Sut i gymryd (rhoi) morgais ar gyfer fflat, tŷ, llain tir a ble mae'n well cael benthyciad morgais: banciau TOP-5 + cymorth proffesiynol i gael morgais

Prynhawn da, ddarllenwyr annwyl Syniadau am Oes! Yn yr erthygl hon byddwn yn dweud wrthych sut a ble alla i gael (cael) morgais ar gyfer fflat, tŷ neu lain tir, lle mae'n well cael benthyciad morgais, a phwy all ddarparu cymorth proffesiynol i gael morgais.

Gyda llaw, a ydych chi wedi gweld faint yw doler eisoes? Dechreuwch wneud arian ar y gwahaniaeth mewn cyfraddau cyfnewid yma!

Ar ôl darllen yr erthygl, byddwch chi'n gwybod:

• Beth yw'r weithdrefn ar gyfer cael benthyciad morgais;
• Pa ddogfennau sydd eu hangen i gymryd morgais ar gyfer fflat, tŷ preifat neu eiddo tiriog arall;
• Beth yw nodweddion morgais lleiniau tir;
• Sut a ble mae'n well ceisio am forgais ar-lein;
• Ble allwch chi fynd am help i gael morgais sydd â hanes credyd gwael.

Ar ddiwedd y cyhoeddiad, yn draddodiadol rhoddir atebion i'r cwestiynau sy'n codi amlaf wrth wneud cais am forgais.

Bydd yr erthygl a gyflwynir yn ddefnyddiol i bawb - y rhai sydd eisoes wedi penderfynu prynu fflat neu dai arall ar gredyd, a'r rhai sydd ag amheuon o hyd.

Cofrestru morgais- mae'r broses yn un hir. Nid yw'n derbyn penderfyniadau brys a brech. Felly, mae'n bwysig darllen yr erthygl hon ymhell cyn cyflwyno cais am fenthyciad er mwyn cael amser i feddwl yn ofalus am bopeth. Yn gyffredinol, peidiwch â gwastraffu amser, dechreuwch ddarllen ar hyn o bryd.

Sut i drefnu a chael benthyciad morgais yn iawn, lle (ym mha fanc) y mae'n well cymryd morgais ar gyfer fflat neu dŷ gyda llain tir, a hefyd pwy all helpu i gael morgais - darllenwch yn y rhifyn hwn

1. Y weithdrefn ar gyfer darparu benthyciad cartref morgais mewn banciau 📄

Mae'r wladwriaeth yn arfer rheolaeth dros y weithdrefn ar gyfer rhoi morgeisi trwy gyhoeddi gweithredoedd deddfwriaethol. Yn Ffederasiwn Rwsia, y weithred normadol sylfaenol ar gyfer benthyca tai yw y gyfraith ffederal "Ar forgais"datblygu yn ôl i mewn 1998 flwyddyn.

Mae'r rheoliad yn cyfyngu ar ryddid sefydliadau credyd wrth gynnal trafodion â morgeisi a llyffethair. Dylai gweithredoedd credydwyr yn y maes hwn gael eu cyflawni o fewn fframwaith y ddeddfwriaeth.

Ond rhoddir rhyddid i fanciau ddewis benthycwyr. Maen nhw'n penderfynu yn annibynnol pwy i roi morgais a phwy i'w wrthod.

Yn hyn o beth, gosodir nifer o ofynion ar ymgeiswyr:

1. Oedran. Yn draddodiadol, rhoddir morgeisi i fenthycwyr sydd wedi pasio 21 flwyddyn. Mae hyn hefyd yn ystyried oedran y benthyciwr ar adeg ad-dalu'r benthyciad morgais yn llawn yn unol â'r amserlen.
2. Lefel incwm.Wrth bennu uchafswm posibl taliad misol, mae banciau'n amcangyfrif incwm teulu gros... Mae'n bwysig ei fod yn fwy na'r taliad a gynlluniwyd o leiaf 2 amseroedd.
3. Cyflogaeth sefydlog. Yn ddelfrydol, dylai darpar fenthyciwr weithio i gwmni parchus mawr. Mae benthycwyr yn wyliadwrus o'r ymgeiswyr hynny sy'n gweithio i entrepreneuriaid unigol.
4. Dinasyddiaeth. Mae'r rhan fwyaf o raglenni morgais banciau mawr wedi'u cynllunio ar gyfer dinasyddion Ffederasiwn Rwsia.

Nodweddir y weithdrefn ar gyfer darparu morgais nid yn unig gan y gofynion ar gyfer y benthyciwr, ond hefyd gan brif baramedrau'r math hwn o fenthyca, a adlewyrchir yn y cytundeb benthyciad.

Dangosyddion pwysicaf morgais yw:

• Cyfradd. Y llog ar gyfartaledd ym manciau Rwsia yw 12%... Mae'n cael ei bennu gan amrywiol ffactorau - presenoldeb cefnogaeth y wladwriaeth, priodoli i rai categorïau o ddinasyddion.
• Tymor benthyciad. Gan amlaf mae yn yr ystod o 60 o'r blaen 360 misoedd... Yn llawer llai aml, gall y term fod yn hirach.
• Uchafswmgellir cyhoeddi hynny. Yn Rwsia, mae yn yr ystod1 000 000 - 20 000 000 rubles.
• Cosbau. Cyn i chi lofnodi cytundeb morgais, mae angen i chi ddarganfod o dan ba amodau ac ym mha swm y codir y cosbau. Mae'n bwysig sylweddoli, o dan delerau'r contract, y bydd yn rhaid i hyd yn oed un diwrnod o oedi dalu dirwy eithaf sylweddol.

Yng nghyd-destun yr argyfwng economaidd parhaus, mae nifer yr eiddo tiriog preswyl a brynir ar forgais yn gostwng yn raddol. Yn hyn o beth, mae sefydliadau credyd yn cael eu gorfodi i ymladd dros bob cleient. Ar gyfer hyn mae angen adolygu telerau'r morgais. Y canlyniad oedd hynny yn heibio flwyddyn, roedd tueddiadau i ostwng cyfraddau morgais.

2. Beth sydd angen i chi ei wybod cyn cymryd morgais 🔔

Ni all mwyafrif trigolion Rwsia fforddio prynu eiddo tiriog preswyl am arian parod. O ganlyniad, mae'r sefyllfa'n datblygu yn y fath fodd fel mai benthyciad morgais yw'r unig ffordd i osgoi cynilion tymor hir a symud i'w fflat eu hunain i lawer.

Mae ystadegau'n dangos hynny mwy na 50% prynir eiddo tiriog a werthir yn Rwsia yn credyd... Fodd bynnag, nid oes gan bob benthyciwr wybodaeth ddigonol am forgeisiau. Mae hyn yn aml yn dod yn achos ysglyfaeth.

1) Hanfod benthyca morgeisi cartref

Yn gyntaf oll, dylech ddeall yr hyn a elwir yn forgais yn y byd ariannol modern.

Morgais - math o fenthyca wedi'i dargedu ar gyfer prynu eiddo tiriog preswyl gan y benthyciwr, sy'n parhau i gael ei addo gan y banc.

Yn achos caffael cartref trwy gofrestru morgais, mae'r benthyciwr yn gweithredu fel perchennog yr eiddo, ond nid oes ganddo hawl i'w waredu yn ôl ei ddisgresiwn ei hun.

Os bydd y benthyciwr, cyn ad-daliad llawn y rhwymedigaethau o dan y cytundeb morgais, yn stopio gwneud taliadau misol, mae gan y sefydliad credyd yr hawl i wneud cais mewn perthynas ag ef cosbau... Ar ben hynny, rhag ofn y bydd telerau'r cytundeb benthyciad yn cael eu torri, mae gan y banc yr hawl i fynd â'r cyfochrog, hynny yw, eiddo tiriog preswyl, trwy'r llys.

Dylid deall y gall problemau gyda morgais godi nid yn unig mewn cysylltiad â thaliadau misol hwyr.

Mae methu â chyflawni'r rhwymedigaethau a ragdybir hefyd yn cynnwys:

• torri telerau'r contract yswiriant;
• trosglwyddo'r eiddo i drydydd parti;
• torri'r rheolau ar gyfer gweithredu tai;
• addasu nodweddion technegol yn anghyfreithlon (cynllun);
• difrod i eiddo tiriog.

Pwysig gwneud dewis credydwr a rhaglen morgais... Heddiw yn Rwsia gallwch wneud cais am fenthyciad o'r fath i bron unrhyw fanc mawr. Dylid cofio mai'r llog cyfartalog ar fenthyciadau morgais yn Rwsia yw 13%... Mae hyn yn llawer uwch nag yn y mwyafrif o wledydd datblygedig.

Mae sawl paramedr pwysig i fenthyciad morgais:

• yn destun addewid;
• tymor benthyciad;
• swm.

Dylid penderfynu ar bob un ohonynt ymlaen llaw, cyn cyflwyno cais.

Fel nad yw'r morgais yn dod yn llafur caled, mae angen i chi fod yn barod yn seicolegol ar ei gyfer. Yn ddelfrydol, dylid gwneud y penderfyniad ar ei gofrestriad yn y cyngor teulu. Dylid deall hynny am amser hir iawn (cyfartaledd 5 – 30 mlynedd) bydd yn rhaid iddo dalu nid yn unig gost y tai ei hun, ond llog ychwanegol hefyd.

Dylech fod yn barod yn feddyliol am y ffaith y bydd rhan sylweddol o gyllideb y teulu yn cael ei gwario ar daliadau morgais misol. A bydd y sefyllfa hon yn parhau am fwy na dwsin o flynyddoedd. Felly, bydd yn rhaid cynllunio cyllideb y teulu am gyfnod hir.

Bydd yn ddefnyddiol cyn gwneud cais am forgais a nodwch y swm gordaliad terfynol... Gellir gwneud hyn gan ddefnyddio cyfrifiannell credyd neu trwy gysylltu swyddog benthyciad.

Gordaliad yn cynrychioli'r gwahaniaeth rhwng pris yr eiddo a osodwyd gan y gwerthwr a'r swm terfynol y bydd y benthyciwr yn ei dalu i ad-dalu'r morgais yn llawn a rhyddhau'r cartref o lyffetheiriau.

O ystyried bod cyfraddau benthyciadau morgais yn eithaf uchel ar hyn o bryd, a bod tymor y benthyciad sawl degawd, gall swm y gordaliad fod yn eithaf sylweddol. Yn aml, mae fflat a brynir gyda morgais yn costio 2 amseroedd drytachnag yr oedd yn werth yn wreiddiol.

Nodyn. Mae rhai yn cael eu dychryn gan y gyfradd uchel o ordaliadau. Mae eraill, gan ei rannu â thymor y benthyciad, yn ystyried bod y swm sy'n deillio o hyn yn daliad derbyniol am y cyfle i fyw yn eu fflat eu hunain.

Mae un yn aml yn clywed y farn bod y cyfraddau morgais presennol yn afresymol. Ond peidiwch ag anghofio bod y presennol yn Rwsia cyfradd chwyddiant canrannau mwy na'r cyfartaledd. Ar yr un pryd, mae'n rhaid i fanciau sicrhau eu helw o hyd a thalu am risgiau posibl.

Beth bynnag, dylai pob benthyciwr amcangyfrif swm y gordaliadau ymlaen llaw. Yn yr achos hwn, bydd yn gwybod am yr hyn y dylai baratoi ar ei gyfer, a phan fydd yn derbyn cytundeb morgais, ni fydd y dangosydd hwn yn syndod annymunol.

Tasg bwysig arall i ddarpar fenthyciwr yw pennu lefel yr incwm, sy'n angenrheidiol ar gyfer cael benthyciad morgais. Mae'n bwysig gwybod beth yw'r gymhareb ddelfrydol pan fydd y taliad misol ddim yn fwy na 40% yr incwm. Yn yr achos hwn, gallwch ystyried yr holl ffynonellau rheolaidd sydd wedi'u dogfennu, y benthyciwr ei hun a'r cyd-fenthycwyr a ddenir ganddo.

2) Amodau benthyciad morgais

Paramedrau pwysig benthyciad morgais yw ei delerau. Er gwaethaf y ffaith bod pob benthyciwr yn datblygu ei raglenni benthyciad ei hun, mae yna nifer o amodau pwysig sy'n nodweddiadol o unrhyw fenthyciad.

Amodau sylfaenol ar gyfer cael benthyciad morgais cartref

1. Oedran y benthyciwr

Yn fwyaf aml, gall dinasyddion sydd wedi cyrraedd oed gael morgais 21 flwyddyn. Mae'r oedran uchaf yn dibynnu ar y sefydliad benthyca. Fe'i diffinnir fel swm oedran cyfredol y benthyciwr a'r tymor benthyciad disgwyliedig. Fel arfer terfyn uchaf y dangosydd hwn yw'r oedran ymddeol, wedi'i gynyddu gan 3 — 5 mlynedd.

Mae gan y swyddi blaenllaw ar y terfyn oedran uchaf Sberbank... Yma, yr oedran uchaf ar ddiwedd y morgais yw 75 mlynedd.

2. Diddyledrwydd

Mae'r dangosydd o ddiddyledrwydd y benthyciwr yn bendant wrth ystyried cais am fenthyciad morgais.

Yn yr achos hwn, mae'r paramedrau canlynol yn cael eu hystyried yn ddi-ffael:

• swm yr incwm misol;
• proffesiwn, yn ogystal â swydd;
• swm incwm cyd-fenthycwyr;
• hanes credyd.

Ar lefel diddyledrwydd y mae'r mwyaf posibl taliad misol... Ac mae'r dangosydd hwn yn dibynnu ar y maint, a tymor benthyciad morgais.

3. Math o gyflogaeth

Mae'r mwyafrif o fanciau yn ymddiried gweision sifilsy'n derbyn cyflogau sefydlog. Nodweddir cyflogaeth o'r fath gan lefel uchel o sefydlogrwydd. Hefyd i'w groesawu'n ddealledig cael diploma addysg uwch.

Yn rhyfedd ddigon, ond yn cael y prif incwm o'ch busnes eich hun, yn gorfodi banciau i gyfeirio'r cleient i fenthycwyr risg uchel... Mae'r esboniad yn syml iawn - nid yw'r economi fodern yn caniatáu gwarantu incwm sefydlog o fusnes. Gall hyd yn oed gweithgareddau proffidiol ddod yn amhroffidiol ar unrhyw adeg.

