod yn berchennog tŷ tref, plasty, llain dir neu bwthyn... Mae cynigion ar y farchnad wedi'u datblygu gan sefydliadau credyd gyda chefnogaeth datblygwyr. Mae rhaglenni o'r fath yn rhoi cyfle i brynu eiddo preswyl mewn ardaloedd ecolegol lân am brisiau fforddiadwy.

Mae'n ymddangos y dylai'r benthyciwr, er mwyn hwyluso'r dewis ymhlith yr amrywiaeth o raglenni morgais, benderfynu pa eiddo fydd yn cael ei ddefnyddio fel cyfochrog.

Ar ôl hynny, yn y gangen banc, ar ei wefan neu ar y Rhyngrwyd adnoddau ar gyfer chwilio am fenthyciadau, rhaid i chi ddewis y rhaglen sy'n cyfateb i nodau... Hynny yw, dylid ystyried y rhaglenni hynny sy'n caniatáu ichi brynu'r math a ddymunir o eiddo tiriog.

Rhaglenni benthyca morgeisi ar gyfer teuluoedd ifanc, gweithwyr y wladwriaeth, gweision sifil, gweithwyr proffesiynol ifanc

4. Rhaglenni arbennig ar gyfer benthyca morgeisi - trosolwg o'r rhaglenni morgais TOP-4 📝

Yn Rwsia, nid yn unig rhaglenni morgais safonol (sylfaenol), y gall unrhyw un wneud cais amdano, ond hefyd arbenniggyda'r nod o helpu rhai categorïau o ddinasyddion i brynu tai. Nodwedd arbennig morgais o'r fath yw cefnogaeth gan y wladwriaeth.

1) Morgais gyda chefnogaeth y wladwriaeth

Pwrpas benthyca morgeisi gyda chefnogaeth y wladwriaeth yw helpu i ddatrys problemau tai, sydd wedi'i fwriadu ar gyfer dinasyddion sy'n agored i niwed yn gymdeithasol.

Mae'r rhain yn cynnwys:

teuluoedd â llawer o blant;
dinasyddion a gafodd eu magu mewn cartrefi plant amddifad;
gweithwyr ar y cyflog cyhoeddus ar gyflog isel;
pobl anabl;
categorïau eraill o ddinasyddion nad ydynt yn gallu prynu tai heb gymorth y llywodraeth.

Er mwyn manteisio ar y cyfle i gael morgais cymdeithasol, rhaid rhoi dinasyddion i mewn ciw i wella amodau byw.

Mae sawl math o gymorth gan y llywodraeth:

cymhorthdal, y gellir ei ddefnyddio i ad-dalu'r morgais presennol ac i daliad cychwynnol;
cyfradd llog is ar fenthyciad morgais;
gwerthu eiddo tiriog ar gredyd am gost is.

Nid oes gan ddinesydd yr hawl i ddewis yn annibynnol pa fath o gymorth sy'n well ganddo. Gwneir y penderfyniad hwn gan yr awdurdodau lleol.

2) Morgais milwrol

Ar gyfer personél milwrol sy'n cymryd rhan yn rhaglen y system forgeisi gronnol, mae'n bosibl defnyddio'r rhaglen i brynu fflatiau "Morgais milwrol"... Gwneir benthyca o'r fath gyda chefnogaeth y wladwriaeth.

I gyfrif milwrol arbennig cymorthdaliadau, sydd wedi'u bwriadu ar gyfer prynu eiddo tiriog preswyl. Ar ben hynny, gyda 2016 flynyddoedd, cafodd y fyddin gyfle i ddewis rhanbarth prynu tai, yn ogystal â'r math o eiddo.

3) Morgais i deulu ifanc

Math arall o forgais cymdeithasol yw morgais i deulu ifanc. Y bwriad oedd terfynu'r rhaglen hon yn 2015 flwyddyn. Fodd bynnag, golygwyd yr amodau ac estynnwyd y morgais ar gyfer y teulu ifanc. Ar hyn o bryd, bwriedir y bydd y rhaglen yn ddilys tan 2020 y flwyddyn.

Mae gan deuluoedd sy'n cwrdd â'r gofynion canlynol yr hawl i ddefnyddio'r math hwn o forgais:

mae un o'r priod yn iau 35 mlynedd;
cydnabyddiaeth swyddogol y teulu fel un sydd angen amodau tai gwell.

Mae'r rhaglen yn rhoi cyfle i ddefnyddio'r cronfeydd â chymhorthdal fel taliad is ar fenthyciad morgais. Ar ben hynny, y mwyafswm o gymorth gwladwriaethol yw 30% o gost tai.

4) Morgeisiau ar gyfer gweithwyr proffesiynol ifanc

Cynlluniwyd y rhaglen hon i helpu gyda phrynu tai gweithwyr cyllidebol sfferaunad yw ei oedran yn fwy na hynny 35 mlynedd. Un o'r rhaglenni yn y categori hwn yw “Cartref i Athro”.

Mae categorïau o ddinasyddion sy'n gymwys i gymryd rhan yn y rhaglen yn cael cyfradd llog is ac amodau ffafriol eraill.

Dylai'r rhai sy'n bwriadu defnyddio'r rhaglen morgais cymdeithasol wybod hynny yn ychwanegol at rhaglenni ffederal Mae yna rhaglenni arbennig yn y rhanbarthauwedi'i ddatblygu gan awdurdodau lleol. Yn y sefydliadau hyn y gallwch ddysgu am raglenni sy'n bodoli eisoes.

Gwnaethom siarad yn fanylach am forgeisiau cymdeithasol ar gyfer teuluoedd ifanc, personél milwrol a gweithwyr eraill yn y sector cyhoeddus yn y rhifyn diwethaf.

Prif gamau benthyca morgeisi

5. Cael benthyciad morgais - 7 prif gam o gael morgais 📃

Mae morgais yn broses gymhleth a hir sy'n ei gwneud yn ofynnol i'r benthyciwr ddadansoddi pob penderfyniad a wneir yn drylwyr.

Er mwyn hwyluso'r broses drafodion, mae banciau'n datblygu ffurfiau safonol o ddogfennaeth... Er mwyn gwneud benthyca morgeisi mor gyffyrddus â phosibl i'r benthyciwr, dylai fod yn ymwybodol o fanylion pob cam o'r morgais.

Cam 1. Rhagarweiniol

Yn bennaf rhaid i'r benthyciwr ddadansoddi'r amodau ar gyfer darparu benthyciad morgais yn ofalus, yn ogystal â pha hawliau a rhwymedigaethau y bydd yn eu derbyn pe bai cytundeb benthyciad.

Y cam nesaf yn dod yn gyfrifiad yr uchafswm posibl i dderbyn swm y morgais. Ymhellach, cytunir ar fanylion benthyca, llunir amserlen talu rhagarweiniol.

Os yw'r benthyciwr yn fodlon â'r holl bwyntiau a drafodwyd, a cais neu cais morgais.

O safbwynt y sefydliad credyd, mae'r cais yn un o'r prif ffynonellau gwybodaeth am y cleient a rhaid iddo gynnwys y data canlynol:

telerau morgais a ddymunir - swm, cynllun cyfrifo a maint y taliad misol ac amodau eraill a bennir gan y ffurflen;
pwrpas benthyca - caffael eiddo tiriog, adeiladu, ailgyllido morgeisi ac eraill;
taliad i lawr;
manylion cwsmeriaid - Enw llawn, dyddiad geni, cyfeiriad, addysg ac eraill;
data ar argaeledd eiddo a rhwymedigaethau sydd eisoes yn bodoli (benthyciadau, alimoni);
gwybodaeth am gyflogaeth, lefel y cyflogau ac incwm arall.

Wrth ddewis rhaglen fenthyciad a'r eiddo a ddymunir bwysig i'w ystyriedhynny yw swm y benthyciad yn y rhan fwyaf o achosion ddim yn fwy na 70% gwerth eiddoaddo. I.e 30bydd yn rhaid talu% o bris yr eiddo gyda'ch cronfeydd eich hun.

Ar yr un pryd, mae banciau amlaf yn mynnu bod swm y cyfraniad cychwynnol yn cael ei roi ar gyfrif gyda nhw.

Er mwyn pennu'r diddyledrwydd mwyaf, mae sefydliadau credyd yn ystyried incwm y benthyciwr heb yr arian a adneuir yn fisol ar gyfer rhwymedigaethau eraill.

