Sut i ddewis benthyciad ar gyfer busnes bach
Mae angen buddsoddiadau ychwanegol ar unrhyw fusnes ar wahanol gamau datblygu. Cyn gwneud cais am fenthyciad gan fanc, dylai entrepreneur unigol bwyso a mesur y penderfyniad hwn yn ofalus a dadansoddi ei allu i ad-dalu'r benthyciad y gofynnwyd amdano.
Dewis y cynnyrch benthyciad gorau posibl
Mae banciau'n cynnig benthyciadau safonol, morgeisi masnachol, llinellau credyd, cardiau credyd cylchdroi, gorddrafftiau neu fenthyciadau cylchdroi i entrepreneuriaid. Yn dibynnu ar y maes gweithgaredd a phwrpas benthyca, gallwch ddewis benthyciadau busnes arbennig ar gyfer mentrau ym maes masnach, gwasanaethau, amaethyddiaeth. Wrth ddewis cynnyrch benthyciad, mae angen i chi ystyried natur dymhorol a hynodion y busnes, gan fod banciau yn agosáu at ffurfio'r amserlen ad-dalu a darparu "gwyliau credyd".
Dewis y tymor benthyciad gorau posibl
Os mai pwrpas benthyca yw ailgyflenwi cyfalaf gweithio ar gyfer busnes bach, yna nid yw tymor y benthyciad yn fwy na blwyddyn, na hyd un cylch busnes y cwmni. Wrth brynu asedau sefydlog: cludiant ac offer, ni all tymor y benthyciad fod yn fwy na thymor eu cyfnod gweithredu ac ad-dalu - 1-5 mlynedd. Os mai'r nod yw buddsoddi, lansio prosiect newydd a phrynu eiddo tiriog, y cyfnod benthyca yw 5-7 mlynedd.
Asesiad o swm y benthyciad gofynnol
Dylai cais am fenthyciad gael ei gyfiawnhau nid yn unig gan yr awydd i dderbyn arian a fenthycwyd, ond gan gynllun busnes ar gyfer gweithredu'r prosiect, y mae angen ei ariannu. Gallwch hyd yn oed ei gyhoeddi ar wefan y banc. Rhaid i'r entrepreneur gyfrifo risgiau posibl gweithgareddau busnes pellach, gan ystyried y rhwymedigaethau y gofynnwyd amdanynt, ac awgrymu ffyrdd o leihau'r risgiau hyn. Rhaid i'r busnes ad-dalu'r taliadau benthyciad gorfodol ar draul elw, heb dynnu arian am ddim o drosiant y cwmni.
Amodau ar gyfer rhoi benthyciadau i entrepreneuriaid unigol
Hunaniaeth benthyciwr
Wrth fenthyca i entrepreneuriaid unigol, un o'r prif feini prawf i'w hasesu gan y benthyciwr yw hunaniaeth y benthyciwr, gan ei fod yn gyfrifol am weithgareddau'r cwmni a'r penderfyniadau rheoli a wneir. Mae ffyniant y cwmni yn y dyfodol yn dibynnu ar faint y mae'n deall manylion ei fusnes ei hun, a beth yw craffter ei fusnes.
Cyngor defnyddiol. Cyn mynd i'r banc, mae'n werth ychydig o baratoi. Mae'r banc credydwyr yn asesu nid yn unig enw da busnes a hanes credyd y fenter, ond hefyd brofiad personol yr entrepreneur o fenthyca fel unigolyn.
Diogelwch
Rhaid i'r busnes ddarparu gwarantau ychwanegol o ad-dalu benthyciad. Mae'r canlynol yn gweithredu fel diogelwch:
- asedau sy'n dod ag incwm i'r entrepreneur, a gafwyd gydag elw benthyciad,
- yswiriant yr entrepreneur a'i eiddo,
- meichiau partneriaid busnes, aelodau o'r teulu, cydnabyddiaethau unigolion ac endidau cyfreithiol.
Fel gwarantau dychwelyd ychwanegol, mae rhai banciau'n cynnig benthycwyr i lunio cytundeb ychwanegol i'r cytundeb cyfrif banc, sy'n derbyn y prif lifoedd ariannol o'r gweithgareddau IP.
Yn ôl y cytundeb hwn, gall y banc yn unochrog, os bydd y cleient yn torri telerau'r contract, dileu swm cyfatebol y ddyled hwyr, heb hysbysu'r benthyciwr. Defnyddir yr hawl hon i ddileu arian yn uniongyrchol gan yr awdurdodau treth pan fyddant yn dileu taliadau treth a ffioedd yn hwyr o gyfrif y dyledwr.
Tryloywder a chyfreithlondeb busnes
Mae glendid cyflwr ariannol yr entrepreneur a chyfrifyddu cymwys yn cynyddu'r siawns o gymeradwyo cais am fenthyciad busnes. Gall cynlluniau busnes "llwyd" ac osgoi talu treth ddod yn sail dros wrthod, oherwydd nid ydynt yn caniatáu asesu gwir sefyllfa a lefel swyddogol incwm y cwmni. Nid yw’n syndod, oherwydd nid yw’r banc yn ariannu prynu dodrefn cegin neu offer cartref bach.
Os ydych chi'n barod i dderbyn benthyciad ar yr amodau penodedig ac yn cyd-fynd â phrif feini prawf y banc, mae'n ddigon cysylltu â sefydliad ariannol a chredyd gyda phecyn llawn o ddogfennau sy'n cadarnhau'r hawl i gynnal busnes a llenwi cais am y swm gofynnol. Yna, bydd y swyddog benthyciadau yn ymweld â'ch man busnes yn bersonol ac yn asesu sefyllfa'r fenter yn weledol er mwyn gwneud penderfyniad terfynol ar y cais.
Mae'r banc yn darparu'r amodau credyd gorau i'w gleientiaid, felly, yn gyntaf oll, mae'n werth cysylltu â'r banc lle mae cyfrif yr entrepreneur yn cael ei agor. Mae'r banc yn gwerthfawrogi teyrngarwch o'r fath a bydd yn dangos hyder yn ei gwsmer rheolaidd trwy gynnig telerau mwy hyblyg a chyfradd llog isel ar y benthyciad.