4. Buddion

Amod hanfodol arall ar gyfer benthyciad morgais yw argaeledd buddion y wladwriaeth.

Gwarantir cymorthdaliadau i rai categorïau o ddinasyddion:

• teuluoedd ifanc (rhaid i oedran y priod beidio â bod yn fwy na hynny 35 blynyddoedd), a gafodd eu cynnwys yn y rhaglen gyfatebol;
• mae gan deuluoedd y ganed y plentyn yr hawl iddynt cyfalaf mamau;
• personél milwrol.

Gall y ddau gategori cyntaf o ddinasyddion ddibynnu ar gymorth y llywodraeth i dalu'r taliad morgais cychwynnol neu ad-dalu rhan o'r ddyled o dan y cytundeb cyfredol.

Ar y llaw arall, gall y fyddin ddibynnu ar dalu morgais ar eu cyfer mewn swm nad yw'n fwy na hynny 2,4 miliwn o rubles... Darllenwch fwy am y morgais milwrol yn un o'n herthyglau.

5 cam o gael benthyciad morgais

3. Sut i gael benthyciad morgais - 5 prif gam o gael morgais 📝

Mewn sawl ffordd, mae'r sefydliad credyd y mae'n cael ei gyhoeddi ynddo yn pennu'r camau a gymerir wrth gael morgais. Pob banc gennych chi'ch hun yn datblygu telerau benthyca, ffurflenni cyfansoddiad y pecyn o ddogfennau, setiau gofynion ar gyfer y benthyciwr... At hynny, mae sefydliadau credyd yn penderfynu drostynt eu hunain pa mor hir y byddant yn ystyried y cais a gyflwynwyd.

Nodyn! Mae rhai banciau yn addo trefnu morgais yn gyflym a heb broblemau diangen, gan gyflwyno yn unig 2 dogfen. Fodd bynnag, dylid cofio NAD yw consesiynau o'r fath yn rhad ac am ddim. Bydd yn rhaid i chi dalu am y cyfleustra gyda thaliad uchel neu gyfradd llog uwch.

Er gwaethaf presenoldeb naws sy'n bodoli wrth gofrestru mewn gwahanol fanciau, mae sawl cam sy'n nodweddiadol ar gyfer unrhyw drafodiad morgais.

Cam 1. Dadansoddiad o'r farchnad eiddo tiriog

Mae llawer o weithwyr proffesiynol yn argymell dewis yr eiddo rydych chi'n bwriadu ei brynu cyn cysylltu â'r banc. Ond mae rhai arbenigwyr yn siŵr ei bod yn werth aros wrth chwilio am wrthrych benthyciad nes bod yr holl faterion gyda'r banc wedi'u datrys.

Fodd bynnag, hyd yn oed yn yr ail achos, bydd yn rhaid i chi ddadansoddi'r farchnad eiddo tiriog ymlaen llaw. Esbonnir hyn gan yr angen i nodi yn y cais morgais swm y benthyciad a gynlluniwyd.

Mae'n bwysig deall y bydd yn bosibl prynu eiddo tiriog penodol ar gredyd yn unig:

• fflat yn y farchnad eilaidd;
• tai gorffenedig mewn adeiladau newydd;
• fflat mewn adeilad sy'n cael ei adeiladu;
• bwthyn;
• tŷ preifat.

Mae rhai sefydliadau credyd yn trefnu benthyciadau adeiladu cartref, ond mae opsiynau o'r fath yn llawer llai cyffredin. Gellir dod o hyd i raglenni o'r fath, er enghraifft, yn Sberbank a Rosselkhozbank.

Wrth ddewis fflat, dylech ddeall bod rhai perchnogion yn gwrthod gwerthu eu heiddo ar forgais. Mae hyn yn arbennig o wir ar gyfer prynu tai yn y farchnad eilaidd. Felly, mae'n bwysig rhybuddio perchnogion eiddo am eich dymuniad ymlaen llaw.... Mae'r dull hwn yn arbed amser, gan ei fod yn atal camddealltwriaeth a gwrthod gwerthu yn ystod y trafodiad.

Mae banciau hefyd yn rhoi sylw i'r gwrthrych eiddo tiriog, y bwriedir ei brynu gyda chronfeydd credyd. Gallwch gael morgais yn unig ar gyfer prynu tŷ llawn sy'n cwrdd â gofynion penodol.

Mae pob banc yn gosod y meini prawf ar gyfer dewis tai yn annibynnol. Ond mae un arwydd yn gyffredin - NI ddylid dadfeilio eiddo, ei ddifrodi na'i fwriadu i'w ddymchwel.

Mae hefyd yn bwysig deall na fydd y morgais yn cael ei gyhoeddi heb i arbenigwr werthuso'r tai. Mae'n bwysig bod sefydliad credyd yn sicrhau bod swm y benthyciad a dderbynnir yn cyfateb i werth yr eiddo tiriog a brynwyd arno.

Cam 2. Dewis sefydliad credyd

Mae pob benthyciwr, sy'n dewis sefydliad credyd, yn cael ei arwain gan ei feini prawf a'i ddewisiadau ei hun. Ond beth bynnag, mae'r mwyafrif o fenthycwyr yn talu sylw yn bennaf cyfradd llog... I lawer, mae'r dangosydd hwn yn bendant.

Wrth ddewis banc ar gyfer morgais, dylech gysylltu yn gyntaf â'r un y mae benthyciwr y dyfodol yn ei ddefnyddio'n gyson. Yn yr achos hwn, gallwch chi ddibynnu ar agwedd ffyddlon a telerau credyd mwy ffafriol.

Mae gweithwyr proffesiynol yn rhoi awgrymiadau eraill ar gyfer y rhai sydd wedi eu syfrdanu gan y dewis o fanc:

• mae'n bwysig egluro'r amodau ar gyfer ad-daliad rhannol cynnar a llawn - mae bob amser y posibilrwydd o gynnydd mewn incwm, a fydd yn arwain at awydd i leihau swm y ddyled;
• dylech ddadansoddi adolygiadau benthycwyr sydd eisoes wedi gwneud cais am fenthyciad morgais yn y banc dan sylw;
• bydd yn ddefnyddiol llunio rhestr o gwestiynau ar gyfer y rheolwr benthyciadau yn ysgrifenedig, bydd hyn yn helpu i beidio ag anghofio pwyntiau pwysig;
• dylai'r benthyciwr gyfrifo ei incwm misol ymlaen llaw, rhag ofn ei fod yn annigonol, dylid dod o hyd i gyd-fenthyciwr.

Mae llawer mewn sioc wrth arwyddo'r contract gordaliad, a taliad misol... Fel nad yw'r symiau hyn yn dod yn syndod annymunol, dylech ddarganfod faint y byddant yn ei gyfrif ymlaen llaw.

Cam 3. Cofrestru cais am forgais

Mae angen i chi wneud cais am fenthyciad morgais i'r nifer uchaf o fanciau. Mae hyn yn cynyddu'r tebygolrwydd o gael penderfyniad cadarnhaol. Os daw cymeradwyaeth gan sawl sefydliad credyd ar unwaith, mae'n ddigon dewis yr un lle mae'r amodau yn fwyaf ffafriol.

Pa ddogfennau sydd eu hangen ar gyfer morgais?

Mae gan bob banc yr hawl i sefydlu ei restr ei hun o ddogfennau sy'n angenrheidiol ar gyfer cael morgais.

Serch hynny, gellir gwahaniaethu rhwng y dogfennau a ganlyn ar gyfer cael morgais, a fydd yn ddefnyddiol ym mhobman:

• pasbort dinesydd Ffederasiwn Rwsia;
• Tystysgrif briodas;
• tystysgrif geni ar gyfer pob plentyn yn y teulu;
• copi o'r llyfr gwaith a wnaed ac a ardystiwyd gan y cyflogwr yn y gweithle presennol;
• tystysgrif yn cadarnhau lefel yr incwm;
• tystysgrif gan fferyllfa seicolegol yn nodi nad yw'r benthyciwr wedi'i gofrestru.

Os ydych chi'n bwriadu denu cyd-fenthycwyr, bydd yn rhaid i bob un ohonyn nhw baratoi'r un pecyn o ddogfennau. Yn ogystal, pan ddewisir yr eiddo i'w brynu, bydd angen i'r banc gyflwyno dogfennau ar ei gyfer.

Cam 4. Yswiriant morgais

Os yw'r banc, yn seiliedig ar ganlyniadau ystyried y cais, yn cytuno i gyhoeddi benthyciad morgais, bydd y weithdrefn trafodion yn cychwyn. Ei gam cyntaf yw yswiriant... Mae'r weithdrefn hon yn orfodol. Y benthyciwr sy'n ysgwyddo'r costau yr eir iddynt yn y broses yswiriant.

Mae'n bwysig gwybodei bod yn orfodol yswirio'r eitem addawedig yn unig, hynny yw eiddo tiriog a gaffaelwyd... Mae casgliad contractau gyda chwmnïau yswiriant mewn achosion eraill yn wirfoddol.

Fodd bynnag, er mwyn lleihau risgiau, mae banciau ym mhob ffordd bosibl yn gorfodi benthycwyr i yswirio eu rhai eu hunain gallu i weithio, iechyd a bywyd.

Canlyniad y sefyllfa hon yw un - ar draul prynwr y fflat, mae risgiau'r sefydliad credyd wedi'u hyswirio. Ar yr un pryd, mae'r benthyciwr yn parhau i fod heb yswiriant yn erbyn sefyllfaoedd annisgwyl. Os bydd digwyddiad yswiriedig yn digwydd, trosglwyddir y taliadau dyledus i'r banc. Ni fydd y benthyciwr yn cael dim.

Mae'n ymddangos bod gwirfoddolrwydd prynu polisïau yswiriant yn golygu y gellir gwrthod y gwasanaeth hwn. Fodd bynnag, er mwyn osgoi hyn, sefydliadau credyd cynyddu'r gyfradd yn absenoldeb yswiriant... Yn yr achos hwn, dylech gyfrifo'n ofalus beth fydd yn fwy proffidiol.

Mewn geiriau eraill angenrheidiol cymharu gordaliad ar forgais gyda llog chwyddedig gyda swm y gordaliad ar gyfradd is, ond gan ystyried cost yswiriant.

O ganlyniad, mae'n debyg y bydd yn rhaid i chi yswirio'ch hun. Ac yna mae eiliad annymunol arall yn codi - amlaf y benthyciwr sy'n dewis yr yswiriwr... Mae'n darparu un neu fwy o gwmnïau yswiriant i'r benthyciwr y mae'n cydweithredu â nhw.

Ar yr un pryd, mae'n debygol iawn y bydd yn rhaid prynu'r polisi ar y cyfraddau mwyaf ffafriol ar y farchnad. Yr unig ffordd i arbed arian yw dod i'r casgliad contract yswiriant cynhwysfawr yr holl risgiau angenrheidiol ar unwaith.

Cam 5. Casgliad contractau

Un o gamau pwysicaf trafodiad morgais yw casgliad o gytundeb benthyciad... Fel unrhyw gytundeb arall, dylid ei ddarllen yn ofalus, nid sgipio un paragraff.

Peidiwch ag anghofioy dylech ymgyfarwyddo â'r cytundeb benthyciad CYN y foment o'i arwyddo. Os bydd unrhyw bwyntiau yn y cytundeb yn annealladwy, peidiwch ag oedi cyn gofyn cwestiynau i'r swyddog benthyciadau.

Wrth astudio'r contract, dylid rhoi sylw mwyaf i baramedrau ariannol y morgais. Yn golygu swm y taliadau, eu hymddangosiad, cosbau talu hwyr... Yn ddelfrydol, dylai'r banc ddarparu amserlen dalu i'r benthyciwr ar gyfer tymor cyfan y morgais.

Ar yr un pryd ag arwyddo'r cytundeb benthyciad, hefyd cytundeb prynu a gwerthu eiddo tiriog... Mae'r ffordd y bydd yr arian sy'n cael ei dalu am dai yn cael ei drosglwyddo i'r gwerthwr yn cael ei bennu'n unigol ar gyfer pob trafodiad. Gall hyn fod yn drosglwyddiad arian i gyfrif neu'n drosglwyddiad arian parod gan ddefnyddio blwch blaendal diogel.

---

Felly, mae'r weithdrefn ar gyfer trafodiad morgais yn eithaf hir. I'r rhai nad ydyn nhw'n arbenigwyr ym maes cyllid neu gredyd, gall ymddangos yn frawychus iawn. Fodd bynnag, trwy berfformio pob cam o'r trafodiad yn gyson, gellir osgoi'r rhan fwyaf o'r anawsterau.

4. Sut i gael morgais ar gyfer fflat: ble i ddechrau 📋

Dylai'r penderfyniad i wneud cais am forgais at ddibenion caffael eiddo tiriog fod yn gytbwys ac yn fwriadol iawn, ni ddylech ei gymryd yn ysgafn. Nid yw'r mwyafrif o ddinasyddion sy'n penderfynu dod yn berchnogion tai gan ddefnyddio benthyciad morgais hyd yn oed yn gwybod ble i ddechrau'r cofrestriad.

Mae gweithwyr proffesiynol yn argymell, yn gyntaf oll, i gyfrifo eu galluoedd ariannol eu hunain.

Mae'n bwysig deall maint y dangosyddion canlynol yn glir:

• cynilion y gellir eu trosglwyddo fel taliad is;
• cost y tai a ddymunir ac, yn unol â hynny, swm gofynnol y benthyciad morgais;
• y swm y mae'r benthyciwr yn barod i'w roi bob mis fel taliad.

Mae maint y morgais yn y dyfodol yn un o'r dangosyddion pwysicaf y mae'n rhaid eu hasesu cyn gwneud y cais.

Mae 2 ddangosydd yn dylanwadu fwyaf ar swm y benthyciad:

1. y swm y mae'r benthyciwr yn barod i'w drosglwyddo fel taliad is;
2. swm yr incwm misol, y gellir ei gofnodi ar gyfer asesu diddyledrwydd y banc.