Derbynnir yn gyffredinol y dylai maint y taliad morgais misol fod Dim mwy 30% o swm yr incwm net. Ar sail y swm a dderbynnir y cyfrifir maint mwyaf posibl y benthyciad a ddarperir yn y dyfodol.

Hefyd yn y cam rhagarweiniol mae'n benderfynol dan yr hyn y cant rhoddir benthyciad morgais... Mae'n dibynnu ar y swm y mae'r banc yn cytuno i'w ddarparu i'r benthyciwr a'r amodau benthyca sydd mewn grym ar hyn o bryd.

Cam 2. Casglu a dadansoddi data am y benthyciwr a'r cyfochrog

Pwrpas y cam hwn yw sgrinio benthycwyr a allai fod yn fethdalwr.

Ar gyfer hyn, mae'r banc yn defnyddio'r mesurau canlynol:

gwirio'r man gwaith;
gwirio data'r cleient a'i hanes credyd;
dadansoddiad o ddibynadwyedd a maint yr incwm a'r treuliau a nodir yn y cais;
asesiad o'r cyfochrog honedig.

Ar yr adeg hon, eglurir y benthyciwr yn fanwl hefyd pa ofynion y mae'n rhaid eu bodloni gwrthrych eiddo tiriog, a fydd yn cael ei brynu gyda'r arian a gyhoeddir yn y morgais. Yn fwyaf aml, mae hyn yn lefel uchel o hylifedd, absenoldeb llyffethair a hawliau eraill i eiddo tiriog gan drydydd partïon.

Ymhellach, er mwyn dosbarthu'r benthyciwr yn sefydlog neu'n ansefydlog, ail-gyfweld... Ar gyfer hyn, gofynnir cwestiynau, y caiff eu hatebion eu gwerthuso mewn pwyntiau.

Os na chafwyd cadarnhad dogfennol o incwm ar y cam cyntaf, yn ogystal â hawliau eiddo i'r asedau a nodwyd yn yr holiadur, gofynnir am y dogfennau perthnasol.

Mae gwasanaeth diogelwch y banc yn gwirio benthyciwr posib yn drylwyr am gofnod troseddol, dilysrwydd y dogfennau a gyflwynwyd.

Hefyd, yn aml wrth newid man gwaith yn ystod y 2-3 blynedd diwethaf, eglurir pa amgylchiadau a arweiniodd at benderfyniad o'r fath.

Cam 3. Asesiad o debygolrwydd ad-dalu morgais

Er mwyn asesu'r tebygolrwydd y bydd y benthyciwr yn ad-dalu rhwymedigaethau morgais, mae sefydliadau credyd yn defnyddio gweithdrefn arbennig o'r enw tanysgrifennu... Yn ei gylch, ar sail incwm ac eiddo, dadansoddir galluoedd ariannol y cleient.

Hefyd, asesir y nodweddion personol canlynol yn ddi-ffael:

argaeledd addysg;
hynafiaeth;
cymhwyster;
y cwmni y mae'r cleient yn gweithio ynddo o ran sefydlogrwydd.

Yn ystod y dadansoddiad, cyfrifir y cyfernodau canlynol hefyd:

cymhareb treuliau gorfodol y benthyciwr i'w incwm;
beth yw cyfran y taliadau ar y benthyciad a gynlluniwyd mewn cyflogau;
pa ganran o'r benthyciad a ddarperir fydd cost gwerthu'r cyfochrog.

Yn ogystal, wrth gyfathrebu â'r benthyciwr ac asesu ei hanes credyd, penderfynir ar ei awydd i ddileu ei rwymedigaethau yn amserol.

Yn seiliedig ar y data a gafwyd, cyfrifir cymarebau arbennig, asesir risgiau'r banc wrth gyhoeddi benthyciad. Y canlyniad yw'r lluniad gan yr adran sy'n delio ag asesu benthycwyr, argymhellion i'r adran gredyd.

Yn seiliedig ar yr argymhellion a ddarparwyd, penderfyniad dosbarthu neu gwrthod wrth gyhoeddi benthyciad morgais... Yn fwyaf aml, mae gwrthod yn dilyn wrth ddatgelu'r ffaith o ddarparu data anghywir, yn ogystal â phroblemau gyda hanes credyd.

Os yw'r cleient yn sefydlog, gellir darparu rhestr o amodau iddo ar gyfer gwneud penderfyniad cadarnhaol - i ddenu cyd-fenthyciwr neu warantwr, i gyflwyno dogfennau ychwanegol.

Cam 4. Penderfyniad ar forgais

Pan fydd yr holl gamau rhagarweiniol wedi'u pasio, mae'r benthyciwr yn darganfod ac yn darparu testun y cyfochrog cynlluniedig i'r banc.

Hefyd, cyn i'r penderfyniad gael ei wneud, cynhelir yr asesiad a derbynioldeb defnyddio'r eiddo tiriog a gyflwynir fel diogelwch. Mae hyn yn cael ei lunio barn cyfreithwyr.

Cesglir yr holl ddogfennau a luniwyd yn ystod y dadansoddiad mewn un ffeil a'u cyflwyno i'w hystyried pwyllgor credyd, sy'n gwneud y penderfyniad terfynol ar y posibilrwydd o fenthyca.

Os caiff ei gymeradwyo, sefydlir sut y bydd yr addewid yn cael ei gyhoeddi, beth sy'n cael ei lunio hysbysiad ar gyfer y benthyciwr.

Cam 5. Casgliad trafodiad morgais

Ar y cam hwn, mae sawl cytundeb yn cael eu cwblhau rhwng y partïon yn y trafodiad:

Daw'r benthyciwr i ben rhwng y benthyciwr a pherchennog yr eiddo, y mae'r benthyciad yn cael ei brynu ar ei gyfer contract gwerthu.
Rhwng y banc a'r benthyciwr cytundeb benthyciad... Rhaid iddo nodi: maint a thymor y benthyciad morgais, y gyfradd llog, ar ba seiliau y gellir terfynu'r contract yn gynt na'r disgwyl ac atafaelu'r eiddo, trefn yr ad-daliad.
Rhaid i'r cytundeb addewid (morgais) gwnewch yn siŵr eich bod yn cofrestru gydag asiantaethau'r llywodraeth... Mae'r cytundeb hwn yn adlewyrchu pa eiddo sy'n destun addewid, ei werth. Yn ogystal, nodir mai'r prif rwymedigaeth yw'r benthyciad, ei swm a'i dymor, ac os felly trosglwyddir y cyfochrog i'r banc, a ddylid ei yswirio.
Contractau yswiriant... Er mwyn lleihau lefel y risg, mae angen sawl math o yswiriant ar fanciau. Mae gan fenthyciadau yswiriedig yn y farchnad ariannol hylifedd mawr. Yn aml mae angen yswirio'r eiddo sy'n cael ei drosglwyddo gan y cyfochrog. Fe'ch cynghorir nad oedd swm y contract yswiriant yn llai na maint y benthyciad, gan gynnwys llog. Mae bywyd a pherfformiad y benthyciwr hefyd yn aml yn cael eu hyswirio.

Diwedd y cam o gwblhau trafodiad morgais yw trosglwyddo arian i'r gwerthwr yn y ffordd y darperir ar ei gyfer yn y cytundeb benthyciad.

Cam 6. Gwasanaethu benthyciad

Yn ystod y cam hwn, cynhelir y gweithgareddau canlynol:

gwneud taliadau rheolaidd;
gwirio am gydymffurfiad taliadau a wneir gyda'r atodlen taliadau credyd;
cyfrifo banc o drafodion credyd;
cyfrifo a throsglwyddo premiymau yswiriant;
gweithio gyda dyledion hwyr;
adrodd ar fenthyciadau a gyhoeddwyd ac a ad-dalwyd.

Cam 7. Cau'r benthyciad morgais

Mae'r cam hwn yn cwblhau'r trafodiad morgais. Pan fydd y benthyciwr yn talu pob rhwymedigaeth, caiff ei gyfrif benthyciad ei ailosod i ddim. Ar ôl hynny, mae'r trafodiad benthyciad ar gau, a chaiff yr eiddo ei dynnu o'r llyffethair.

Felly, mae'r morgais yn dod i ben. Rhaid cofnodi hyn yn Cofrestr y Wladwriaeth.

Mae senario arall pan na fydd y benthyciwr yn ad-dalu'r ddyled, a thrwy hynny yn torri telerau'r cytundeb benthyciad.

