Beth yw cytundeb benthyciad
Wrth wneud cais i fanc am fenthyciad defnyddiwr, mae'r benthyciwr yn ysgwyddo rhwymedigaethau penodol, a daw'r cytundeb benthyciad yn brif ddogfen sy'n pennu hawliau a chyfrifoldebau'r partïon yn y trafodiad.
Mae'r cytundeb benthyciad yn cynnwys yr holl amodau benthyca hanfodol: maint benthyciad, tymor benthyciad, llog, swm y comisiynau a ffioedd ychwanegol. Mae yna bwyntiau pwysig yn y ddogfen hon y mae angen i chi dalu sylw iddynt yn gyntaf.
Faint mae benthyciad yn ei gostio?
Rhaid nodi cost lawn y benthyciad, yn unol â gofynion y ddeddfwriaeth gyfredol, yn y contract. Mae'n cynnwys y cydrannau canlynol:
- Prif swm y ddyled;
- Symiau llog cronedig;
- Maint y comisiynau ar gyfer rhoi, gwasanaethu a derbyn taliadau i ad-dalu benthyciad.
Mae'n ofynnol i'r benthyciwr nodi cyfanswm gordaliad y benthyciad a chynnwys fel atodiad i'r cytundeb amserlen ad-dalu, sy'n cyflwyno swm y taliadau gorfodol a dyddiadau eu taliad. Gall y benthyciwr gyfrifo'r benthyciad yn annibynnol.
Nodwch yn y cytundeb benthyciad y dyddiad y mae'r croniad llog ar y benthyciad yn dechrau. Fe'ch cynghorir ei fod yn cyfateb i'r dyddiad y cafodd y cronfeydd a fenthycwyd eu credydu i gyfrif y cleient, ac nid y dyddiad y cawsant eu trosglwyddo gan y banc. Gallwch geisio cytuno â'r banc i newid dyddiad gwneud y taliadau gorfodol fel eu bod yn cyfateb i'r diwrnod y derbynnir cyflogau, a pheidio ag arwain at broblemau ac oedi bob mis.
Os gofynnir am fenthyciad morgais, mae'n werth ymgyfarwyddo â thariffau'r banc ar gyfer setliad a gwasanaethau arian parod ymlaen llaw ac egluro pa gostau ar gyfer cael benthyciad fydd yn rhaid eu talu ar wahân.
Mae yna lawer o ffioedd a thaliadau diddorol yn dariffau'r banc. Weithiau, am ddarparu benthyciad, mae'n rhaid i'r benthyciwr dalu tua 10% o'r swm ar y tro, ac mae'n rhaid iddo dalu llog ar y benthyciad cyfan. Cyfrifoldeb uniongyrchol y banc benthyca yw cynnal ac agor cyfrif benthyciad, ond mae'r cyfrif hwn yn angenrheidiol ar gyfer gweithdrefnau mewnol, ac nid ar gyfer y benthyciwr. Mae'r Banc Canolog wedi gwahardd casglu ffioedd gan gleientiaid am gynnal a chreu cyfrifon o'r fath, ond yn aml mae banciau'n parhau i gasglu ffioedd misol.
A yw'n bosibl ad-dalu'r benthyciad yn gynnar?
Nid bob amser, ar adeg cyhoeddi benthyciad, y mae meddyliau am ad-daliad cynnar yn ymddangos, ond mae'n well meddwl drwyddo ymlaen llaw. Gall moratoriwm ar ad-dalu benthyciad yn gynharach na'r tymor penodedig achosi llawer o drafferth wedi hynny. Wedi'r cyfan, ni fyddwch yn gallu ad-dalu'r benthyciad cyfredol yn gyflym, ffurfioli rhwymedigaethau eraill, a dod yn berchennog llawn yr eiddo a gafwyd ar gredyd. Os penderfynwch derfynu’r cytundeb o flaen amser, bydd yn rhaid i chi dalu dirwy neu gomisiwn ychwanegol i’r banc, a all gyrraedd sawl y cant o swm y benthyciad.
Sicrhewch nad yw’r banc yn erbyn ad-dalu dyledion yn gynnar ac y gallwch ddychwelyd yr arian yn gyflym i gynilo ar ordaliad.
Faint fydd yn rhaid i chi ei dalu am daliad hwyr?
Mae is-adran ddiddorol arall o'r cytundeb benthyciad wedi'i neilltuo i gosbau am dorri telerau benthyca. Am beidio â chydymffurfio â symiau a thelerau gwneud y taliadau gorfodol a bennir yn yr atodlen ad-dalu, mae'r banc yn gosod comisiynau ychwanegol dyddiol, sy'n cynyddu swm y llog a gronnwyd yn ystod y cyfnod oedi. Gellir cyfrifo'r llog a'r gosb uwch yn seiliedig ar gyfanswm y benthyciad neu ar falans y ddyled, neu ar swm y taliad hwyr. Os cymerwch fenthyciad arian parod, gwnewch yn siŵr eich bod yn gwirio'r wybodaeth hon.
Ar yr achos lleiaf o dorri'r amserlen, mae'r wybodaeth am hyn yn disgyn i'r ffeil gredyd, felly gwnewch daliadau ar amser ac ychydig yn gynharach na'r dyddiad dyledus. Dylai swm y taliadau hefyd gynnwys comisiynau ar gyfer derbyn neu drosglwyddo arian. Os yw'n hen bryd am fwy na 10 diwrnod, gall y banc ddechrau'r weithdrefn ar gyfer casglu balans y ddyled a ffeilio hawliad gyda'r llys. Mireiniwch y weithdrefn ar gyfer y camau pendant hyn er mwyn osgoi syrpréis annymunol.
Gall rhwymedigaethau’r benthyciwr o dan delerau’r cytundeb benthyciad gynnwys y gofyniad i hysbysu’r banc am newidiadau yn data’r benthyciwr: newid mewn statws priodasol, newid enw, man preswylio gwirioneddol neu gyfeiriad cofrestru, man gwaith, manylion cyswllt, lefel incwm a gwybodaeth arall.
Wrth lunio ac astudio’r cytundeb benthyciad nid oes unrhyw dreifflau y gellir eu hesgeuluso. Gall pob ymadrodd, yn enwedig un wedi'i ysgrifennu mewn print mân, fod yn bendant wrth asesu proffidioldeb benthyciad.