Dangosydd 1. Taliad i lawr ar forgais

Nid yw'n anodd cyfrifo swm y taliad is ar forgais. Gall pob benthyciwr ymdopi â'r dasg hon.

I gyfrifo'r taliad is, mae'n ddigon i ddilyn 2 gam yn unig:

Cam 1. Yn gyntaf oll, bydd angen darganfod cost eiddo tiriog y bwriedir ei gaffael... I wneud hyn, dim ond ymweld â'r Rhyngrwyd safle chwilio eiddo... Mae'n dewis opsiwn eiddo tiriog sydd mor debyg â phosibl i'r tai y bwriedir eu prynu. I gyfrifo, dylech gofio ei gost. Os oes sawl opsiwn addas, fe'ch cynghorir i gymryd y gost gyfartalog am amcangyfrif mwy cywir. Ar ôl hynny, cyfrifir un y cant ar gyfer y swm sy'n deillio o hynny.

Er enghraifft, cost gyfartalog fflat fel yr un rydych chi'n bwriadu ei brynu yw 3 000 000 rubles. I ddarganfod faint yw 1% ohono, mae angen i chi rannu'r gost â 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubles

Mae'n ymddangos bod cost un y cant o'r tai a ddewiswyd yn 30 000 rubles.

Cam 2. Dilynir gan cyfrifwch faint y cant o gost tai y gall y benthyciwr ei dalu'n annibynnol... I wneud hyn, dylech amcangyfrif swm yr arbedion. Rhaid rhannu'r ffigur sy'n deillio o hyn â chost un y cant o'r fflat.

Os cymerwn fod cynilion y benthyciwr 900 000 rubles, mae'n troi allan:

900 000 / 30 000 = 30%

Hynny yw, mae'r benthyciwr yn berchen ar dri deg y cant o gost y fflat y bwriedir ei brynu.

Mae'r dangosydd hwn yn caniatáu ichi ddewis rhaglen forgais addas. Peidiwch ag anghofio mai un o ddangosyddion pwysicaf morgais yw canran y taliad is sy'n ofynnol i'w dalu.

Yn ogystal, mae maint y taliad is yn caniatáu ichi ddeall faint o'r benthyciad sydd ei angen arnoch. Yn ein enghraifft ni, mae'n ymddangos y dylid nodi'r swm yn y cais morgais:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 rubles

Nid yw'r swm hwn yn ddigon i brynu fflat am arian parod.

Dangosydd 2. Lefel diddyledrwydd

Dangosydd pwysig arall sy'n ofynnol ar gyfer cyfrifo morgais yw lefel diddyledrwydd y benthyciwr. Nid yw'n anodd deall pa incwm y dylid ei gofnodi ar gyfer y banc.

Yn gyntaf mae angen defnyddio unrhyw cyfrifiannell morgaiswedi'i gyflwyno ar y Rhyngrwyd. Mewn ffenestr arbennig yn cael eu nodi gwerth eiddo, rhandaliad cyntaf ar gael.

Rydym yn awgrymu defnyddio cyfrifiannell i gyfrifo taliadau:

---

Fel cyfradd llog gallwch chi nodi'r gwerth cyfartalog yn y farchnad. Heddiw mae'n cyfartalu15%. Telerau benthyciad gellir ei gamgymryd 20 mlynedd. Ar ôl pwyso'r botwm cyfrifwch yn dod yn hysbys swm taliad misol... Ar gyfer yr enghraifft ystyriol, bydd y gwerth hwn 27 653 rwbl.

Yn draddodiadol, dylai swm yr incwm a gadarnhawyd fod o leiaf 2 gwaith yn fwy rhandaliad misol. Mae'r gofyniad hwn yn cael ei orfodi gan y mwyafrif o fanciau.

Ar gyfer y data a roddir yn yr enghraifft, mae'n ymddangos y dylai'r incwm fod yn hafal i:

27 653 * 2 = 55 306 rubles

Yr incwm hwn (cyflogau fel arfer) y mae'n rhaid ei gadarnhau yn y banc trwy dystysgrifau.

Mae'n bwysig deall nad oes rhaid i hyn fod yn incwm personol y benthyciwr ei hun yn unig. Mae'r mwyafrif o fanciau'n caniatáu benthyca ar gyfer benthyca morgeisi cyd-fenthycwyr... Yn yr achos hwn, cymerir cyfanswm yr incwm a gadarnhawyd ar gyfer yr holl gyfranogwyr yn y morgais ar gyfer cyfrifiadau.

Nid yw pawb yn deall pam mae banciau'n mynnu incwm sydd wedi'i orddatgan yn ôl pob golwg. Mewn gwirionedd, eiriolir y dull hwn ffordd i amddiffyn y benthyciwr rhag problemau ariannol... Ar ôl talu’r taliad morgais, rhaid cael digon o arian (o leiaf hanner yr incwm) ar gyfer prydau bwyd arferol a phrynu pethau angenrheidiol eraill.

Fodd bynnag, mae'n bell o fod yn bosibl bob amser i gofnodi digonolrwydd yr incwm a dderbynnir. Yn ogystal â chyflog, gall fod gan fenthyciwr posib incwm answyddogol arall. Yn hyn o beth, mae'r cwestiwn yn codi: oes rhaid i chi roi'r gorau i'r morgais mewn gwirionedd?

Mewn gwirionedd mae yna 2 opsiwn y gallwch chi fanteisio arnyn nhw yn y sefyllfaoedd hyn:

1) Yn dal i fod, cyflwynwch y dogfennau sydd ar gael i'r sefydliad credyd. Yn y rhan fwyaf o achosion, ymwrthod... Fodd bynnag, mae rhai banciau'n cymeradwyo morgeisi hyd yn oed mewn achosion lle mae'r taliad yn ymwneud 70% yr incwm.

Yn ogystal, mae posibilrwydd o gael cymeradwyaeth am swm llai na'r un a ddatganwyd. Yn wir, yn yr achos hwn, bydd yn rhaid i chi naill ai dalu llawer iawn o'r taliad cychwynnol, neu ddewis fflat rhatach.

2) Defnyddiwch help brocer credyd. Dylid cofio bod gwybodaeth am hyn yn cael ei throsglwyddo i bob tro y bydd y banc yn gwrthod rhoi morgais Biwro credyd.

Yn naturiol, gall data o'r fath yn yr hanes credyd ddylanwadu ar benderfyniad sefydliadau credyd yn y dyfodol. Felly, wrth sylweddoli bod yna broblemau amrywiol, gan gynnwys gyda lefel yr incwm, mae'n well cysylltu ag arbenigwyr ar unwaith.

Mae broceriaid credyd yn astudio'r wybodaeth a'r dogfennau a ddarperir gan y benthyciwr yn ofalus. Ar ôl hynny, maen nhw'n dweud wrth fenthyciwr y dyfodol, ym mha sefydliad credyd y mae'n fwyaf tebygol o allu ei gael cadarnhaol penderfyniad.

Mae broceriaid yn ceisio cyflwyno opsiynau lle na fydd swm y benthyciad yn cael ei leihau. Yn ogystal, maent yn gwybod yn iawn pa fanciau nad oes angen tystysgrifau arnynt, ac mae'n ddigon i ddisgrifio'r incwm ychwanegol ar lafar.

Dylid nodi bod gan froceriaid profiadol gysylltiadau â nifer fawr o sefydliadau credyd. Mae partneriaeth o'r fath yn caniatáu ichi helpu cleientiaid i gael y swm cywir ar gyfer morgais ar y telerau mwyaf ffafriol.

A allaf gael morgais ar gyfer fflat sydd â hanes credyd gwael?

Oherwydd llythrennedd ariannol isel y Rwsiaid, yn ogystal ag oherwydd y cyfnod argyfwng, heddiw mae gan lawer iawn broblemau â'u hanes credyd. Mae'n hollol naturiol mai dyma sy'n ei achosi amlaf gwrthod ar gyfer ceisiadau morgais. Felly, yn aml mae gan fenthycwyr y dyfodol gwestiwn, a fydd yn bosibl cael morgais â hanes credyd wedi'i ddifrodi.

Yn gyntaf oll, mae angen i chi ddeall y bydd y banc yn fwyaf tebygol o ddod yn ymwybodol o dramgwyddiadau yn y gorffennol ar fenthyciadau defnyddwyr neu gardiau credyd. Hyd yn oed mewn achosion lle mae'r diddyledrwydd wedi newid er gwell, bydd y cleient yn cael ei aseinio beth bynnag statws risg uchel.

Dal i allu helpu i drefnu morgais broceriaid credyd... Maent yn ymwybodol o raglenni amrywiol ar gyfer cleientiaid sydd â hanes credyd gwael. Felly, mae o fewn eu gallu i gael cymeradwyaeth morgais. hyd yn oed mewn sefyllfa o'r fath.

Beth bynnag, mae incwm y brocer yn dibynnu ar nifer y benthyciadau y gwnaethon nhw helpu i gael cymeradwyaeth ar eu cyfer. Mae'r dull hwn yn sicrhau y bydd y brocer yn gwneud pob ymdrech i sicrhau penderfyniad cadarnhaol i'w gleient.

Am fanylion ar ble a sut i gael benthyciad sydd â hanes credyd gwael heb dystysgrifau incwm a gwarantwyr, darllenwch un o'n herthyglau.

---

Mae'n ymddangos wrth wneud cais am forgais ni ddylech ofni, y prif beth yw dechrau... Mae'n bwysig penderfynu pa fath o dai rydych chi am eu prynu a deall sut mae'n cyfateb i'ch incwm.

Os daw’n amlwg bod unrhyw broblemau a allai eich atal rhag dod i benderfyniad cadarnhaol, dylech gysylltu â broceriaid ar unwaith.

Canllaw manwl ar sut i gymryd morgais ar gyfer fflat neu dŷ

5. Sut i gael morgais ar gyfer fflat, tŷ neu dai arall mewn 5 cam syml - cyfarwyddiadau cam wrth gam 📑

Cofrestru morgais - proses anodd a hir. Felly, mae'n bwysig ei gyflawni fesul cam. Hyd yn oed cyn dechrau'r broses, dylech ddarllen y cyfarwyddiadau cam wrth gam sy'n disgrifio'r algorithm yn ofalus er mwyn i'r camau gael eu cymryd. Mae hefyd yn bwysig gwybod sut i gyflawni pob cam mor effeithlon â phosibl.

Mae arbenigwyr yn argymell dechrau'r broses gyda dewis eiddo tiriogwedi'i gynllunio i'w brynu. Yn yr achos hwn, bydd yn amlwg faint fydd angen y morgais, beth ddylai'r rhandaliad cyntaf fod. Mae paramedrau benthyca eraill hefyd yn dibynnu ar gost tai.

Cam 1. Dewis yr eiddo

Mae'r rhai sydd wedi penderfynu prynu cartref ar forgais yn ymwneud yn bennaf â'r cwestiwn: pa eiddo tiriog y mae banciau yn ei fenthyca?

Heddiw gallwch gael benthyciad morgais ar gyfer bron unrhyw eiddo:

1. fflat mewn adeilad newydd (adeilad newydd) neu yn y farchnad eilaidd;
2. bwthyn neu fwthyn haf;
3. tŷ preifat.

Mae banciau hefyd yn benthyca cymryd rhan mewn adeiladu a rennir... Yn ogystal, mewn rhai achosion, gallwch chi gyhoeddi benthyciad ar gyfer adeiladu eich tŷ eich hun.

Ar yr adeg hon, dylai'r benthyciwr ystyried yr asesiad o'i alluoedd ei hun yn ofalus, dylid ei gydlynu'n briodol â'i ddymuniadau ei hun. Mae'r dull hwn yn eich helpu i beidio â chael eich siomi yn y pryniant ac i beidio â chasáu'r morgais trwy ychydig o daliadau misol.

Yn y broses o ddewis cartref i'w brynu, mae nodau benthyciwr y dyfodol yn bwysig iawn.

Opsiwn cyntaf - dinesydd yn gwella amodau bywprynu fflat o faint mwy neu gyda lleoliad mwy mawreddog. Ar yr un pryd, fel rheol, mae incwm sefydlog eithaf mawr. Mae'n haws i fenthycwyr o'r fath gytuno â thai newydd os bydd unrhyw broblemau'n codi.

Ail opsiwn - achosion pan roddir morgais at y diben o gaffael yr unig gartref eu hunain. Yn yr achos hwn, mae benthycwyr yn gwneud pob ymdrech i beidio â cholli eu heiddo eu hunain. Maent yn cymryd taliadau benthyciad yn fwy o ddifrif.

Wrth ddewis eiddo tiriog, dylid cofio bod gan sefydliadau credyd ofynion difrifol ar gyfer yr eiddo a gaffaelwyd.Ar draul cronfeydd morgais, ni fydd yn bosibl prynu tai brys ac adfeiliedig, yn ogystal ag eiddo tiriog sydd y tu allan i Rwsia.

Cam 2. Dod o hyd i sefydliad benthyca a rhaglen benthyca morgeisi

Wrth ddewis sefydliad credyd, dylid ystyried hynny nodau, a galluoedd darpar fenthyciwr. Ar yr un pryd, mae'n bwysig deall nad yw hyn hyd yn oed yn yr achosion hynny pan oedd dinesydd yn hoffi'r banc, yn golygu y bydd y morgais yn bendant yn cael ei gyhoeddi. Yn syml, mae'n bwysig dod i ddealltwriaeth rhwng y benthyciwr a'r benthyciwr i gymeradwyo cais am fenthyciad.

Er gwaethaf y ffaith bod y cyfraddau llog yn y mwyafrif o fanciau tua'r un peth, maent yn agos at canol y farchnad ardrethi, mae cyfle bob amser i ddod o hyd i amodau benthyca cyfforddus.

Buddion y wladwriaeth os ydynt ar gael, dylid ei ddefnyddio yn ddi-ffael ac mewn achosion lle bydd y broses gofrestru yn eithaf anodd. Mae hyd yn oed gostyngiad di-nod yn y gyfradd llog pan fydd yn gymwys i gael cymorthdaliadau yn arwain at i arbedion sylweddol... Dros y blynyddoedd, mae'n troi i mewn dwsinau a hyd yn oed cannoedd o filoedd o rubles.

Mae yna nifer o baramedrau y dylech chi roi sylw iddyn nhw wrth ddewis sefydliad credyd, yn ogystal â rhaglen forgais.