Yn yr achos hwn, mewn gorchymyn barnwrol neu anfeirniadol, mae'r sefydliad credyd yn gwneud cais adferiad am forgais. Y canlyniad yw gwerthu'r cyfochrog, defnyddir yr elw i dalu dyled credyd. Os oes arian ar ôl yn ystod y weithdrefn hon, fe'u trosglwyddir i'r benthyciwr.

Felly, mae trafodiad morgais yn cynnwys saith cam yn olynol. Yn dibynnu ar delerau'r contract, gall hyd y weithdrefn gymryd degau o flynyddoedd.

Awgrymiadau ar gyfer dewis yr opsiwn rhaglen fenthyciad mwyaf addas

6. Sut i ddewis y morgais cywir - cyngor arbenigol 💎

Mae benthyciad morgais yn rhwymedigaeth a gymerir am fwy na blwyddyn, fel arfer am sawl degawd. Felly, dylid mynd at ddewis y rhaglen mor gyfrifol â phosibl.

Er mwyn dewis yr amodau mwyaf ffafriol, mae'n bwysig cynnal dadansoddiad rhagarweiniol trylwyr.

Peidiwch ag anghofiobod banciau yn aml yn cyflwyno rhai paramedrau benthyciad fel rhai buddiol, gan eu defnyddio fel stynt cyhoeddusrwydd.

Ni ddylech gredu popeth yn ddiamod bwysig gwiriwch yr holl baramedrau benthyca, ac nid dim ond y rhai y mae banciau'n tynnu sylw cleientiaid atynt.

Mae'r canlynol yn gyngor arbenigol ar ba baramedrau'r benthyciad y mae angen i chi eu hastudio er mwyn deall pa mor fuddiol ydyw.

Awgrym 1. Dadansoddwch gyfraddau llog

Yn draddodiadol, benthycwyr, wrth ddewis rhaglen forgais addas, yn gyntaf oll sy'n talu sylw cyfradd llog.

Heddiw yn Rwsia ar gyfartaledd y mae 12-15%, a ystyrir yn lefel eithaf uchel. Yn gyntaf oll, eglurir rhai o'r gordaliadau morgais uchaf gan lefel sylweddol o chwyddiant.

Ni ddisgwylir i'r sefyllfa newid yn y dyfodol agos. Gostwng cyfraddau llog i lefel ddigonol 8% dim ond ar ôl 15 bydd yr economi yn sefydlog am flynyddoedd.

I gymharu'r rhaglenni'n gliriach, fe'ch cynghorir i'w gwneud yn gyntaf cyfrifo morgais... Gellir gwneud hyn nid yn unig mewn canghennau banc, ond ar-lein hefyd, gan ddefnyddio cyfrifiannell benthyciad.

Mae'n ddigon i nodi cyfradd, tymor a swm y benthyciad i'w weld taliad misol dangosol... Ond peidiwch ag anghofio nad yw cyfrifianellau safonol yn ystyried amryw gomisiynau.

Yn ychwanegol at y taliad misol, mae'r gyfrifiannell yn caniatáu ichi amcangyfrif cyfradd gordaliad... Nid yw pawb yn sylweddoli wrth wneud cais am forgais am dymor hir - mwy 10 mlynedd, gall y gordaliad fod yn hafal i swm y benthyciad a dderbyniwyd yn wreiddiol neu hyd yn oed fynd y tu hwnt iddo sawl gwaith.

Awgrym 2. Cymharwch faint o gomisiynau

Mae gan bob benthyciwr syniad o'r gyfradd llog ar y benthyciad maen nhw'n ei dderbyn. Fodd bynnag, ychydig o bobl sy'n gwybod pa ffioedd y codir tâl arnynt am wasanaethu amrywiol weithrediadau bancio. Ar yr un pryd, mewn termau ariannol, gall treuliau'r benthyciwr fod yn fwy na mil o rubles.

Yn aml, mae benthycwyr yn cael eu temtio i gyfradd llog is o gymharu â banciau eraill, heb ystyried hynny swm y comisiwn.

Ar yr un pryd, mae banciau yn aml yn nodi'r lefel taliadau ychwanegol fel canran y mis, nad yw cleientiaid yn aml yn talu sylw iddynt wrth ddesg dalu. O ganlyniad, cronnwyd symiau enfawr dros y blynyddoedd o wasanaethu'r benthyciad.

Mae yna sawl math o gomisiwn:

am wasanaethu cyfrif credyd;
am wneud taliadau misol;
ar gyfer cofrestru a chyhoeddi benthyciad.

Mae pob un ohonynt yn cynyddu swm y gordaliad o dan y contract. Felly, dylid egluro presenoldeb comisiynau. o'r blaen arwyddo cytundeb benthyciad.

Awgrym 3. Dadansoddwch amodau yswiriant

Mae'r gyfraith yn gorfod yswirio'r cyfochrog wrth gofrestru benthyciadau morgais. Ar yr un pryd, mae banciau yn aml, yn ogystal ag yswiriant gorfodol, yn cynnwys ychwanegol yn y cytundeb benthyciad - yswiriant bywyd, iechyd ac anabledd dyledwr.

Dylid cofio bod y benthyciwr ei hun yn talu cyfraniadau am yswiriant gorfodol ac atodol.

Yn aml, mewn blwyddyn mae angen ychwanegu 1% o swm y benthyciad. Mae'n hollol naturiol, gydag aeddfedrwydd hir, bod y symiau'n cynyddu'n sylweddol iawn.

Mewn egwyddor, mae pob math o yswiriant ychwanegol yn wirfoddol ac yn cael eu rhoi gyda chaniatâd y cleient yn unig.

Os bydd y banc yn gwrthod cofrestru yswiriant, gall ddilyn cynnydd yn y gyfradd llog... Felly, mae mor bwysig egluro argaeledd yswiriant, yn ogystal â swm y taliadau ar eu cyfer.

Cyn gwneud penderfyniad, werth gwneud cyfrifiad a cymharu arbedion, sy'n golygu canslo yswiriant, gyda gordaliad ychwanegol yn codi o'r cynnydd yn y gyfradd.

Awgrym 4. Astudiwch delerau ad-daliad cynnar

Yn y rhan fwyaf o achosion, mae benthycwyr yn gwneud eu gorau i ad-dalu eu morgais cyn gynted â phosibl.

Mae ystadegau'n dangos nad yw'n anghyffredin i forgais gael ei gyhoeddi 20 mlynedd, yn cau i mewn 10, ac weithiau lawer yn gynharach. Fodd bynnag, nid yw pob banc yn fodlon â'r sefyllfa hon.

Gyda thaliad cyflym o fenthyciadau morgais, mae'r sefydliad benthyca yn colli elw enfawr. Dyma pam mae benthycwyr yn gweithio'n galed i wneud ad-daliadau cynnar yn amhroffidiol i gleientiaid.

Mae yna sawl ffordd o wneud hyn.:

moratoriwmhynny yw, gwaharddiad ar daliadau yn y swm uwchlaw'r amserlen am gyfnod penodol o amser;
comisiwn am ad-daliad cynnar;
cymhlethdod y cynllun ad-daliad cynnar.

Awgrym 5. Nodwch yr amodau ar gyfer terfynu'r cytundeb benthyciad

Cyn llofnodi'r cytundeb benthyca morgeisi, dylid ei egluro o dan ba amodau y mae gan y banc yr hawl i derfynu'r cytundeb hwn yn unochrog.

Yn draddodiadol, mae sefydliadau credyd yn penderfynu terfynu'r cytundeb mewn achosion lle mae'r benthyciwr 3 unwaith y flwyddyn yn caniatáu oedi hir.

Fodd bynnag, mewn rhai achosion, gall hyd yn oed taliad hwyr un-amser arwain at broblemau sylweddol.

Felly, wrth ddewis rhaglen ar gyfer cael morgais, mae'n hanfodol dadansoddi'r holl baramedrau uchod. Heb hyn, ni ellir bod yn sicr bod yr amodau gorau yn cael eu dewis.

Amodau ar gyfer rhoi benthyciadau morgais ar enghraifft y banciau mwyaf yn Ffederasiwn Rwsia

7. Amodau ar gyfer cael morgais yn 2020 ar enghraifft y banciau mwyaf poblogaidd yn Rwsia 💰

Mae cofrestru morgais yn seiliedig ar gyfreithiau ffederal. Ar yr un pryd, yr amodau y mae banciau yn eu gosod ar fenthycwyr, maent yn eu pennu'n annibynnol.

Yn gyffredin mae pob rhaglen yn cael ei hystyried yn draddodiadol Dinasyddiaeth Rwsia, a cofrestriad parhaol yn y rhanbarthlle rhoddir benthyciad a phrynu eiddo tiriog. Serch hynny, wrth gyhoeddi benthyciadau ar gyfer prynu fflatiau ar y farchnad eilaidd, mae rhai sefydliadau'n eithaf ffyddlon i'r amodau hyn hyd yn oed.

Rhyw rhyw benthyciwr y dyfodol hefyd yn chwarae rôl fach. Fodd bynnag, mae'n well gan rai swyddogion benthyciadau roi benthyciadau i ddynion neu fenywod.

Addysg Uwch mae'r mwyafrif o fanciau'n rhoi pwys mawr. Wrth gwrs, nid yw sefydliadau benthyca yn rhagnodi gofyniad diploma yn eu rhaglenni yn swyddogol. Fodd bynnag, mae'r cyflwr hwn yn cynyddu lefel y dibynadwyedd, gan ei bod bob amser yn haws i berson ag addysg uwch ddod o hyd i swydd.

Mae cleientiaid sydd â risg uchel o anghymeradwyo credyd hefyd yn cael eu hystyried fel y rhai sydd â'r unig ffynhonnell incwm - Busnes Fy hun... Felly, mae entrepreneuriaid yn aml yn wynebu gwrthod y cais a gyflwynir.

Mae sefydliadau credyd yn llawer mwy parod i roi morgeisi i'r rheini sydd â chyflogau sefydlog mewn cwmnïau dibynadwy.

Nesaf, byddwn yn ystyried yr amodau a enwir ac amodau eraill ar gyfer benthyca morgeisi mewn banciau yn Rwsia.

Cyflwr 1. Oedran y benthyciwr

Mae'n well gan fanciau roi morgeisi i ddinasyddion o oedran gweithio. Gall y rhai sydd eisoes wedi troi gael benthyciad morgais 21 flwyddyn.

Yn draddodiadol, ystyrir y terfyn uchaf oedran ymddeol plws neu minws 5 mlynedd... Ond mae yna rai hynodion yma.

Mae terfyn uchaf benthyca ar gyfartaledd yn Rwsia yn rhagdybio diwedd yr holl daliadau morgais erbyn 65 mlynedd. Uchafswm yr oedran a awgrymir yn Sberbank... Yma gallwch dalu'r benthyciad cyn cyrraedd 75 mlynedd.

Mae rhai nodweddion o bennu'r terfyn oedran uchaf ac ar gyfer cofrestru morgais milwrol... Mae'r pensiwn milwrol yn cychwyn o 45 blynyddoedd, felly, hyd at yr oedran hwn y rhoddir benthyciadau morgais, a ddyluniwyd yn arbennig ar gyfer y categorïau hyn o ddinasyddion.

Fodd bynnag, nid oedran yw penderfynydd pwysicaf morgais. Mae banciau'n talu mwy o sylw i sefydlogrwydd cyflogau, argaeledd eiddo, a gwarantwyr neu cyd-fenthycwyr.

Amod 2. Priodas a chyd-fenthycwyr

Mae banciau yn ymddiried fwyaf ynddynt benthycwyr teulu... Mae hyn yn arbennig o wir yn achos y rhai sydd â phlant, ac mae'r priod yn gweithio ac yn derbyn incwm sefydlog.

Benthycwyr pwy 1 mae gan blentyn (a mwy) sydd â'r hawl i gyfalaf mamolaeth rai penodol hefyd manteision... Gallant ddefnyddio arian cyhoeddus ar gyfer talu cychwynnol neu ad-dalu rhan o'r brif ddyled.

Mae'n ymddangos bod cael teulu yn fantais wrth wneud cais am forgais. Fodd bynnag, mewn achosion lle mae priod yr ymgeisydd ar absenoldeb mamolaeth, neu os oes gan y benthyciwr ormod o ddibynyddion, mae'n ddigon posibl y bydd y benthyciwr yn derbynymwrthod o gyhoeddi benthyciad morgais.

O ran y cyd-fenthyciwr, mae ei bresenoldeb yn cynyddu'r tebygolrwydd o ganlyniad cadarnhaol. Cyd-fenthyciwr yn cynrychioli person y mae'n rhaid iddo dalu'r benthyciad ar sail gyfartal â'r prif fenthyciwr.

Yn yr achos hwn, at ddibenion cyfrifo uchafswm y benthyciad, cymerir incwm y ddau berson hyn i ystyriaeth. Fel cyd-fenthycwyr, maen nhw fel arfer yn cynnwys priod neu perthnasau agos.

Cyflwr 3. Hyd y profiad gwaith

Paramedr pwysig sy'n cael ei ystyried wrth wneud cais am forgais yw hyd y profiad gwaith. Yn draddodiadol, dylai'r ymgeisydd weithio mewn un cwmni neu un swydd o leiaf chwe mis.

Ar ben hynny, cyfanswm y profiad am yr olaf 5 dylai blynyddoedd fod dim llai 12 misoedd... Mae banciau yn cael eu ffafrio fwyaf gan y rhai sydd â cyflogau sefydlog a man gwaith sefydlog, yn ddelfrydol gwasanaeth sifil.

Amod 4. Swm yr incwm

Un o'r amodau cyntaf y mae gweithwyr banc yn talu sylw iddo yw faint o incwm a dderbynnir gan ddarpar fenthyciwr. Mewn sawl ffordd, mae swm y morgais a dderbynnir, ynghyd â maint y taliad misol, yn dibynnu arno.

Mae wedi'i sefydlu'n gyfreithiol bod yn rhaid i swm y taliadau ar fenthyciad morgais fod dim mwy hanner cyfanswm yr incwm. Hynny yw, dylai'r arian a dderbynnir fod yn ddigonol i ddiwallu anghenion naturiol.

Mae'n bosibl cynyddu lefel yr hyder ar ran sefydliad credyd trwy ddogfennu presenoldeb amrywiol asedau sy'n ennill. Gall fod yn gwarantau, aur ac ati eiddo.

Wrth ystyried faint o incwm, mae rhai sefydliadau credyd yn ystyried y paramedrau canlynol:

incwm cyfun y ddau briod;
cyflogau perthnasau sy'n ymwneud fel gwarantwyr neu gyd-fenthycwyr;
Incwm arall. Pa rai y gellir eu cadarnhau'n swyddogol (er enghraifft, taliadau rhent).

Dylid cofio bod sefydliadau credyd yn asesu nid yn unig lefel yr incwm, ond hefyd gywirdeb taliadau ar fenthyciadau blaenorol neu bresennol. Mae'n ymddangos bod y tebygolrwydd o wrthod yn cynyddu'n sylweddol os oes ffeithiau tramgwyddiadau ar fenthyciadau cyfredol.

Os yw benthyciad yr oedd mân dramgwyddiadau ar ei gyfer eisoes wedi cau, gallwch geisio profi i'r banc fod yr oedi cyn talu yn gysylltiedig ag amgylchiadau anodd. er enghraifft, gallwch gyflwyno tystysgrif salwch neu ostyngiad.

Amod 5. Dogfennau gofynnol

Un o'r amodau pwysicaf, ac mae'n amhosibl cael penderfyniad cadarnhaol hebddo, yw darparu pecyn cyflawn o ddogfennau gofynnol... Ar ben hynny, dylent fod nid yn unig wedi'i fframio'n gywir, ond hefyd yn cael ei brofi am dilysrwydd.

Er enghraifft, ar gyfer cofrestru morgais yn Sberbank bydd angen:

cais am fenthyciad;
dogfen sy'n profi hunaniaeth y benthyciwr a'i briod, plant;
tystysgrif cofrestru priodas;
tystysgrif neu ddogfen swyddogol arall sy'n cadarnhau lefel yr incwm;
copi o'r llyfr gwaith;
dogfennau ar gyfer eiddo a fydd yn gweithredu fel cyfochrog ar gyfer morgais.

Yn y mwyafrif o fanciau, mae'r rhestr o ddogfennau tua'r un peth.

Amod 6. Presenoldeb taliad is

Mae swm eich cronfeydd eu hunain y mae'n rhaid eu talu am y fflat i gael morgais yn wahanol mewn gwahanol fanciau.

Fe ddylech chi wybody gall fod sawl rhaglen forgais o fewn fframwaith un sefydliad credyd sy'n cynnwys swm gwahanol o'r taliad cychwynnol.