Y prif baramedrau ar gyfer dewis sefydliad credyd:

1. dibynadwyedd, yn ogystal ag enw da'r banc;
2. tystebau gan gwsmeriaid go iawn sydd eisoes wedi gwneud cais am forgais trwy'r benthyciwr hwn;
3. uchafswm y benthyciad;
4. swm y taliad cychwynnol;
5. amodau ar gyfer ad-daliad cynnar llawn a rhannol, presenoldeb cosbau am y weithdrefn hon;
6. y rhwymedigaeth i lunio polisïau yswiriant, yn ogystal â swm y premiymau yswiriant;
7. swm y dirwyon, yn ogystal â'r weithdrefn ar gyfer cronni wrth ragdybio ffaith oedi.

I'r rhai nad yw eu cyflogau'n gwbl swyddogol, dylech ddewis y rhaglenni hynny sy'n caniatáu cael morgais heb dystysgrifau a sicrwydd.

Mae yna amodau hefyd sy'n awgrymu cyhoeddi benthyciadau ar sail datganiadau banc. Fodd bynnag, mae rhaglenni llog o'r fath yn cynnwys cyfraddau llog uwch.

Cam 3. Paratoi'r dogfennau angenrheidiol a chofrestru'r cais

Mae llawer o lwyddiant morgais yn dyluniad cywir pecyn o ddogfennau. Mae pob banc yn datblygu ei restr ei hun, fodd bynnag, mae'n bosibl nodi'r rhai sy'n orfodol i bawb.

Rhestr o ddogfennau ar gyfer cael morgais, sy'n ofynnol gan bob sefydliad credyd:

1. cais neu holiadur am forgais;
2. dogfennau adnabod y benthyciwr ei hun, gwarantwyr a chyd-fenthycwyr;
3. copi o'r llyfr gwaith, wedi'i ardystio gan y cyflogwr presennol;
4. tystysgrif lefel incwm;
5. ar gyfer entrepreneuriaid preifat, trwyddedau a thystysgrifau priodol;
6. dogfennau ar gyfer yr eiddo y bwriedir ei brynu.

Ar gyfer categori breintiedig o ddinasyddion bydd y pecyn o ddogfennau yn fwy swmpus. Yn ogystal, bydd angen papurau arnoch sy'n cadarnhau'r hawl i fudd-daliadau, ynghyd â chaniatâd yr awdurdodau i ddefnyddio cymorthdaliadau o'r gyllideb.

Cam 4. Llofnodi cytundeb benthyca morgais

Y cam mwyaf cyfrifol o gofrestru morgais yw gweithredu cytundeb morgais... Cyn llofnodi'r cytundeb, mae'n bwysig ei ddarllen yn ofalus. o y cyntaf o'r blaen paragraff olaf.

Sylw arbennig mae'n werth talu'r adrannau hynny sydd wedi'u hysgrifennu mewn print mân. Opsiwn perffaith - cymerwch sampl o'r contract ymlaen llaw a'i astudio gartref. Gwell - gadewch i gyfreithiwr profiadol ddarllen y cytundeb.

Ar sail y cytundeb morgais y mae'r benthyciwr yn derbyn yr hawl i drosglwyddo'r benthyciad a dderbyniwyd fel taliad am y lle byw a gaffaelwyd.

Ar yr un pryd, peidiwch ag anghofio hynny nes cyflawni rhwymedigaethau yn llawn o dan y cytundeb morgais, bydd yr eiddo wedi'i leoli addawodd y banc... Heb ganiatâd y benthyciwr, ni fydd y benthyciwr yn gallu ei waredu yn ôl ei ddisgresiwn ei hun. Hynny yw, ni fydd yn gallu gwerthu, rhoi na chyfnewid y fflat a brynwyd.

Cam 5. Cwblhau'r trafodiad

Mae deddfwriaeth Rwsia yn nodi'r rhwymedigaeth i yswirio fflat a brynir gyda morgais. Fodd bynnag, nid yw sefydliadau bancio fel arfer yn cyfyngu eu hunain i yswirio'r cyfochrog. Yn aml maen nhw'n mynnu cyhoeddi polisi hefyd yswiriant bywyd, iechyd a risgiau posibl eraill. Yn naturiol, bydd yn rhaid i chi dalu am bob yswiriant.

Nid oes gan y banc hawl i orfodi i ddod â chontractau yswiriant ychwanegol i ben. Fodd bynnag, er mwyn lleihau eu risgiau eu hunain, mae benthycwyr yn gwneud pob ymdrech i orfodi'r benthyciwr i brynu polisi. Felly, rhag ofn gwrthod yswirio unrhyw risg, gall y banc gynyddu'r gyfradd llog.

Cam olaf cofrestru morgais yw cofrestru'r contract gwerthu eiddo tiriog yn Rosreestre... Ar yr un pryd, mae dogfen bwysig arall yn cael ei llunio, a elwir morgais... Mae'r cytundeb hwn yn cadarnhau bodolaeth llyffethair.

---

Felly, mae cofrestru morgais yn broses a reoleiddir yn llym. Mae gwybod y weithdrefn cam wrth gam yn ei gwneud hi'n llawer haws prynu eiddo tiriog ar gredyd.

Nuances a nodweddion cofrestru morgais ar lain tir

6. Prif nodweddion morgais tir 🏡

Mewn morgais, gallwch brynu nid yn unig eiddo tiriog preswyl, ond hefyd llain dir... Mae gan fenthyca o'r fath nifer o naws. Heb ystyried y nodweddion pwysicaf, mae morgais lleiniau tir yn dod yn amhosibl. Hyd yn oed mewn achosion lle mae'r trafodiad yn dal i gael ei wneud, bydd yn anghyson â'r gyfraith.

1) Nodweddion pwnc y morgais

Cam cychwynnol morgais llain o dir yw nodi prif nodweddion y pwnc credyd. Mae'r angen am hyn yn ganlyniad i'r ffaith mai'r dull hwn sy'n ei gwneud hi'n bosibl deall a ellir prynu darn penodol o dir ar gredyd.

Rhaid i'r llain dir fodloni rhai nodweddion:

1. dim gwaharddiad ar drosiant;
2. dim cyfyngiadau.

Os nad yw testun y morgais yn cyfateb i'r ddau faen prawf hyn, gellir ystyried benthyca yn groes i ddeddfwriaeth Ffederasiwn Rwsia. Trafodir y ddau faen prawf yn fanylach isod.

1. Cyfyngiad ar drosiant llain tir

Mae'r rheolau morgais yn sefydlu na all gwrthrych yr addewid fod yn eiddo sydd, am unrhyw reswm, yn gyfyngedig o ran cylchrediad neu wedi'i dynnu'n ôl ohono. Mae hyn hefyd yn berthnasol i fenthyca ar gyfer prynu lleiniau tir.

Yn unol â deddfwriaeth tir, gellir gwahaniaethu rhwng nifer o leiniau y mae'r cyfyngiad trosiant mewn gwirionedd ar eu cyfer:

• lleiniau o gronfa'r goedwig;
• tir amaethyddol;
• safleoedd sydd wedi'u halogi â sylweddau ymbelydrol, yn ogystal â gwastraff peryglus arall;
• ardaloedd sydd wedi'u diraddio.

2. Gwahardd mechnïaeth

Wrth benderfynu a all darn o dir ddod yn destun morgais, dylid cofio bod y gyfraith yn gwahardd cymryd rhai gwrthrychau fel cyfochrog. Mae'r rhain yn cynnwys, ymhlith pethau eraill:

• Tiroedd sy'n eiddo i'r wladwriaeth neu'r fwrdeistref. Esbonir y gwaharddiad ar drosglwyddo lleiniau o'r fath fel cyfochrog gan yr angen i warchod cyfanrwydd tiriogaeth ein gwlad, yn ogystal â sicrhau'r warchodfa o dir sy'n eiddo i'r wladwriaeth. Mae gan y llywodraeth yr hawl i drosglwyddo meysydd o'r fath i reolaeth economaidd a gweithredol.
• Darn o dir sy'n llai na'r arwynebedd lleiaf. Mae'r dangosydd hwn yn cael ei bennu gan weithredoedd normadol a fabwysiadwyd gan endidau cyfansoddol Ffederasiwn Rwsia, yn ogystal â chan lywodraethau lleol. Mae hyn yn berthnasol i feysydd o ddefnydd a ganiateir a dynodedig amrywiol. Mae'r cyfyngiadau yn ganlyniad i'r ffaith bod cyfran y tir a ddefnyddir yn wahanol mewn gwahanol ranbarthau. Dyna pam nad yw ffiniau isaf ac uchaf ardal y lleiniau tir yr un peth.

2) Nodweddion eraill y morgais tir

Yn ychwanegol at y nodweddion a ddisgrifir o forgeisi tir, sy'n gysylltiedig â phwnc yr addewid, mae nodweddion pwysig iawn eraill.

Mae'r un cyntaf yn ymwneud cymhareb morgais tir ac adeilad... Yn y mwyafrif o wledydd datblygedig, mae morgais llain tir hefyd yn awgrymu addewid o'r holl adeiladau sydd wedi'u lleoli arno.

Yn wahanol i wledydd tramor, mae deddfwriaeth Rwsia yn rhannu 2 math o gyfochrog – tir a strwythurau... Mae'n ymddangos bod yr adeiladau a godwyd arno wedi eu haddo gyda morgais o lain tir NID yn.

Nid yw ond yn naturiol bod y dull hwn yn cyflwyno anghydbwysedd. Felly, yn y rhan fwyaf o achosion, mae'r partïon yn y trafodiad yn ceisio llunio addewid ar yr un pryd ar y llain a'r strwythurau tir.

Mewn achosion lle nad yw'r contract yn darparu ar gyfer addewid ar yr un pryd, os yw'r tir wedi'i gau, mae'r perchennog yn cadw'r hawl i'r adeilad arno. Yn ogystal, yn yr achos hwn, ar gyfer y rhan o'r tir y mae'r gwaith adeiladu yn ei feddiannu, bydd y morgeisiwr yn gwneud hynny hawddfraint(yr hawl i fynd trwy'r adeilad i'r adeilad sydd wedi'i leoli arno).

Nodwedd bwysig olaf benthyciad morgais ar gyfer prynu tir yw dogfennau ychwanegol, a telerau ac amodau'r contract... Gellir eu galw'n nodweddion morgeisi tir yn haeddiannol. Os yw o leiaf un o'r pwyntiau ar goll, mae gan yr awdurdod cofrestru'r hawl i wrthod cofrestru hawliau'r safle i'r wladwriaeth.

Amodau ychwanegol ar gyfer cynnwys cytundeb morgais ar gyfer llain tir

Yn draddodiadol gwahaniaethu 2 amodau ychwanegol ar gyfer morgais llain tir:

Amod 1. Rhaid i'r arfarniad o'r llain tir a brynir mewn morgais beidio â bod yn is na'r gwerth safonol. Hynny yw, ni all tir fod yn werth llai na'r ffin cost is. Wrth gyfrifo'r gost safonol, yn gyntaf oll, mae'n cael ei ystyried ardal wirioneddol.

Yn ogystal, rhoddir nodweddion arbennig i ystyriaeth:

• nodweddion rhyddhad;
• nodweddion pridd;
• lleoliad.

Mae'n bwysig rhoi sylw manwl i'r nodweddion hyn. Peidiwch ag anghofio bod cyfrifo'r dangosyddion hyn yn anghywir yn aml yn achos ymgyfreitha. Yn ymarferol, mae yna achosion pan benderfynodd y llys, oherwydd y diffiniad anghywir o ffiniau'r llain, amddifadu'r perchennog o'r hawl i'w ddefnyddio am gyfnod amhenodol.

Amod 2. Presenoldeb atodiad i'r cytundeb morgais.Mae'n gweithredu fel ychwanegiad i'r cynllun, sy'n adlewyrchu ffiniau'r safle. Cyhoeddir lluniad o'r fath pwyllgor tir.

---

Felly, mae gan forgais lleiniau tir nifer o nodweddion. Mae'n bwysig eu hastudio'n ofalus cyn gwneud cais am fenthyciad.

7. Ble mae'n well cael morgais (benthyciad morgais) - banciau TOP-5 sydd ag amodau benthyca ffafriol 📊

Heddiw, mae nifer enfawr o raglenni morgais yn gweithredu yn y farchnad ariannol. At hynny, yn eithaf aml, hyd yn oed o fewn fframwaith un sefydliad credyd, datblygir nifer o wahanol amodau.

Mewn sefyllfa o'r fath, gall fod yn anodd dewis banc gyda'r amodau gorau. Gall safleoedd a luniwyd gan weithwyr proffesiynol helpu i ymdopi â'r dasg anodd hon. Felly, ym mha fanc sy'n well cymryd morgais, byddwn yn ystyried isod.

Banciau wedi'u dilysu gyda'r amodau benthyca morgais gorau:

№	Sefydliad credyd	Rhaglen morgais	Cyfradd llog,% y flwyddyn
1	Banc Moscow	Adeiladau newydd gyda chefnogaeth y wladwriaeth	11,75
2	DeltaCredit	11.5% ar gyfer adeiladau newydd	11,50
3	Gazprombank	Fflatiau, tai tref gyda chefnogaeth y wladwriaeth	11,00
4	Ugra	Safon morgais	10,90
5	Tinkoff	Adeiladau newydd gyda chefnogaeth y wladwriaeth	10,49

Rydym eisoes wedi ysgrifennu ynghylch ble mae'n fwy proffidiol cael benthyciad morgais a pha fanc yw'r morgais mwyaf manteisiol ar gyfer tai - rydym yn argymell eich bod yn ymgyfarwyddo ag ef.

8. Sut i wneud cais am forgais ar-lein? 💻

Yn y byd modern, datrysir nifer enfawr o gwestiynau a phroblemau gan ddefnyddio galluoedd y Rhyngrwyd. Mae hyn hefyd yn berthnasol i forgeisiau.

Mae anfon cais trwy'r Rhyngrwyd yn ffordd gyfleus iawn o gael benthyciad. Mae'n berffaith i'r rhai nad oes ganddyn nhw amser rhydd.