Ar gyfartaledd, mewn banciau, mae lefel y taliad is 15-30%. Fodd bynnag, yn Sberbank mae'r amodau'n fwy ffyddlon. Felly, yn ôl y rhaglen "Teulu ifanc" darperir taliad cychwynnol yn y swm 10%. Ar gyfer teuluoedd â phlant, mae'n cael ei leihau hyd at 5%... Gwnaethom siarad yn fanylach am forgais heb daliad i lawr yn y rhifyn diwethaf.

Amod 7. Tymor y morgais

Mae'r benthyciwr a'r banc yn cytuno ar y tymor y bydd y benthyciad morgais yn cael ei gyhoeddi ar ei gyfer. Yn ystod yr amser hwn, rhaid gwneud pob taliad ar y benthyciad yn llawn.

Mae sawl ffactor yn dylanwadu ar y term:

lefel incwm benthyciwr;
swm y benthyciad gofynnol;
oed y cleient.

Tymor uchaf, y gallwch gael morgais ar ei gyfer, yn Sberbank yn 30 mlynedd. Mae rhai sefydliadau credyd yn cytuno i gyhoeddi benthyciad o'r fath 50 mlynedd.

Isafswm tymor yn draddodiadol gyfartal 10 mlynedd. Llawer llai cyffredin yw rhaglenni sy'n darparu ad-daliad llawn o fewn pum mlynedd.

Gellir cynghori'r benthycwyr hynny sydd angen arian am gyfnod byrrach o amser i gymryd benthyciad defnyddiwr yn lle morgais.

Amod 8. Cyfradd llog ar forgais

Ar gyfartaledd, ym manciau Rwsia, mae'r gyfradd llog yn 12-14% yn y flwyddyn.

Mae amodau mwy ffyddlon yn ddilys ar gyfer cwsmeriaid rheolaidd y banc, yn ogystal ag ar gyfer y rhai sy'n gwneud cais am forgais rhaglenni cymdeithasol.

Dylai cleientiaid fod yn wyliadwrus o'r banciau hynny sy'n cynnig morgeisi ar gyfradd llog is. Yn aml, yn yr achosion hyn, mae comisiynau gormodol yn gweithredu.

Amod 9. Trefn talu

Yn ddamcaniaethol mae yna 2 opsiynau ar gyfer gwneud taliadau misol:

gwahaniaethol;
taliadau blwydd-dal.

Yn yr achos cyntaf mae swm y taliad yn cael ei leihau'n raddol, yn yr ail - gwneir y taliad mewn symiau cyfartal.

Yn Rwsia, mae'r cynllun mwyaf poblogaidd yn ei ddefnyddio taliadau blwydd-dal... Hi sy'n cael ei gynnig gan y mwyafrif o fanciau.

Amod 10. Premiymau yswiriant

Mae deddfwriaeth Rwsia yn darparu ar gyfer y rhwymedigaeth i yswirio benthyciadau morgais. Ond yn aml mae banciau'n cyflwyno amodau ar gyfer yswiriant ychwanegol.

Maent yn cyflwyno amod i yswirio i raglenni credyd bywyd cleient, fe gallu i weithio, a eiddo morgais... Yn yr achos hwn, mae'n well dewis yswiriant cynhwysfawrgan y bydd ei gost yn is.

Felly, mae yna nifer o amodau ar gyfer benthyca morgeisi y dylai'r benthyciwr ymgyfarwyddo â nhw ar y cam o ddewis banc.

Cyfrifo morgais (swm benthyciad morgais) gan ddefnyddio cyfrifiannell ar-lein

8. Sut i gyfrifo morgais ar-lein - enghraifft o gyfrifo swm benthyciad morgais 💻💸

Eisoes ar y cam o wneud penderfyniad i brynu tai ar forgais, mae benthycwyr y dyfodol yn gofyn i'w hunain beth fydd maint y taliadau misol, a faint fydd y gordaliad yn y pen draw.

Mae'r mwyafrif o fanciau mawr yn rhoi cyfle i bawb wneud yr holl gyfrifiadau angenrheidiol yn annibynnol gan ddefnyddio cyfrifiannell morgais yn y modd ar-lein... Fodd bynnag, mae rhai anawsterau yn aml yn codi.

Mae'n ymddangos bod popeth yn syml - nodwch:

y gyfradd ar gyfer y rhaglen a ddewiswyd yn y cant;
dull talu;
tymor benthyciad (fel arfer mewn misoedd);
cost y fflat;
swm y rhandaliad cyntaf.

Pan fydd yr holl wybodaeth wedi'i nodi, bydd y gyfrifiannell yn cyfrifo swm y taliadau a gordaliadau.

Er enghraifft, mae'r paramedrau canlynol wedi'u gosod:

cost fflat - 3 miliwn o rubles;
tymor benthyciad - ugain mlynedd neu 240 misoedd;
cyfradd 13%;
nid oes unrhyw daliad i lawr;
cynllun talu blwydd-dal.

O ganlyniad, mae'n ymddangos y bydd maint y taliad misol 35 147 rubles. Bydd y gordaliad yn fwy 5,4 miliwn o rubles, hynny yw am 180%... Dim ond y benthyciwr ei hun all benderfynu a yw'n dderbyniol ai peidio.

Dylid cofio, wrth gyfrifo gan ddefnyddio cyfrifiannell morgais, yn aml nid yw'n cael ei ystyried comisiwn a taliadau yswiriant.

Mae'n anoddach fyth gwneud cyfrifiadau dibynadwy pan fydd y cleient yn adneuo symiau sy'n fwy na'r taliad yn rheolaidd er mwyn ad-dalu'r ddyled yn rhannol yn gynnar.

O'r paramedrau sy'n cael eu nodi yn y gyfrifiannell morgais, gellir gweld bod maint y taliadau a'r gordaliadau yn cael eu dylanwadu gan baramedrau'r rhaglen a osodir gan bob banc gennych chi'ch hun.

Er mwyn hwyluso'r dewis o amodau gorau posibl, rydym yn cyflwyno tabl o amodau morgais a gynigir gan brif fanciau Rwsia:

Sefydliad credyd	Enw'r rhaglen	Cyfradd llog,% y flwyddyn	Rhandaliad cyntaf, mewn%	Max. tymor	Max. swm y benthyciad, miliwn rubles
*Raiffeisenbank*	Fflatiau mewn adeiladau newydd	11	10	25 mlynedd	15
Gazprombank	Morgais gyda chefnogaeth y wladwriaeth	11,75	20	30 mlynedd	20
Sberbank	Gyda chefnogaeth y llywodraeth	12	20	20 mlynedd	8-15
Unicredit	Mae'r morgais yn galw	12	20	30 mlynedd	—
VTB 24	Prynu cartref yn y farchnad gynradd neu eilaidd	13-15	15	15 mlynedd	8-75

9. Ad-daliad cynnar y morgais (benthyciad morgais) - proffidiol ai peidio? ⚖

Mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr yn ceisio ad-dalu eu morgais cyn gynted â phosibl. Esbonnir hyn gan ordaliadau enfawr.

Mae'n hawdd cyfrifo ar ôl prynu fflat ar forgais 20 mlynedd, bydd y benthyciwr yn talu 2 waith mwy nag y mae'n ei gymryd o'r banc. Ac nid dyma'r terfyn, os nad oes taliad is, mae'r gyfradd yn uwch na'r cyfartaledd, a'r tymor yn uchaf, bydd y gordaliad llawer mwy.

Dadleua rhai y bydd chwyddiant yn bwyta rhywfaint o'r gordaliad yn ystod taliadau. Fodd bynnag, er gwaethaf popeth, mae'n enfawr beth bynnag.

Sioeau ymarferbod llawer o gleientiaid banc, pan fyddant yn darganfod swm y gordaliadau, yn gwrthod gwneud cais am forgais. Mae'r rhai a benderfynodd serch hynny i wneud rhwymedigaeth o'r fath yn ceisio cael gwared arno cyn gynted â phosibl.

Peidiwch ag anghofio ei fod yn Rwsia yn cael ei ddefnyddio amlaf cynllun blwydd-dal gwneud taliadau, sy'n golygu ad-dalu'r brif ddyled yn araf iawn. Yn ystod y misoedd cyntaf a hyd yn oed y blynyddoedd, telir llog ar y benthyciad.

Mae'r brif ddyled ei hun yn gostwng yn araf iawn. Nid yw'r sefyllfa hon yn gweddu i'r benthycwyr, felly maen nhw'n dechrau cynhyrchu ad-daliad cynnar, lle mae swm y ddyled yn cael ei leihau yn llawer mwy amlwg.

Ond mae penderfyniadau o'r fath yn amhroffidiol i fanciau, oherwydd yn yr achos hwn maent yn colli elw enfawr. Felly, maen nhw'n gwneud pob ymdrech i sicrhau bod benthycwyr yn gwrthod talu'n gynnar.

At y diben hwn, cymhwysir y mesurau canlynol yn draddodiadol:

moratoriwm ad-dalu cynnar yn awgrymu gwaharddiad ar daliadau o'r fath am sawl blwyddyn;
cyflwynir comisiynau cyflymu ad-daliad y brif ddyled;
sefydlog taliadau cynnar;
mae'r weithdrefn canslo dyled yn dod yn fwy cymhleth - yn amlaf mae angen i chi ysgrifennu datganiad cyfatebol ar ddiwrnod penodol, yna dewch am amserlen ad-dalu newydd.

Mae arbenigwyr yn argymell peidio â rhuthro i ad-daliad cynnar. Y peth gorau yw cynnal dadansoddiad trylwyr o effeithiolrwydd gweithredoedd o'r fath cyn ei gyflawni.

Peidiwch ag anghofio bod gan swm penodol heddiw fwy o werth nag y bydd ganddo yfory, gan ystyried chwyddiant.

10. Banciau TOP-5 gyda'r amodau benthyca morgais gorau 🔔

Heddiw, mae bron pob banc yn cynnig sawl rhaglen forgais. Nodweddir llawer ohonynt gan amodau ffafriol iawn. Fe ysgrifennon ni o'r blaen ynglŷn â lle mae'n fwy proffidiol cymryd morgais yn un o'n herthyglau.

Fodd bynnag, bydd yn cymryd llawer iawn o amser i ddod o hyd i'r rhaglen ddelfrydol ar eich pen eich hun. Dewis rhagorol yw defnyddio graddfeydd banc a luniwyd gan arbenigwyr.

Cyflwynir un o'r graddfeydd hyn isod ar ffurf tabl:

№	Sefydliad credyd	Enw'r rhaglen gredyd	Uchafswm y benthyciad, miliwn rubles	Tymor uchaf	Cyfradd
1.	*Banc credyd Moscow*	Morgais gyda chefnogaeth y wladwriaeth	8,0	20 mlynedd	7-12%
2.	Primsotsbank	Gosodwch eich bet	20,0	27 mlynedd	10%
3.	*Sberbank*	Prynu tai gorffenedig i deuluoedd ifanc	8,0	30 mlynedd	11%
4.	VTB 24	Mwy o fetrau - llai o gyfradd (prynu fflatiau mawr)	60,0	30 mlynedd	11,5%
5.	*Rosselkhozbank*	Ar gyfer cleientiaid dibynadwy	20,0	30 mlynedd	12,50%

11. Cymorth proffesiynol i gael a chael morgais 📢

Mae gwneud cais am fenthyciad morgais yn broses anodd a hir. Mae'n achosi anawsterau penodol i'r rheini nad oes ganddynt addysg gyfreithiol neu ariannol.

Er mwyn arbed amser, ymdrech ac arian, gellir cynghori categorïau o'r fath o ddinasyddion i ofyn am gymorth gan weithwyr proffesiynol sy'n cael eu galw broceriaid morgeisi... Maen nhw'n helpu i ddod o hyd i rhaglen morgais, a fydd y mwyaf proffidiol mewn amodau penodol.

Mae gan y mwyafrif o asiantaethau eiddo tiriog froceriaid morgeisi ar eu staff, ac weithiau adran gyfan. Yn ogystal, mae yna cwmnïau arbenigoly mae cymorth i gael benthyciadau yn brif weithgaredd iddynt. Hefyd, gyda'u help, gallwch gymryd benthyciad sydd â hanes credyd gwael heb dystysgrifau incwm a gwarantwyr.

Ym Moscow, yr arweinwyr ymhlith cwmnïau o'r fath yw:

1) Rhyddid

Mae Rhyddid yn addo i'w gleient gael y banciau i dorri cyfraddau o 1% ar y mwyaf.

Yn ogystal, mae cydweithredu â'r brocer hwn yn caniatáu ichi gael gwared ar gomisiynau ar gyfer rhoi morgais.

2) Dewis Morgeisiau

Mae'r cwmni'n gwarantu y bydd ceisiadau a gyflwynir trwyddo i fanciau Moscow yn cael eu cymeradwyo'n gywir.

Mae'r brocer wedi bod yn gweithio ar y farchnad ers 2012, gan ddarparu cymorth i endidau cyfreithiol ac unigolion.

3) ABC Tai

Azbuka Zhilya yw un o'r asiantaethau eiddo tiriog mwyaf ym Moscow, a ddechreuodd ei waith ym 1997.

Yn ystod yr amser hwn, mae 8 cangen wedi cael eu hagor ledled y brifddinas.

4) Eiddo Tiriog Cyfalaf

Mae eiddo tiriog cyfalaf yn helpu i drefnu morgais cyn gynted â phosibl, gan ddarparu lleiafswm o ddogfennau.

Mae llawer o gwmnïau broceriaeth yn datblygu rhwydwaith canghennau ledled Rwsia, gan fynd y tu hwnt i'r brifddinas. Beth bynnag, mewn ardaloedd metropolitan gweddol fawr, gallwch chi bob amser ddod o hyd i frocer morgeisi dibynadwy.

12. Cwestiynau cyffredin ar fenthyca morgeisi 📣

Wrth astudio mater cael benthyciadau morgais, mae'n anochel y bydd benthycwyr y dyfodol yn wynebu nifer enfawr o gwestiynau. Mae dod o hyd i atebion iddynt yn cymryd cryn dipyn o amser ac ymdrech.

Felly, fe wnaethon ni benderfynu gwneud bywyd yn haws i'n darllenwyr - does dim rhaid chwilio am atebion i'r cwestiynau mwyaf poblogaidd am forgeisiau ar y Rhyngrwyd mwyach. Rydym wedi eu darparu ar ddiwedd y cyhoeddiad hwn.

Cwestiwn 1. Sut i gyfrifo morgais ar-lein yn gywir gan ddefnyddio cyfrifiannell benthyciad?

Aseswch brif baramedrau benthyciad morgais yn y modd ar-lein caniatáu arbennig cyfrifianellau... Yn yr achos hwn, gallwch ddefnyddio'r rhai sy'n cael eu postio ar wefan banc penodol, a'r rhai sydd ar ein gwefan. Gallwch gyfrifo'ch morgais trwy ein cyfrifiannell morgais.

Gan ddefnyddio rhaglenni o'r fath, gallwch gyfrifo:

swm y taliad misol;
cyfanswm yr holl daliadau am dymor llawn y benthyciad;
swm y gordaliadau.

I bennu'r gwerthoedd a enwir, mae angen i chi nodi yn y meysydd cyfrifiannell:

swm y benthyciad neu gost y fflat a swm y taliad is;
tymor y benthyciad - fel arfer wedi'i nodi mewn misoedd;
cyfradd llog ar gyfer y rhaglen a ddewiswyd;
cynllun talu.

Mae 2 fath o gynllun talu:

blwydd-dal;
gwahaniaethol.

Os dewiswch taliadau blwydd-dal, bydd yn rhaid i chi dalu'r un swm bob mis. Yn yr achos hwn, dim ond eu cyfansoddiad sy'n wahanol. Ar y dechrau, mae llog yn meddiannu prif ran y taliad, yn raddol mae ei gynnwys yn lleihau, ac mae ad-daliad y brif ddyled yn cynyddu.

Ar gyfer system wahaniaethol taliadau mae'r sefyllfa gyferbyn yn nodweddiadol - mae'r swm talu yn wahanol bob mis, mae'n gostwng yn raddol... Yn yr achos hwn, telir y llog cronedig i ffwrdd a thelir y brif ddyled mewn cyfranddaliadau cyfartal.

Yn Rwsia, mae'r mwyafrif o fanciau'n defnyddio taliadau blwydd-dal... Fodd bynnag, mae arbenigwyr yn rhybuddio eu bod yn cael eu nodweddu gan lawer iawn o ordaliad. Felly, mewn achosion lle rhoddir yr hawl i fenthyciwr ddewis, mae'n well ffafrio cylched gwahaniaethol.