Algorithm o gamau ar gyfer cofrestru cais ar-lein am forgais trwy'r Rhyngrwyd

Cofrestru morgaisyn y modd ar-lein yn caniatáu i'r benthyciwr osgoi'r angen i ymweld â swyddfeydd nifer fawr o fanciau. Heb wastraffu amser yn ymgynghori â swyddogion benthyciadau, mae'r benthyciwr yn cyfrif paramedrau amrywiol fenthyciadau morgais yn annibynnol, yn eu dadansoddi ac yn eu cymharu.

Defnyddio pwrpasol cyfrifiannell morgais, gallwch chi yn hawdd bennu swm bras y taliad misol, swm y gordaliad a pharamedrau pwysig eraill. Mae'r cyfrifiadau a wnaed yn helpu'r ymgeisydd i ddarganfod faint y gall ei gael mewn benthyciad morgais.

Mae'n bwysig deall, wrth bennu swm y credyd, bod y paramedrau canlynol yn cael eu hystyried:

1. lefel incwm;
2. yr arian eich hun sydd ar gael, a fydd yn cael ei ddefnyddio ar gyfer y taliad is.

Mae hefyd yn bwysig pennu tymor y benthyciad. Bydd nid yn unig maint y taliad yn dibynnu arno, ond hefyd swm y gordaliad.

Mae'r term ar gyfer ad-dalu'r morgais yn cael ei bennu gan sawl paramedr:

• swm y benthyciad;
• cyfradd llog;
• lefel diddyledrwydd, sy'n effeithio ar faint posibl y taliad.

Mae maint y gordaliad hefyd yn ganlyniad pwysig i'r cyfrifiadau. Dylai'r benthyciwr ystyried nid y gyfradd sy'n swnio yn y rhaglen, ond effeithiol... Hynny yw, mae maint y gordaliad yn cael ei ddylanwadu nid yn unig gan llog cronedigond hefyd yn wahanol comisiwn, a taliadau ychwanegol, gan gynnwys yswiriant.

I gyfrifo'r morgais, gallwch ddefnyddio unrhyw cyfrifiannell ar-lein... Mae llawer o wefannau cyllid yn cynnal rhaglenni tebyg ar eu tudalennau cartref.

Enghraifft o gais ar-lein am forgais trwy wefan swyddogol y banc - cyfrifiad gan ddefnyddio cyfrifiannell benthyciad

Peidiwch ag anghofioer mwyn cael y data mwyaf dibynadwy, mae angen i chi wybod yn union Dim yn unig y gyfradd a swm gofynnol y taliad is. Pwysig hefyd yn ystyried yr holl daliadau a chomisiynau ychwanegol, premiymau yswiriant sy'n cyfateb i'r rhaglen a ddewiswyd.

Yn aml, bras yw'r cyfrifiad gan ddefnyddio cyfrifiannell morgais. I gael y data mwyaf realistig, mae'n well cyfeirio ato swyddog benthyciad banc penodol.

Nodyn. Os bydd cwestiynau'n parhau wrth astudio'r wybodaeth a gyflwynir ar y Rhyngrwyd, gallwch chi ffonio'r rhifau a nodwyd bob amser. Mae'r dull hwn yn caniatáu ichi egluro pwyntiau aneglur yn gyflym.

Y cam nesaf yw llenwi cais am fenthyciad morgais... Y peth gorau yw cyflwyno ceisiadau i sawl banc ar unwaith. Bydd hyn yn arbed llawer o amser i chi. Mewn achos o wrthod mewn un sefydliad credyd, ni fydd yn rhaid i chi gychwyn eich chwiliad o'r dechrau ac aros am ystyriaeth, a all fod yn eithaf hir wrth gofrestru morgais.

Os bydd penderfyniad cadarnhaol yn cael ei wneud gan sawl banc, mae'n ddigon cymharu'r cynigion a dderbyniwyd. Ar ôl hynny, dewisir yr opsiwn gorau, anwybyddir y gweddill yn syml.

I gyflwyno cais, ewch i wefan y banc a ddewiswyd. Yn draddodiadol, dyma lle mae holiadur darpar fenthyciwr yn cael ei lenwi.

Mae'r wybodaeth ganlynol yn cael ei chynnwys yn y cais am fenthyciad:

• data personol yr ymgeisydd;
• man gwaith a lefel incwm;
• cyfansoddiad teulu a chyfanswm yr incwm;
• faint o rwymedigaethau;
• gwybodaeth am yr eiddo y bwriedir ei brynu.

Fel arfer, mae cais morgais yn fwy manwl na benthyciad defnyddiwr. Ar ben hynny, fe'i hystyrir yn hirach. Esbonnir hyn gan y tymor hir a swm y benthyciadau. Yn draddodiadol tymor ystyried yn amrywio o 1 o'r blaen 7 dyddiau.

Adolygiad o froceriaid benthyciadau sy'n darparu cymorth morgais

9. Pwy sy'n darparu cymorth i gael morgais - trosolwg o'r broceriaid morgeisi TOP-5 💡

Ni all pawb wneud cais am fenthyciad morgais ar eu pennau eu hunain. Mae'r broses hon yn gofyn costau amser sylweddol, crynodiad moesol... Yn ogystal, er mwyn cael dealltwriaeth gywir o hynodion y broses gymhleth o fenthyca morgeisi, o leiaf cyn lleied o wybodaeth â phosibl o gyllid... Mae'n hollol naturiol nad oes gan bawb alluoedd o'r fath.

Fodd bynnag, ni ddylech roi'r gorau i'r syniad o brynu cartref trwy gymryd benthyciad morgais. Datrysiad llawer gwell fyddai defnyddio cymorth cyfryngwr proffesiynol rhwng y benthyciwr a'r sefydliad benthyca. Dyma'n union yr hyn a elwir brocer morgeisi.

Mae arbenigwr o'r fath fel arfer yn ymwybodol o nodweddion nifer enfawr rhaglenni morgaisar y farchnad. Mae'n gallu helpu unrhyw un sydd eisiau dewis yr opsiwn benthyciad mwyaf addas a phroffidiol.

Gan amlaf mewn dinasoedd mawr mae yna sefydliadau cyfryngol cyfansy'n darparu gwasanaethau broceriaid credyd. Mewn cymunedau bach, gellir dod o hyd i gyfryngwyr o'r fath mewn asiantaethau eiddo tiriog mawr.

Yn rhanbarth Moscow, mae arbenigwyr yn gwahaniaethu 5 cwmni, sy'n arweinwyr cydnabyddedig yn y farchnad broceriaeth. Trafodir y rhain isod.

1) LK-gredyd

Er gwaethaf y ffaith bod y brocer hwn yn gymharol newydd yn y farchnad, mae eisoes wedi ennill enw da rhagorol. Nid oes angen rhagdaliad gan gleientiaid yn y cwmni hwn. Gwneir y taliad am y gwasanaethau a roddir o fewn fframwaith y contract a ddaeth i ben yn unig.

2) Credyd Kommersant

Mae gan weithwyr y brocer dan sylw brofiad yng ngwasanaethau rheoli a diogelwch amrywiol fanciau.

Diolch i hyn, mae'r morgais yn hysbys yma o'r tu mewn.

3) Gwasanaeth Datrysiadau Credyd

Mae'r cwmni a gyflwynir yn gweithredu'n llwyddiannus ar y farchnad gyda 2010 y flwyddyn.

Mae'r cwmni'n darparu gwasanaethau broceriaeth i unigolion ac endidau cyfreithiol.

4) Dewis morgais

Ffurfiwyd y brocer a gyflwynwyd yn 2012 flwyddyn.

Mae unigolion a chwmnïau yn sicr o gael penderfyniad cadarnhaol ar geisiadau ym manciau Moscow.

5) Labordy credyd

Mae gan holl weithwyr y cwmni brofiad sylweddol. Gallant baratoi eu cleientiaid ar gyfer unrhyw ofynion credydwyr, hyd yn oed yn benodol iawn.

---

Fe'ch cynghorir i droi at gymorth brocer nid yn unig er mwyn arbed amser a nerfau. Mae cyfryngwyr yn helpu i drefnu morgais mewn sefyllfaoedd ansafonol, sy'n cael eu cymhlethu gan unrhyw ffactorau negyddol. Mewn rhai achosion, mae cwmnïau o'r fath yn gweithredu nid yn unig fel cyfryngwyr, ond hefyd fel gwarantwyr i'w cleientiaid.

Wrth gysylltu â broceriaid, mae'n bwysig archwilio eu henw da yn ofalus. Bydd hyn yn helpu i osgoi cydweithredu â sgamwyr. Yn ogystal, ni ddylech drosglwyddo arian i dalu am wasanaethau. o'r blaen yr eiliad o dderbyn y benthyciad.

Cyngor ymarferol ar sut i gymryd morgais yn gywir ac yn broffidiol

10. Sut i gymryd morgais yn gywir - 5 awgrym defnyddiol gan weithwyr proffesiynol 💎

Mae benthyca morgeisi yn eithaf poblogaidd heddiw. Yn naturiol, nid oes gan bawb a benderfynodd ei ddylunio addysg arbenigol - ariannol neu cyfreithiol... Felly, mae angen mynd ati o ddifrif i gofrestru morgais a pharatoi.

Gall fod yn anodd cael benthyciad da iawn. Er mwyn arbed eich nerfau a'ch amser, yn ogystal â phrynu'ch eiddo eich hun heb broblemau diangen, bwysig astudio arlliwiau pwysicaf y trafodiad yn ofalus eto CYN ffeilio cais.

Yn ogystal, ni fydd yn ddiangen gwrando ar gyngor arbenigwyr. Bydd y dull hwn yn osgoi'r rhan fwyaf o'r problemau.

Awgrym 1. Mae angen i chi roi morgais yn yr arian cyfred y mae'r prif incwm wedi'i gronni ynddo

Y brif reol wrth wneud cais am fenthyciadau o unrhyw fath yw dod â chontractau i ben yn unig yn yr arian cyfred y mae'r benthyciwr yn derbyn cyflogau ynddo. Mae'r esboniad yn syml - wrth gael morgais mewn arian tramor i dalu am y benthyciad, bydd yn rhaid i chi ei gaffael gan ddefnyddio asedau rwbl.

Ar ben hynny, mae yna risg twf... Mae'n anochel y bydd y sefyllfa hon yn arwain at gynnydd mewn taliadau misol. Mae hyn yn bygwth nid yn unig gyda gostyngiad mewn diddyledrwydd, ond hefyd gyda chwymp llwyr y talwr.

Yn y sefyllfa hon y cafodd y rhai a oedd yn wastad ar gyfradd isel ac i mewn 2013-2015 blynyddoedd rwyf wedi cyhoeddi morgais mewn arian tramor. Arweiniodd y cynnydd sydyn yn y gyfradd gyfnewid at y ffaith bod taliadau, o ran rubles, wedi cynyddu tua 2 waith... Ar yr un pryd, nid yw cyflogau wedi newid.

Mae'r canlyniad yn y mwyafrif o achosion yn druenus - nid yw benthycwyr yn gallu cyflawni eu rhwymedigaethau yn llawn. Roedd yn rhaid i lawer o bobl werthu'r fflat roeddent yn ei brynu gyda morgais.

Awgrym 2. Peidiwch â goramcangyfrif eich galluoedd ariannol eich hun

Ni ddylech benderfynu prynu fflat enfawr ar unwaith os nad yw lefel yr incwm yn caniatáu gwario symiau enfawr yn fisol ar wasanaethu benthyciadau.

Ym maes cyllid, y rheol yw - ni ddylai cost gwasanaethu'r rhwymedigaethau yr ymgymerir â hwy fod yn fwy 30-40% incwm... Gwerth critigol y dangosydd hwn yw 50%. Os yw'r taliad morgais yn fwy na hanner yr incwm a dderbynnir, mae'n anochel y bydd hyn yn arwain at ddirywiad yn yr amodau byw arferol.

Mae'r rhan fwyaf o Rwsiaid yn anghofio am y rheol uchod. Mae llawer yn cymryd benthyciadau morgais gyda thaliad sy'n fwy na hynny 70% o'u hincwm. Maen nhw'n credu mai'r prif beth yw prynu fflat heb feddwl sut y byddan nhw'n ad-dalu'r benthyciad.

O ganlyniad, mae bywyd llawn allan o'r cwestiwn. Os ychwanegir problem at sefyllfa ariannol sydd eisoes yn llawn tyndra, oedi... Y canlyniad yw hanes credyd gwael.

Mae'r casgliad pwysicaf yn awgrymu ei hun. Ni allwch oramcangyfrif eich galluoedd ariannol eich hun. Dylid gwella amodau byw yn raddol.

Yn gyntaf, gallwch wneud cais am forgais yr isafswm sy'n angenrheidiol i brynu fflat bach. Mae'n eithaf posibl, erbyn yr ad-daliad llawn, y bydd y sefyllfa ar y farchnad benthyca morgeisi yn newid.

Heddiw mae tueddiad i ostwng cyfraddau. Felly, yn fwyaf tebygol, yn y dyfodol bydd yn bosibl cael morgais ar delerau mwy ffafriol. Yna mae'n werth, os dymunwch, newid fflat bach ar gyfer un mawr.

Awgrym 3. Mae'n bwysig dewis yr amser gorau i wneud cais am forgais

Ar gyfer unrhyw drafodiad eiddo tiriog, mae'n bwysig dewis yr amseriad cywir. Mae'r un peth yn wir am wneud cais am fenthyciad morgais.

Yn aml, gellir gohirio’r sefyllfa gyda phrynu eiddo tiriog am beth amser. Mewn sefyllfa o'r fath dylai prynu fflat ar draul cronfeydd a fenthycwyd fod ar yr adegau hynny pan fydd y galw amdanynt yn gostwng.

Yn ddelfrydol, dylech aros i'r galw lleiaf fod yn siŵr bod y fargen yn cael ei chwblhau ar yr amser gorau.

Byddai'n anghywir cael morgais a phrynu fflat pan fydd y farchnad yn brysur. Yn yr achos hwn, yn fwyaf tebygol, yn ddiweddarach, pan fydd diddordeb mewn eiddo tiriog yn ymsuddo a phrisiau'n gostwng, bydd y benthyciwr yn dechrau brathu ei benelinoedd.

Awgrym 4. Dylech astudio'r contract mor ofalus â phosibl cyn ei lofnodi

Y dylid llofnodi cytundeb yn unig ar ôl astudio’n ofalus, mae pawb yn gwybod. Fodd bynnag, ni ddilynir yr holl reol hon. At hynny, yn y cytundeb hwn y nodir prif amodau benthyca morgeisi, sy'n nodweddiadol ar gyfer trafodiad penodol.

Dylid rhoi sylw arbennig yn ystod yr astudiaeth o'r cytundeb i'r adrannau sy'n ymwneud âcostau ychwanegol... Nid yw llawer o fenthycwyr o ddifrif am amrywiol comisiynau a premiymau yswiriant.

Ar yr un pryd, mae banciau fel arfer angen yswiriant yn flynyddol mewn rhai cwmnïau. Y canlyniad yw cynnydd yng nghost morgeisi ar gyfartaledd erbyn 1% yn y flwyddyn. Daw gordaliadau o'r fath yn syndod annymunol i fenthycwyr di-sylw.

Awgrym 5. Mae angen i chi boeni am greu bag awyr fel y'i gelwir

Dylech gadw cronfeydd mewn cyfrif ar wahân (blaendal yn ddelfrydol) yn y swm o sawl taliad misol. Y swm delfrydol yw o 3 i 6 rhandaliad benthyciad.

Ar yr un pryd, mae yna sawl rheswm pam na ddylid adneuo'r arian hwn i'w ad-dalu'n gynnar:

1. Nid yw llawer o fanciau yn hoffi talu'r morgais o flaen amser ac maent yn gosod gweithdrefn o'r fath comisiynau ychwanegol... Felly, mae'n dod yn amhroffidiol gwneud ad-daliadau rhannol rhannol yn rhy aml.
2. Os caiff y blaendal ei derfynu o flaen amser, yn y rhan fwyaf o achosion mae'r cleient yn colli'r llog sydd eisoes wedi'i gronni.

Felly, mae'n well cadw cynilion o'r fath mewn cyfrif ar wahân. Gallant fod yn gefnogaeth effeithiol pan fydd anawsterau'n codi..

Hyd yn oed pan fydd y benthyciwr yn colli ei swydd, gyda chymorth bag awyr, gall barhau i dalu'r morgais mewn pryd.

---

Felly, trwy wrando ar gyngor arbenigwyr, gallwch hwyluso'ch cyflawniad o rwymedigaethau morgais yn sylweddol.

11. Cwestiynau Cyffredin (Cwestiynau Cyffredin) 📢

Nid tasg hawdd yw cael morgais. Felly, yn aml nid yw hyd yn oed cyngor arbenigol yn ddigonol. Yn aml, mae sefyllfaoedd ansafonol yn codi sy'n gofyn am ddatrysiad ar unwaith. Dyna pam y rhoddir atebion i gwestiynau cyffredin yn nes ymlaen yn yr erthygl.

Cwestiwn 1. Beth yw enillion llog morgais?

Mae'n bwysig bod pawb sy'n penderfynu cael morgais yn gwybod beth sydd ad-daliad llog... Yn unol â deddfau Rwsia, mae gan y benthyciwr yr hawl i ddychwelyd rhan benodol o'r arian a aeth ohono i dalu'r morgais.

Nid yw pawb yn deall y bydd yn bosibl dychwelyd nid y taliadau eu hunain, ond dim ond rhan o'r dreth incwm ar y swm a ddyrannwyd ar gyfer treuliau o'r fath. Gelwir y weithdrefn hon didynnu eiddo.

Mae gan y benthyciwr yr hawl i dderbyn iawndal yn y swm o 13% o swm y llog a dalodd ganddo ar y morgais ar gyfer y flwyddyn galendr ddiwethaf. Mae'r hawl i ddidynnu yn codi yn unig mewn achosion pan fydd gan y benthyciwr incwm yn Ffederasiwn Rwsia wedi'i drethu ar y gyfradd 13%.

Gwneir ad-daliadau nid gan sefydliad credyd, ond gan y wladwriaeth. Felly, i gael yr arian y dylech gysylltu ag ef i'r swyddfa dreth.

Cwestiwn 2. Rwyf am gymryd morgais ar gyfer ystafell. A yw'n bosibl?

Nid yw pawb yn gallu gwasanaethu benthyciad morgais gwerth sawl miliwn. Ond dyma'n union faint y bydd yn ei gymryd i brynu fflat llawn. Gyda llaw, ysgrifennom yn gynharach am sut i brynu fflat ar forgais a ble i ddechrau'r broses o brynu cartref yn y dyfodol.

Os ydych chi am gael eich cartref eich hun o hyd, dim ond un ffordd sydd allan - cael morgais ar gyfer ystafell... Bydd yr un opsiwn yn gweithio. cyfalaf mamolaeth... Ni all pawb fforddio talu morgais llawn os oes un neu fwy o blant yn y teulu.

Yn aml, mae buddsoddwyr sydd â lefel fach o gyfalaf yn ystyried ystafelloedd fel opsiwn addawol ar gyfer buddsoddi... Gellir rhentu'r eiddo hwn. Ar ôl ad-dalu'r morgais yn llawn, gellir gwerthu'r ystafell.

Ar ben hynny, wrth brynu ystafell dorm mae siawns o gael eich taro rhaglen ailsefydlu rhag ofn y bydd penderfyniad i'w ddymchwel. O ganlyniad, ar ôl prynu eiddo tiriog nad yw'n hollol gyflawn, gallwch ddod yn berchennog fflat gweddus. Gyda llaw, yn aml yn ystod ailsefydlu, darperir tai mewn adeiladau newydd.

Mae'r holl resymau uchod yn arwain at y ffaith bod y mater o ddefnyddio'r math hwn o fenthyca yn parhau i fod yn berthnasol.

Mae nifer o nodweddion i wneud morgais ar gyfer prynu ystafell:

• Nid yw'n hawdd dod o hyd i fanc a fydd yn cytuno i roi benthyciad i brynu ystafell. Mae hyn yn uniongyrchol gysylltiedig â phwnc y morgais. Mae'r hylifedd yn y farchnad eiddo tiriog ar gyfer yr ystafelloedd yn isel. Felly, os na chaiff y benthyciad ei ad-dalu, ni fydd yn hawdd ei werthu. Mae'r sefyllfa hon yn cynyddu risgiau'r benthyciwr yn sylweddol.
• Mae'r buddion i'r banc o drafodion o'r fath yn fach. Mae costau cofrestru eiddo tiriog yn eithaf sylweddol, ac mae'r llog a dderbynnir yn ddibwys. Mae hyn yn arbennig o wir pan ad-delir rhan o'r morgais yn gynt na'r disgwyl ar draul cyfalaf mamolaeth.

Fodd bynnag, mae yna achosion pan fydd sefydliadau credyd yn frwd iawn dros fenthyca i brynu ystafell:

1. Yn achos morgais ar ddiogelwch eiddo gwerthfawr arall, sy'n gyfartal o ran gwerth neu'n ddrutach na'r eiddo tiriog a brynwyd.
2. Os mai'r darpar fenthyciwr, oherwydd nifer o amgylchiadau, yw perchennog y fflat cyfan, ac eithrio ystafell ar wahân. Yn yr achos hwn, mae'r banc yn fwy parod i wneud bargen.

Dylai'r rhai sydd wedi penderfynu prynu ystafell ar gredyd gofio nad oes llawer o fanciau sy'n rhoi morgeisi at ddibenion o'r fath.

Cyflwynir banciau a'u hamodau benthyciad ar gyfer prynu ystafelloedd yn y tabl:

Sefydliad credyd	Cyfradd	Tymor morgais	Swm	Amodau eraill
Sberbank	13,45%	30 mlynedd	Yn unigol	Mae'r rhestr o ddogfennau yn debyg i forgais traddodiadol
Banc SKB	14%	12,20,30 o flynyddoedd	O 350,000 rubles	Gallwch ddenu hyd at ddau gyd-fenthyciwr
Banc MTS	Yn unigol	3-25 oed	300 000 – 25 000 000	Rhaid i'r rhandaliad cyntaf fod yn 10-85%
Banc Moscow	O 14%	1 i 30 oed	Yn unigol	Ddim yn ariannu prynu ystafelloedd mewn ystafelloedd cysgu, gallwch gael morgais ar gyfer ystafell mewn fflat Nid yw taliad Down yn llai nag 20%
RosEvroBank	O 13.5%	1 i 20 oed	Ym Moscow a St Petersburg hyd at 20 miliwn, mewn rhanbarthau eraill - hyd at 10	Mae yna raglen i ostwng y gyfradd i 11.75%
TransCapitalBank	O 13.5%	Dan 25 oed	500 000 – 20 000 000
Banc Zenith	21,5% — 26%	1 i 25 oed	Ym Moscow hyd at 14 miliwn, yn y rhanbarthau hyd at 10	Taliad i lawr o leiaf 20%

Cwestiwn 3. Beth sydd ei angen arnoch chi i gael morgais ar ddwy ddogfen? Beth yw ei amodau?

Gall y mwyafrif o Rwsiaid brynu eu cartref eu hunain, yn unig ar ôl cyhoeddi morgais. Mae hon yn aml yn broses hir iawn sy'n gofyn am gasglu llawer iawn o ddogfennau. Fodd bynnag, heddiw mae nifer enfawr o fanciau yn cynnig gwasanaethau benthyca morgeisi.

Mewn cysylltiad â'r gystadleuaeth enfawr a'r frwydr i bob cleient, mae rhaglenni deniadol newydd yn ymddangos ar y farchnad. er enghraifft, posibilrwydd cael morgais gyda dwy ddogfen yn unig.

Mae'n hollol naturiol, os ydych chi am gael benthyciad o'r fath, yn gyntaf oll mae'r cwestiwn yn codi, pa ddogfennau fydd eu hangen ar gyfer hyn.

Dogfen gyntaf, yn gyntaf oll, bydd y banc yn ei gwneud yn ofynnol i'r darpar fenthyciwr gyflwyno pasbort... Rhagofyniad yw presenoldeb stamp ar gofrestriad parhaol ar diriogaeth Rwsia yn y ddogfen hon (hynny yw, cofrestru).

Ail ddogfen fel arfer gall y benthyciwr ddewis yn annibynnol o'r rhestr arfaethedig. Yn draddodiadol, mae'n cynnwys:

1. ID milwrol;
2. tystysgrif gofrestru yn y gronfa bensiwn (SNILS);
3. Cerdyn adnabod gweithiwr milwrol neu weithiwr llywodraethol;
4. pasbort rhyngwladol;
5. trwydded yrru.

O ran telerau benthyciad morgais, maent yn unigol ym mhob banc. Er gwaethaf hyn, gellir gwahaniaethu rhwng nifer o rai cyffredin.

Y prif amodau ar gyfer morgais a gyhoeddir ar sail dwy ddogfen:

• Nid oes angen profi eich diddyledrwydd.
• Cyfradd llog chwyddedig o'i chymharu â rhaglenni eraill. Gwneir yr eithriad gan fenthycwyr sydd â chyfrif cyflog neu ymddeol yn y sefydliad credyd hwn.
• Mae angen taliad is, sydd amlaf yn yr ystod o bymtheg i hanner cant y cant o werth yr eiddo a gaffaelwyd.
• Mae'r mwyafrif o fanciau yn caniatáu denu cyd-fenthycwyr.
• Fel rheol, nid oes unrhyw gomisiynau a chyfyngiadau ar ad-daliad cynnar.
• Mae'n angenrheidiol darparu dogfennau ar gyfer tai ar ôl derbyn penderfyniad cadarnhaol i roi benthyciad.
• Mae'n hanfodol cyhoeddi polisi yswiriant. Os gwrthodwch y gwasanaeth hwn, cynyddir y gyfradd.
• Mae dirwyon yn gwneud cais am daliad hwyr.

Cofrestrir cais am forgais fel arfer:

1. Mae'r holiadur wedi'i lenwi. Gellir gwneud hyn trwy gysylltu â'r swyddfa neu ar wefan y banc.
2. Arhoswch am benderfyniad y sefydliad credyd. Mae'r telerau ar gyfer ystyried y cais mewn gwahanol fanciau yn amrywio'n sylweddol. At hynny, mewn rhai achosion, mae sefydliadau credyd yn eu hymestyn.
3. Cyflwyno dogfennau ar gyfer y gwrthrych eiddo tiriog i'w hystyried,os derbynnir penderfyniad cadarnhaol ar y cais.
4. Llofnodi cytundeb benthyciad, gwneud taliad is a chymryd yswirianta rhag ofn i'r banc gymeradwyo'r lle byw a ddewiswyd.
5. P.arwyddo'r contract gwerthu, yn ogystal â throsglwyddo perchnogaeth eiddo tiriog i'r benthyciwr a'i gofrestru fel addewid i'r banc.

Amodau ar gyfer banciau o dan raglenni cofrestru morgeisi yn seiliedig ar ddwy ddogfen

Sefydliad credyd	Swm	Oedran benthyciwr	Cyfradd	Tymor	Rhandaliad cyntaf	Amodau eraill
Sberbank	Yn Moscow a St Petersburg 10,000,000 rubles, mewn rhanbarthau eraill - 8,000,000	21 i 75 oed	O 11.4%	1-30 oed	O 50% Wrth gymryd rhan mewn rhaglenni cymorth gwladwriaethol - o 20% Ar gyfer teuluoedd ifanc o 15%	Ystyried y cais o fewn 2 ddiwrnod gwaith
VTB 24	500,000 i 8,000,000	O 14.5%	1-20 mlynedd	O 40%	Ystyried y cais mewn 24 awr
Banc Moscow	O 170,000	O 15.95%	Hyd at 20 mlynedd	Prynu cartref ar y farchnad eilaidd Cyfnod Ystyriaeth - 24 awr
Rosselkhozbank	Yn unigol	O 14%	O 40%	Gallwch ddewis rhwng blwydd-dal neu daliadau gwahaniaethol
Banc MTS	300,000 i 25,000,000	21-65 oed	3-25 oed

Wrth wneud cais am forgais ar ddwy ddogfen, mae'n bwysig dilyn rhai o argymhellion arbenigwyr:

1. Astudiwch delerau'r rhaglen morgais yn ofalus CYN eiliad y cais.
2. Defnyddio canfyddedig tymor a y maint morgeisi hefyd cyfraddau, comisiwn a taliadau ychwanegol cyfrif defnyddio cyfrifiannell benthyciad paramedrau'r benthyciad yn y dyfodol. Ar ôl hynny, mae'n bwysig cynnal dadansoddiad trylwyr a chymharu â banciau eraill.
3. Mae'n werth mynd i gangen sefydliad credyd yn unig pan gesglir yr holl ddogfennau angenrheidiol.
4. Mae'n bwysig deall nad yw'r morgais yn gorffen gyda chymeradwyaeth y cais gan y banc ar gyfer y benthyciwr. I'r gwrthwyneb, dim ond dechrau ydyw. Yn ogystal â gwneud taliadau misol, bydd angen i chi adnewyddu eich polisi yswiriant bob blwyddyn. Yn ogystal, mae'r mwyafrif o fanciau yn gofyn ichi ddarparu tystysgrifau o absenoldeb dyled ar filiau cyfleustodau.