Pan fydd yr holl ddata yn cael ei fewnbynnu i ffenestr y gyfrifiannell, mae'n parhau i fod i wasgu'r botwm cyfrifwch.

Yn y bôn, mae pob cyfrifiannell yn gweithio tua'r un ffordd. Fodd bynnag, mae banciau'n postio ar eu gwefannau y rhai sydd eisoes wedi'u tiwnio i'w telerau morgais eu hunain.

Mae hefyd yn bwysig rhoi sylw i'r posibilrwydd o gynnwys yn y cyfrifiad swm y comisiwn a taliadau yswiriant, gan eu bod yn cael effaith sylweddol ar swm y gordaliadau.

Cwestiwn 2. A ddylwn i gymryd morgais arian tramor?

Mae rhai benthycwyr yn credu bod budd o gael morgais mewn arian tramor.

Mae'r mwyafrif o fanciau'n cynnig cyfraddau o dan raglenni tebyg sydd lleiafswm 3-4% yn isna gyda morgais rwbl... Mae'n ymddangos bod hyn yn caniatáu ichi arbed symiau sylweddol o arian am nifer o flynyddoedd y rhoddir benthyciadau o'r fath.

Fodd bynnag, peidiwch ag anghofio bod y gyfradd gyfnewid heddiw yn newid yn gyflym ac nid bob amser yn rhagweladwy. Gall neidiau o'r fath arwain at gynnydd sylweddol yn swm y taliad yn nhermau rwbl, ac weithiau at amhosibilrwydd y benthyciwr i gyflawni ei rwymedigaethau.

Mae'n anochel bod sefyllfaoedd o'r fath yn arwain at y ffaith bod benthycwyr y dyfodol yn pendroni a yw morgeisi cyfnewid tramor yn ddiogel heddiw.

Dylid cofio, trwy gyhoeddi morgais mewn arian tramor, bod y benthyciwr yn tybio nid yn unig credyd, ond hefyd risgiau arian cyfred.

Teimlai hyn yn llawn gan fenthycwyr a gymerodd fenthyciad yng nghyfanswm yr arian cyfred 3-4 flynyddoedd yn ôl. Ers hynny, mae'r gyfradd wedi tyfu tua 2 waith.

O ganlyniad, cafodd llawer o fenthycwyr arian tramor eu hunain mewn sefyllfa lle daeth y cronfeydd a enillwyd ganddynt yn annigonol i dalu taliadau misol. Ac nid oes unrhyw sicrwydd na fydd neidiau gwerth arian cyfred yn cael eu hailadrodd yn y dyfodol.

Mae'n ymddangos bod mwyafrif y benthycwyr yn ei chael hi'n broffidiol trefnu benthyciadau morgais mewn rubles. Yr unig bobl a all elwa o forgais arian tramor yw dinasyddion, y mae eu cyflogau'n cael eu cyfrif a'u talu mewn arian tramor. Byddant yn gallu arbed ar gostau trosi.

Mae'r rhai sydd eisoes wedi cymryd morgais mewn arian tramor yn poeni a fydd y sefyllfa gyda naid sydyn yng ngwerth y farchnad yn ailadrodd ei hun. Yn hyn o beth, maent yn ceisio penderfynu a ddylid trosi'r benthyciad yn rubles.

Mae arbenigwyr yn argymell ceisio ailgyllido morgais... Fodd bynnag, gall fod yn llawer mwy proffidiol benthyciad di-log am isafswm cyfnod gyda ffrindiau. Dylid defnyddio'r cronfeydd hyn i dalu'r morgais.

Ar ôl tynnu’r llyffethair o eiddo tiriog, dylech roi benthyciad rwbl a sicrhawyd ganddo ac ad-dalu’r ddyled. Ond yma hefyd mae anawsterau - nid oes gan bawb ffrindiau sy'n barod i fenthyg symiau mor fawr o arian. Gwnaethom siarad eisoes am ble y gallwch fenthyg arian ar frys yn y rhifyn diwethaf.

Yn ogystal, nid oes unrhyw sicrwydd pan geisiwch gael benthyciad wedi'i warantu gan eiddo tiriog, na fydd y banc yn gwrthod.

Cwestiwn 3. Sut alla i gael cymhorthdal i ad-dalu fy morgais?

I lawer, morgais yw'r unig ffordd i ddod yn berchennog eu cartref eu hunain. Fodd bynnag, er mwyn ei dderbyn, bydd angen i chi gadarnhau incwm digon uchel a sefydlog.

Mae'n hollol naturiol nad yw pawb yn cael cyfle o'r fath. I bobl llai cyfoethog, cymorth y llywodraeth i gael benthyciado'r enw cymhorthdal.

Dyrennir cymorthdaliadau ar gyfer ffederalac ymlaen lefel ranbarthol... Gallwch gael gwybodaeth fanwl am y posibiliadau o gael cymorth gwladwriaethol gan eich awdurdodau lleol.

Cyn 2020 mlynedd, mae'r canlynol yn gymwys i gael y cymhorthdal:

teuluoedd mawr, hynny yw, y rhai lle mae mwy na dau o blant yn cael eu magu adeg y benthyciad morgais;
teuluoedd ifanclle nad yw'r ddau briod wedi cyrraedd 35 oed;
teuluoedd un rhiantlle mae'r priod yn llai na 35 oed;
teuluoedd gweision sifil.

Ymddiriedwyd i'r penderfyniad ar y posibilrwydd o roi cymorthdaliadau morgais i deulu ifanc i'r adran am waith gydag ieuenctid, a ffurfiwyd o dan weinyddiaeth y ddinas.

I dderbyn cefnogaeth y llywodraeth, bydd angen i chi fynd trwy nifer o gamau:

Sicrhewch fod y teulu dan sylw yn gymwys i gael y cymhorthdal;
Eglurwch gyda'r pwyllgor ieuenctid pa becyn o ddogfennau y dylid eu darparu mewn sefyllfa benodol. Mae'r rhestr yn cael ei phennu gan baramedrau pob teulu unigol, yn ogystal â'r eiddo a gaffaelwyd;
Casglwch yr holl ddogfennau angenrheidiol a'u cyflwyno i'r adran ar gyfer gwaith gydag ieuenctid.

Wedi hynny, mae'n parhau i aros nes iddo gael ei dderbyn penderfyniad i'w gynnwys yn y rhaglen gymhorthdal... Mae wedi'i ddogfennu'n orfodol. Yn dilyn hynny, y papur hwn y gallai fod ei angen i fynd i'r llys ac achosion eraill.

Er gwaethaf y ffaith bod y pecyn o ddogfennau angenrheidiol yn unigol ar gyfer pob achos penodol, mae pecyn safonol sy'n cynnwys:

Dogfen sy'n cadarnhau'r penderfyniad a gymerwyd gan y comisiwn tai ar yr angen i wella amodau byw teulu penodol;
Copïau o ddogfennau (pasbortau) y ddau briod. Efallai y bydd angen dogfennau adnabod arnoch hefyd gan aelodau eraill o'r teulu sy'n byw gyda'r priod.
Copïau o dystysgrifau geni pob plentyn.
Copi o'r dystysgrif briodas. Ar gyfer teulu anghyflawn - tystysgrif diddymu priodas.
Mae teulu anghyflawn hefyd angen dogfen sy'n cadarnhau cymhwysedd dod o hyd i blant gydag un o'r rhieni.
Ar gyfer y ddau briod - dogfennau sy'n cadarnhau incwm (tystysgrif 2-NDFL, o'r gronfa bensiwn), yn ogystal â chyflogaeth (copi o'r llyfr gwaith neu dystysgrif gan y gwasanaeth cyflogaeth).

Dylai teuluoedd sy'n gwneud cais am gymhorthdal fod yn barod bod ei gael yn broses ddigonol. hir ac anodd.

Yn gyntaf, mae'r broses o baratoi'r holl ddogfennau angenrheidiol yn cymryd llawer o amser ac ymdrech. Ar ben hynny, yn y rhan fwyaf o achosion, nid yw asiantaethau'r llywodraeth ar frys i wneud penderfyniad. Maent yn gwirio'r dogfennau a gyflwynwyd gyda gofal arbennig.

Er gwaethaf yr holl anawsterau, mae cyfle go iawn i dderbyn cymhorthdal. I lawer, daw cymorth ariannol go iawn wrth brynu'ch fflat eich hun. Dyna pam na ddylech fod ag ofn, mae'n bwysig symud yn hyderus tuag at eich nod.