Felly, i lawer o fenthycwyr, mae morgais dwy ddogfen yn opsiwn delfrydol. Mae'n caniatáu ichi arbed amser yn sylweddol wrth baratoi'r dogfennau angenrheidiol.

Ni fydd yn rhaid i'r darpar fenthyciwr gasglu llawer iawn o dystysgrifau. Ar yr un pryd, nid yw nifer o fanciau yn cynnig amodau llai ffafriol ar gyfer rhaglenni o'r fath nag ar gyfer rhai traddodiadol.

Ond peidiwch ag anghofio na fydd yn bosibl prynu fflat ar gredyd heb daliad sylweddol i lawr. At hynny, wrth gofrestru morgais ar ddwy ddogfen, yn aml mae'n ofynnol iddo gadarnhau ei fodolaeth.

Cwestiwn 4. Sut i sicrhau benthyciad morgais gan fflat sy'n bodoli eisoes?

Yn draddodiadol, yn Rwsia, mae benthycwyr yn trefnu benthyciadau morgais a sicrhawyd gan yr eiddo tiriog a gaffaelwyd. Nid yw pawb yn gwybod bod cyfle hefyd, wrth brynu eiddo tiriog, i roi'r lle byw sydd ar gael i'r benthyciwr fel diogelwch.

Yn ogystal, mewn rhai achosion, mae banciau'n cynnig cyhoeddi benthyciadau amhriodol wedi'u gwarantu gan eiddo tiriog... Mae'r holl achosion a ddisgrifir hefyd morgais, nodwedd nodweddiadol ohoni yw derbyn arian ar fenthyciad wedi'i warantu gan eiddo tiriog.

Beth sydd angen i chi ei wybod wrth wneud cais am fenthyciad morgais wedi'i sicrhau gan fflat

Mae'n bwysig deallyn absenoldeb gofyniad i ddefnyddio targedu arian a dderbynnir mewn morgais, mae'r risgiau ar gyfer y cynnydd banc yn niferus. Yn fwyaf aml, y canlyniad yw amodau llai ffafriol ar gyfer rhaglenni o'r fath.

Y cyflwr pwysicaf morgeisi a sicrhawyd gan eiddo tiriog presennol yw y bydd lle byw'r benthyciwr cyfochrog morgais... Hynny yw, bydd y banc yn cyhoeddi'r cyfochrog yn swyddogol.

Beth bynnag, mae rhwymedigaethau addewid yn cael eu llunio yn y siambr gofrestru... Felly, ni fydd y benthyciwr yn gallu cael gwared ar ei fflat ei hun mwyach. Heb ganiatâd y banc, ni fydd yn bosibl gwerthu, rhoi nac etifeddu’r lle byw. Yn gyfnewid am hyn, mae'r benthyciwr yn cael cyfle i wario'r arian a fenthycwyd i brynu eiddo tiriog newydd neu (os yw'n cael ei ddarparu gan y contract) yn ôl ei ddisgresiwn ei hun.

Mae'n bwysig deall hynny benthyciad morgais wedi'i sicrhau gan fflat sy'n bodoli eisoes, fel gwasanaethau ariannol eraill, mae ganddo ei hun manteision a cyfyngiadau... Cyn cytuno i fenthyciad o'r math hwn, dylech eu hastudio'n ofalus.

Ymhlith manteision benthyca a sicrhawyd gan dai presennol mae'r canlynol:

1. Mae'r rhan fwyaf o sefydliadau credyd yn fwy ffyddlon i fenthycwyr sy'n barod i addo'r lle byw sydd ar gael.Felly, mae llawer ohonynt yn cynnig is cyfradd llog ar gyfer rhaglenni o'r fath. Fodd bynnag, yn ddiweddar mae rhai banciau wedi dechrau torri cyfraddau ar forgeisiau traddodiadol. Felly, mae'n eithaf posibl y bydd y fantais hon yn diflannu yn y dyfodol agos.
2. Gyda morgais wedi'i sicrhau gan eiddo tiriog presennol, nid yw'r gwrthrych y bwriedir ei gaffael yn sylfaenol i'r banc. O ganlyniad, o dan raglenni o'r fath mae'n haws prynu fflat ar gam adeiladu. Yn ogystal, gall y benthyciwr ddewis y datblygwr ar ei ben ei hun, nid oes angen iddo gael ei achredu gan y banc. Hefyd, gall yr eiddo fod yn unrhyw - plasty, ystafell mewn dorm ac opsiynau eraill y mae'r mwyafrif o fanciau'n gwrthod rhoi benthyg ar eu cyfer.
3. Mae'r rhaglen sy'n cael ei hystyried yn gwneud gofynion hyblyg nid yn unig i'r eiddo a gaffaelwyd, ond hefyd i'r benthyciwr ei hun, gan gynnwys ei diddyledrwydd... Yn draddodiadol, gall Rwsiaid oed gael morgais ar ddiogelwch tai presennol o 18 o'r blaen 65 mlynedd... Mae'n bwysig bod gan y benthyciwr a'i deulu incwm sefydlog sy'n ddigonol i ad-dalu'r benthyciad.
4. Yn wahanol i fenthyciadau heb eu gwarantu, mae'r rhaglenni sy'n cael eu hystyried yn rhagdybio tymor contract uchaf o 30 mlynedd.
5. Mantais bwysig yw nad oes unrhyw daliadau i lawr. Er mwyn denu cleientiaid ychwanegol, mae rhai sefydliadau credyd yn gosod y benthyciad hwn fel morgais heb daliad is. Rydym eisoes wedi siarad yn fanwl am forgais heb daliad i lawr yn un o'r erthyglau blaenorol.
6. Yn draddodiadol, nid oes gan gynlluniau o'r fath unrhyw gosbau ad-dalu cynnar.

Dylai'r rhai sy'n dymuno cael benthyciad wedi'i warantu gan eu heiddo tiriog eu hunain fod yn ymwybodol o'r diffygion sy'n nodweddiadol o raglenni o'r fath. Os na fyddwch yn ymgyfarwyddo â nhw cyn llofnodi'r contract, efallai y byddwch wedyn yn wynebu nifer fawr o bethau annymunol.

Mae anfanteision y math hwn o forgais yn cynnwys:

1. Nid yw pob eiddo tiriog yn addas fel cyfochrog. Mae banciau yn rhoi sylw i bwnc cyfochrog ar gyfer benthyciadau o'r math hwn. Ni fydd yn bosibl cael morgais wedi'i sicrhau gan yr adeilad sydd wedi'i gynnwys yn cronfa dai adfeiliedig ac wedi'i fwriadu ar gyfer dymchwel ac ailsefydlu. Ni fydd y banc yn benthyca yn erbyn eiddo tiriog, y mae ei ddibrisiant yn fwy 50%. Hefyd, ni fydd unrhyw sefydliad credyd yn cymryd fel cyfochrog fflatiau â thrawst pren, yn ogystal â phe bai'n cynnwys ailddatblygu anghyfreithlon.
2. Ni fydd unrhyw un yn rhoi benthyciad ar gyfer gwerth llawn yr eiddo presennol. Yr uchafswm y gallwch ei gael yw 70% o bris marchnad y fflat.
3. Costau yswiriant uchel.Yn fwyaf tebygol, bydd yn rhaid i chi yswirio bywyd a pherfformiad y benthyciwr, y cyfochrog, yn ogystal â'r fflat a brynwyd.
4. Mae'n annhebygol y bydd gwerthu'r eiddo morgais, os oes angen, yn gweithio. Mae'n debyg na fydd y banc yn cytuno i fargen o'r fath. Felly, cyn i'r contract ddod i ben, mae'n werth egluro ar unwaith yr holl amodau y bydd y banc yn eu rhoi ar gais o'r fath.

I fanciau, mae anfantais sylweddol hefyd i forgais ar gyfer tai presennol - risg uchel... Esbonnir ef gan ddiffyg taliad is. Mae hyn yn arwain at y ffaith mai ychydig o fanciau sy'n cynnig rhaglenni o'r fath. Yn naturiol, mae pob sefydliad credyd yn datblygu ei amodau credyd ei hun.

Mae sawl paramedr sy'n nodweddiadol o forgais a sicrhawyd gan eich cartref eich hun:

• arian benthyca - rubles, doleri neu Ewro;
• isafswm oedran y benthyciwr - 21 blwyddyn;
• mae'r gyfradd yn dibynnu ar yr arian benthyca, ar gyfartaledd mewn rubles ydyw 16% y flwyddyn;
• uchafswm tymor y benthyciad - 25 blynyddoedd, weithiau'n cyrraedd 30 mlynedd;
• anaml y mae swm y benthyciad a roddir yn fwy na hynny 70% o werth yr eiddo sy'n cael ei addo.

Mae rhai gofynion hefyd yn cael eu gosod ar y lle byw, y bwriedir iddo roi benthyciad o dan ei ddiogelwch:

1. os oes ailddatblygiadau, rhaid cyfreithloni pob un ohonynt, sydd wedi'i ddogfennu;
2. rhaid ad-dalu biliau cyfleustodau yn llawn;
3. y posibilrwydd o ddefnyddio'r eiddo ar gyfer arhosiad cyfforddus - rhaid i'r trydan gael trydan, dŵr a gwres;
4. ni ddylid rhifo'r fflat.

Mae'n bwysig deall bod rhai gofynion yn cael eu gosod nid yn unig yn yr adeilad preswyl, ond hefyd ar y tŷ y mae wedi'i leoli ynddo.

Rhaid i'r adeilad lle mae'r eiddo morgais gael ei leoli fodloni'r paramedrau canlynol:

• rhaid i nifer y lloriau yn y tŷ fod yn bump o leiaf;
• nid yw'r adeilad mewn cyflwr brys, nid oes angen ei ddymchwel na'i ailadeiladu, ni ddylai'r tŷ hefyd fod yn destun ailsefydlu;
• blwyddyn adeiladu heb fod yn gynharach 1950th.

Felly, yn ogystal â nifer sylweddol o nodweddion cadarnhaol, mae gan forgais a ddiogelir gan eiddo presennol nifer o anfanteision. Mae'n bwysig deall, os na allwch wneud taliadau morgais misol, y gall problemau sylweddol godi. Yn codi risg o golled eiddo tiriog addawol. Gellir ei roi mewn ocsiwn.

Eithr, mae posibilrwydd o golli'r holl eiddo sy'n eiddo i'r benthyciwr (hynny yw, hyd yn oed yr eiddo tiriog a brynwyd gyda chronfeydd a fenthycwyd). Felly, wrth benderfynu gwneud cais am forgais, mae'n bwysig asesu eich diddyledrwydd yn sobr. Rhaid gwneud hyn gan ystyried nid yn unig y sefyllfa bresennol, ond hefyd yr un a allai godi yn y dyfodol, hyd at ddiwedd y cytundeb benthyciad.

Cwestiwn 5. A allaf gael morgais am gyfran mewn fflat?

Nid oes gan bawb yr arian i brynu nid yn unig fflat llawn, ond hefyd rhan ohono. Yn yr achos hwn, gall sefyllfa godi pan fydd yn ofynnol ar frys i brynu cyfran mewn eiddo tiriog preswyl, ac yn syml nid oes unrhyw un i fenthyg arian ohoni. Mewn sefyllfa o'r fath, mae'r cwestiwn yn codi - a yw'n realistig cael benthyciad yn benodol i brynu cyfran o fflat.

Yn ddiweddar, mae sefyllfaoedd pan fo angen morgais nid ar gyfer y fflat gyfan, ond yn benodol ar ei ran, wedi peidio â bod yn eithriad. Gall fod llawer o resymau pam mae'n rhaid i ddinasyddion brynu cyfran.

Ym mha achosion allwch chi gymryd benthyciad morgais ar gyfer cyfran mewn fflat?

Yn fwyaf aml, rhoddir morgais ar gyfer caffael cyfran mewn eiddo tiriog preswyl yn yr achosion a ganlyn:

• Mae gan sawl perthynas bell yr hawl i etifeddu. Ar yr un pryd, nid oes cyfle i gyd-fyw, ac nid wyf am werthu'r fflat yn llwyr.
• Yn ystod yr ysgariad, rhannwyd yr eiddo, ond nid yw un o'r priod eisiau rhoi'r gorau i fyw mewn amodau cyfforddus.

Yr uchod yw'r sefyllfaoedd hynny sy'n digwydd amlaf. Fodd bynnag, mae bywyd yn anrhagweladwy, ac mae'n amhosibl gwybod ymlaen llaw pam y gallai fod angen i chi brynu cyfran mewn fflat.

Mae'n bwysig ystyriednad oes cymaint o sefydliadau credyd yn barod i gyhoeddi morgais ar gyfer prynu cyfran mewn fflat. Os deuir o hyd i fanc o'r fath, dylech fod yn barod am y ffaith bod yr amodau ar gyfer benthyciad o'r fath yn annhebygol o fod yn ddigon ffyddlon. Gall cyfraddau morgais cyfranddaliadau fod yn uchel iawn. Maent yn aml yn cyrraedd 15% y flwyddyn, ac yn aml mwy.