Cwestiwn 4. Morgais yn rhinwedd y gyfraith ac yn rhinwedd cytundeb - beth ydyw?

Yn gyfreithiol morgais yn addewid o eiddo tiriog. Ei brif bwrpas yw yswirio risg credyd.

Hynny yw, mewn achosion lle mae'r benthyciwr, am ryw reswm, yn stopio cyflawni ei rwymedigaethau, mae gan y benthyciwr yr hawl i werthu'r eiddo a defnyddio'r enillion i dalu'r ddyled.

Yn unol â deddfwriaeth gyfredol Rwsia, mae yna dau y math o seiliau sy'n arwain at ymddangosiad morgais:

1) Morgais yn rhinwedd y gyfraith yn darparu ar gyfer pan na fydd yn digwydd pan fydd y partïon yn nhrafodiad yr addewid yn dod i gytundeb, ond pan fydd y ffeithiau a sefydlwyd yn y gyfraith yn ymddangos. Hefyd gelwir y morgais hwn cyfreithiol.

Gall ddigwydd yn yr achosion canlynol:

prynu gwrthrych eiddo tiriog - tŷ, tir neu fflat, gan ddefnyddio arian a fenthycwyd;
adeiladu tai gydag arian wedi'i fenthyg;
pan ddarperir benthyciad neu gynllun rhandaliadau gan werthwr yr eiddo tiriog i'r prynwr.

Yn yr holl achosion hyn, mae'r morgais yn cael ei ffurfioli trwy gontract i brynu a gwerthu eiddo gan ddefnyddio cronfeydd a fenthycwyd. Mae cytundeb o'r fath yn ddarostyngedig i gofrestriad y wladwriaeth.

Ar ôl ei gwblhau, mae'r benthyciwr yn cael ei gydnabod yn swyddogol fel perchennog yr eiddo a gaffaelwyd. Fodd bynnag, mae mewn gwirionedd wedi addo gan sefydliad credyd. Cofnodir hyn yn y golofn "Cyfyngiadau" tystysgrifau perchnogaeth "addewid yn rhinwedd y gyfraith".

2) Morgais yn rhinwedd y contract... Yn codi o ganlyniad i'r casgliad cytundeb addewid eiddo tiriog... Nid yw'r cytundeb hwn yn ymrwymiad ar wahân, mae'n ychwanegiad at y cytundeb benthyciad.

Nodwedd nodedig morgais yn rhinwedd y contract yw trosglwyddo eiddo i'r benthyciwr fel addewid, sydd eisoes yn eiddo i'r benthyciwr.

er enghraifft, mae'r dinesydd yn berchen ar eiddo tiriog, ac mae am gael benthyciad am swm mawr. Ar yr un pryd, ar yr un pryd â'r cytundeb benthyciad, llunir cytundeb morgais, mae addewid yn codi yn rhinwedd y cytundeb.

Felly, y prif wahaniaeth rhwng y ddau fath o forgais yw nodau defnyddio cronfeydd credyd:

Morgais yn rhinwedd y gyfraith yn digwydd yn ystod y cofrestriad benthyciadau wedi'u targedugellir ei ddefnyddio ar gyfer prynu eiddo yn unig.
Mewn cyferbyniad, wrth wneud morgeisi yn rhinwedd contract benthyciad a gyhoeddwyd ddim wedi'i dargedu... Felly, mae gan y benthyciwr yr hawl i wario'r arian yn ôl ei ddisgresiwn ei hun.

Yn Rwsia, yn amlaf, mae benthycwyr yn defnyddio morgais yn benodol i brynu eiddo a fydd wedi'i gofrestru gyda banc fel cyfochrog. Felly, mae morgeisi yn rhinwedd y gyfraith yn llawer mwy cyffredin.

Cwestiwn 5. Beth yw'r isafswm ar gyfer benthyciad morgais a sut mae'n cael ei gyfrifo?

Yn draddodiadol, cyfrifir maint benthyciad morgais yn seiliedig ar werth yr eiddo a gaffaelwyd. Yr uchafswm y gallwch ei gael 100% o'r swm hwn. Mae'r maint lleiaf hefyd yn gyfyngedig - yn draddodiadol ni ddylai fod yn llai 30% cost y fflat.

Dylid deall nad yw'r pris a bennir gan y gwerthwr yn cael ei dderbyn fel pris yr eiddo wrth fenthyca morgeisi.

Mae'n orfodol gwirio cost benodol tai. Mae'n cael ei wneud gwerthuswr, sy'n archwilio'r eiddo ac yn rhoi ei farn ei hun ar gyfreithlondeb y pris.

Mae ymarfer yn dangos hynny mae nifer enfawr o ffactorau yn dylanwadu ar faint y benthyciad morgais:

maint y farchnad, yn ogystal â phris yr eiddo a werthuswyd;
oedran benthyciwr;
swm y taliad is;
lefel incwm.

Yn gyntaf oll, gadewch i ni ystyried sut mae maint cyflog y benthyciwr yn effeithio ar faint y benthyciad morgais.

Mae cyfyngiad wedi'i sefydlu'n gyfreithiol - ni ddylai taliadau misol fod yn fwy na hanner incwm y dyledwr. Mae rheol o'r fath yn fuddiol i'r benthyciwr ei hun, oherwydd gyda chymhareb wahanol bydd yn anodd iawn cyflawni'r rhwymedigaethau a ragdybir.

Ond wrth gyfrifo'r taliad posib, nid yn unig y cyflogau a dderbynnir wrth law sy'n cael eu hystyried. Mae gweithwyr banc yn cyfrifo incwm misol net y benthyciwr.

Yn hyn o beth, mae treuliau gorfodol yn bwysig, sy'n cael effaith uniongyrchol ar y swm rhad ac am ddim o arian yng nghyllideb y benthyciwr. Mae gweithwyr banc yn arbennig o sylwgar i'r hyn a elwir taliadau cymdeithasol - alimoni, costau cyfleustodau, trethi ac eraill.

Peidiwch ag anghofiobod y baich ar gyllideb y teulu wrth wneud cais am fenthyciad morgais nid yn unig yn daliadau misol, ond hefyd yn daliadau yswiriant. Dylid eu hystyried hefyd.

Os nad yw'r incwm a gafwyd yn ystod y cyfrifiadau yn ddigon i gael benthyciad morgais am y swm a ddymunir, gallwch ddefnyddio'r cyfle i ddenu cyd-fenthycwyr... Yn yr achos hwn, mae incwm sawl person eisoes yn cael ei ystyried, ond bydd yn rhaid i bob un ohonynt gasglu pecyn safonol o ddogfennau a mynd trwy'r weithdrefn ddilysu lawn.

Mewn gwirionedd, dylech ystyried nid yn unig werth amcangyfrifedig yr eiddo a gaffaelwyd. Mewn achosion lle mae'r swm yn nwylo darpar fenthyciwr yn fwy 70% o bris y fflat, mae'n gwneud synnwyr ystyried opsiynau benthyca eraill.

Gallwch geisio cael nid morgais, ond credyd defnyddwyr... Yn yr achos hwn, gallwch arbed arian. Er gwaethaf y ffaith y gall y llog ar fenthyciadau heb eu clustnodi fod yn uwch, dylid ystyried hynny diffyg mwyafrif y comisiynau, a premiymau yswiriant.

Felly, morgais i lawer yw'r unig ffordd i ddod yn berchennog eu fflat eu hunain.

Pwysig ymlaen llaw astudio pob agwedd ar fenthyca, cymharu rhaglenni presennol ar y farchnad. Yn yr achos hwn, gallwch chi ddibynnu ar y ffaith y bydd prynu eiddo tiriog yn cael ei brynu gyda'r budd mwyaf i'r benthyciwr.

I gloi, rydym yn eich cynghori i wylio fideo am beth yw morgais a benthyciad morgais, yn ogystal â beth yw'r weithdrefn ar gyfer cael benthyciad o'r fath gan fanciau:

Rydym yn dymuno pob lwc i chi yn eich materion ariannol fel bod y benthyciad morgais yn cael ei ad-dalu cyn gynted â phosibl!

Annwyl ddarllenwyr y cylchgrawn ar-lein Ideas for Life, byddwn yn falch iawn os rhannwch eich sylwadau ar y pwnc cyhoeddi isod. Tan y tro nesaf!

Send