Felly, mae'n debygol y bydd yn anodd dod yn unig berchennog fflat lle mae dinesydd yn berchen ar ran yn unig ar hyn o bryd. Bydd yn rhaid i chi wneud llawer o ymdrech a threulio llawer o amser i gyflawni'r nod a ddymunir. Ond ni ddylech anobeithio beth bynnag. Mae'r siawns o gael morgais, er ei fod yn fach, yn dal i fod yno.

Mae telerau morgais ar gyfer prynu rhan o eiddo tiriog preswyl yn cael eu pennu i raddau helaeth gan y nodau y mae'r benthyciwr yn eu dilyn.

Yn fwyaf aml, mae 2 fath o fenthyciad ar gyfer prynu cyfran o dai:

1. Mae dinesydd yn berchen ar ran benodol o fflat penodol. Ar yr un pryd, mae am ddod yn berchennog llawn ac unig arno. Mewn sefyllfa o'r fath, mae angen morgais i brynu'r gyfran olaf o eiddo tiriog.
2. Mae'r darpar fenthyciwr eisiau prynu rhan (fel ystafell) mewn fflat nad oes ganddo ddim i'w wneud iddo. Yn yr achos hwn, ar ôl i'r trafodiad gael ei gwblhau, dim ond rhan benodol o'r eiddo tiriog y bydd y dinesydd yn berchen arno.

Yn y ddwy enghraifft uchod, ni fydd yn hawdd cael morgais i gyflawni'r trafodiad. ond Yn yr achos cyntaf cael morgais efallai llawer haws... Esbonnir hyn gan y gwahaniaeth yn lefel y risg mewn dwy sefyllfa. Wrth brynu'r gyfran ddiwethaf, efallai y bydd y banc yn ei gwneud yn ofynnol ar adeg cyhoeddi'r benthyciad i gyhoeddi addewid ar gyfer y rhan o'r fflat sydd eisoes yn eiddo i'r ymgeisydd.

Ail opsiwn yn golygu benthyciad am swm eithaf mawr heb ddarparu sicrwydd. Mewn sefyllfa o'r fath, efallai na fydd yn ymddangos yn ddigon i'r banc ddarparu prawf diddyledrwydd fel gwarant o ddychwelyd. Efallai y bydd angen i'r mwyafrif o fanciau, wrth gofrestru morgais ar gyfer y gyfran gyntaf diogelwch ychwanegol... Gallai fod fel eiddo aralladdo a denu gwarantwyr.

Gadewch i ni ystyried y ddau achos yn fwy manwl.

1. Benthyca morgeisi ar gyfer prynu'r gyfran ddiwethaf

Os penderfynwch gael morgais er mwyn prynu’r gyfran olaf mewn fflat, dylech fod yn barod yn feddyliol am y ffaith hynny gorfod cadarnhau perchnogaeth am y rhan sydd eisoes yn eiddo i'r ymgeisydd.

Hynny yw, bydd angen i chi gasglu pecyn o ddogfennau a fydd yn caniatáu ichi adnabod y benthyciwr yn unigryw fel perchennog rhan o'r eiddo.

Yn ogystal, bydd angen i chi gadarnhau:

1. Profiad gwaith yn y lle olaf. Bydd hyn yn gofyn copi o'r llyfr gwaith, wedi'i ardystio gan y cyflogwr gyda'r arwydd gorfodol bod y benthyciwr yn gweithio hyd heddiw. Ar yr un pryd, yn unol â gofynion safonol, dylai'r bywyd gwasanaeth yn y lle olaf fod dim llai 6 misoedd.
2. Diddyledrwydd. Dylai cyflogau fod nid yn unig yn sefydlog, ond hefyd yn swyddogol. Cadarnheir presenoldeb ffynhonnell incwm o'r fath tystysgrif 2-NDFL neu'n cyfateb datganiad... Os nad yw'n bosibl cadarnhau'r incwm yn llawn gyda'r dogfennau hyn am ryw reswm, caniateir i rai sefydliadau credyd eu llenwi cyfriflen banc... Mae'n hollol naturiol yn yr achos hwn y bydd graddfa'r ymddiriedaeth yn y cleient yn is.

Yn gyffredinol, mae banciau'n benthyca i'r gyfran olaf llawer mwy parod... Mae hyn oherwydd y ffaith y bydd yr ymgeisydd yn berchen ar y gwrthrych eiddo tiriog yn y pen draw. Mewn sefyllfaoedd o'r fath, mae'n bosibl cyflwyno rhan o'r fflat sydd eisoes yn eiddo i deitl fel diogelwch ychwanegol.

Mae risg is banciau yn arwain at y ffaith y bydd yr amodau a ddisgrifir yn llawer mwy deniadol yn yr achos a ddisgrifir.

Ymhlith prif nodweddion benthyciad ar gyfer y gyfran ddiwethaf mae'r canlynol:

• cyfradd gyfartalog ar y lefel 16% yn y flwyddyn;
• uchafswm tymor y contract yn yr ystod 5-25 mlynedd;
• argaeledd taliad is ar gyfradd o o 10% cost y gyfran a brynwyd (mewn rhai achosion, caniateir ei habsenoldeb).

Rhaid i'r benthyciwr ddeall y bydd y banc yn ei gwneud yn ofynnol iddo addo nid yn rhan o'r eiddo tiriog a gaffaelwyd, ond yr eiddo preswyl cyfan, gan gynnwys curiad olaf... Hynny yw, yn syth ar ôl i ddinesydd ffurfioli'r fflat yn llwyr i'w eiddo ei hun, bydd yn colli'r hawl i'w waredu nes i'r benthyciad gael ei ad-dalu.

2. Adbrynu cyfran sengl

Mae'n llawer anoddach cael morgais i brynu cyfran mewn fflat nad yw'r benthyciwr yn gysylltiedig ag ef.Yn yr achos hwn, ni fydd yr eiddo'n eiddo llawn i'r perchennog ar ôl y trafodiad.

Mae hyn yn arwain at mae sefydliadau credyd yn amharod iawn i gyhoeddi morgeisi i gaffael cyfran... Dyna pam ei bod bron yn amhosibl dod o hyd i fanc sy'n barod i ddarparu benthyciad ar gyfer prynu rhan o'r eiddo nad yw'n perthyn i'r benthyciwr.

Mae'n bwysig deallbod y benthyca dan ystyriaeth yn cynnwys trosglwyddo addewid i'r banc cyfranddaliadau yn unig fflatiau. Bydd yn ymarferol amhosibl ei werthu rhag ofn y bydd problemau gyda dychweliad cronfeydd dyled. Hyd yn oed os yw'n llwyddo o hyd, mae'n annhebygol y bydd y pris yn ffafriol.

I gael morgais o'r math hwn, bydd yn rhaid i'r benthyciwr wneud ymdrechion sylweddol. Yn gyntaf oll, bydd angen i chi geisio argyhoeddi'r banc o'i solfedd ei hun. Bydd angen profi bod cyfle real iawn i gyflawni'r rhwymedigaethau benthyciad mewn modd amserol ac yn llawn.

Mae'r banc yn gwneud galwadau difrifol nid yn unig ar y benthyciwr, ond hefyd ar y gyfran a gaffaelwyd.

Rhaid i'r rhan a gaffaelwyd o'r eiddo tiriog fodloni'r amodau canlynol:

• cyflwr technegol perffaith;
• lefel dderbyniol o hylifedd;
• cydymffurfiad llawn â'r holl safonau technegol;
• lleoliad mewn ardal dda o'r ddinas.

Mae'n bwysig cofio bod cyfraddau morgais cyfranddaliadau sengl wedi bod yn draddodiadol o leiaf 3% yn uwchnag wrth brynu'r gyfran ddiwethaf. Yn naturiol, mae swydd amser llawn, incwm rheolaidd swyddogol a hanes credyd glân yn orfodol mewn sefyllfa o'r fath. Ar ben hynny, efallai y bydd ei angen diogelwch ychwanegol fel addewid eiddo, meichiau neu ddenu cyd-fenthycwyr.

Felly, mae'r siawns o gael morgais am gyfran sengl yn fach iawn. Ond maen nhw dal yno. Yn wir, bydd yn rhaid i benderfyniad cadarnhaol wneud llawer o ymdrechion.

Cwestiwn 6. Ym mha fanc y mae'n well cael morgais?

Mae pob benthyciwr, wrth ddewis banc ar gyfer morgais, yn talu sylw i amrywiol amodau benthyca. Ar yr un pryd, nodweddion gwahanol yw'r rhai mwyaf arwyddocaol i bob dinesydd.

Wrth ddewis rhaglen morgais, maent yn aml yn cymharu:

• swm y taliad cychwynnol;
• cyfradd llog;
• teyrngarwch i'r benthyciwr.

Fodd bynnag, nid oes gan bawb yr amser, yr egni na'r awydd i ddadansoddi amodau morgais yn annibynnol mewn banciau amrywiol. Dyma lle mae graddfeydd proffesiynol yn ddefnyddiol.

Tabl graddio sefydliadau credyd sydd â'r amodau morgais gorau

Sefydliad credyd	Enw'r rhaglen	Cyfradd (mewn% y flwyddyn)	Taliad i lawr yn% o gost tai
Sobinbank	Eiddo morgais	8,00 – 11,00	10,0
Banc Cyfathrebu	Eich morgais	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Rhaglen a gefnogir gan y wladwriaeth	13,00	15,0
Banc Alfa	Ar gyfer tai eilaidd	14,80	10,0
VTB 24	Morgais ar gyfer prynu fflatiau yn y farchnad eilaidd	14,90	10,0

Cwestiwn 7. Ble a sut i gael benthyciad morgais ar gyfer fflat os yw'ch hanes credyd wedi'i ddifrodi?

Yn Rwsia, tan yn ddiweddar, rhoddodd llawer o fanciau fenthyciadau defnyddwyr i unrhyw un a oedd eisiau, heb feddwl a allai'r benthyciwr ad-dalu'r ddyled.

Ar ôl yr argyfwng, nid oedd llawer o ddinasyddion yn gallu cyflawni eu rhwymedigaethau. Roedd y canlyniad yn drychinebus - roedd mwyafrif y benthycwyr yn difetha eu hanes credyd yn anobeithiol, yn eu ffeiliau roedd marciau o oedi a gwrthod gwneud taliadau.

Ar ôl peth amser, roedd rhai dinasyddion â hanes credyd difetha eisiau cael morgais. Fodd bynnag, maent yn wynebu amharodrwydd banciau i gydweithredu â nhw. Sut i fod mewn sefyllfa o'r fath? A oes yn rhaid i chi roi'r gorau i'r syniad o brynu'ch fflat eich hun mewn gwirionedd?

Opsiynau morgais â hanes credyd gwael

Mewn gwirionedd, ni ddylech anobeithio. Hyd yn oed mewn achosion lle mae sawl banc wedi gwrthod rhoi morgais, nid oes unrhyw sicrwydd na cheir cydsyniad ym mhob un arall.

Heddiw mae nifer y bobl sy'n barod i gymryd morgais yn lleihauMae hyn wedi arwain at y ffaith bod llawer o fanciau (yn enwedig rhai rhanbarthol) wedi dod yn fwy ffyddlon i'r rhai sy'n dymuno cael benthyciad morgais. Maent yn aml yn cytuno i ddiystyru hanes credyd yn y gorffennol.

Rydym hefyd yn argymell darllen ein herthygl lle nad yw banciau'n gwirio hanes credyd benthycwyr, lle byddwch chi'n dod o hyd iddo rhestr o fanciauddim yn gwirio CI.

Mae ffordd arall allan o sefyllfa anodd. – ceisio cymorth gan broceriaid morgeisi... Mae gan y mwyafrif ohonyn nhw eu cysylltiadau eu hunain â banciau, mae'n llawer haws iddyn nhw gael cymeradwyaeth i'w cleientiaid, hyd yn oed mewn achosion lle mae'r hanes credyd wedi'i ddifrodi'n anobeithiol. At hynny, gall gweithwyr proffesiynol profiadol yn y farchnad broceriaeth gael gostyngiad ar y gyfradd llog.

Nid yw'n anodd dod o hyd i frocer... Mewn dinasoedd mawr, mae cwmnïau cyfan yn darparu gwasanaethau cyfryngol. Mewn trefi bach, gallwch gysylltu ag asiantaeth eiddo tiriog boblogaidd. Mae gan lawer ohonyn nhw arbenigwr o'r fath ar eu staff.

Yn naturiol, bydd yn rhaid i chi dalu am wasanaethau brocer. Fodd bynnag, bydd yr arian a werir yn fwy na thalu. Wedi'r cyfan, byddant yn helpu i arbed llawer iawn o amser, nerfau ac arian.

Felly, nid yw cael morgais mor anodd ag y mae'n ymddangos ar yr olwg gyntaf. Gwir, gydag un cafeat - os oes gan y benthyciwr incwm swyddogol parhaol. Ond mewn achosion eraill, gyda diwydrwydd dyladwy, gallwch chi gyflawni'r canlyniad a ddymunir.

Ond dylid cofio na fydd yn hawdd ad-dalu'r benthyciad a dderbyniwyd am fwy na dwsin o flynyddoedd. Felly o hyd CYN yr eiliad y llofnodir y contract, mae'n bwysig dadansoddi'ch galluoedd ariannol yn ofalus. Mewn rhai achosion, mae'n well gohirio cael benthyciad mor ddifrifol am gyfnod.

I gloi, rydym yn argymell gwylio fideo ar sut i gael morgais ar gyfer fflat ar eich pen eich hun, lle rhoddir cyfarwyddiadau manwl, yr amodau ar gyfer gwneud cais am fenthyca morgeisi a rhoddir awgrymiadau ar gyfer newbies:

Cwestiynau i ddarllenwyr!

A ydych chi'n mynd i gymryd morgais ar gyfer fflat neu eiddo tiriog arall yn y dyfodol agos? Ym mha fanc ydych chi'n ystyried y posibilrwydd o gael benthyciad morgais?

Rydym yn dymuno llwyddiant i ddarllenwyr y cylchgrawn ariannol "Syniadau am Oes" mewn materion ariannol, cofrestru benthyciadau morgais yn syml ac yn ddi-drafferth, ac yn bwysicaf oll, ad-daliad cyflym ac o ansawdd uchel.

Gwyliwch y fideo: Информация для абитуриентов о СПбГУТ им. проф.. Бонч-Бруевича (Mai 2024).